Жизнь в кредит

Информация о пользователе

Привет, Гость! Войдите или зарегистрируйтесь.


Вы здесь » Жизнь в кредит » Главные Новости Рынка "Жизнь в Кредит" » Новости Финансового Рынка


Новости Финансового Рынка

Сообщений 101 страница 200 из 240

101

Показатели ставок межбанковского рынка

Ставки Объявленные ставки по привлечению кредитов
(MIBID - Moscow InterBank Bid)
(в процентах годовых для рублевых кредитов)
Дата                                  1 день       от 2 до 7 дн.        от 8 до 30 дн. от 31 до 90 дн. от 91 до 180 дн. от 181 дн. до 1 года
08.07.2013                           5,36             5,61              5,89                6,39                6,88                   7,20
09.07.2013                           5,28                    5,56                    5,86                6,41                6,89                   7,25
10.07.2013                           5,32                   5,60              5,88                6,43                   6,91                   7,20
Ставки рассчитываются как средние от ежедневно заявляемых банками ставок привлечения межбанковских кредитов.

СтавкиОбъявленные ставки по размещению кредитов
(MIBOR - Moscow InterBank Offered Rate)
(в процентах годовых для рублевых кредитов)
Дата                    1 день от 2 до 7 дн. от 8 до 30 дн. от 31 до 90 дн. от 91 до 180 дн. от 181 дн. до 1 года
08.07.2013                5,98               6,28               6,78               7,30               7,77                    8,24
09.07.2013                 5,89            6,31               6,75               7,30               7,85                    8,26
10.07.2013          5,88               6,30               6,77               7,33               7,87                     8,24
Ставки рассчитываются как средние от ежедневно заявляемых банками ставок предоставления межбанковских кредитов.

Ставки
Фактические ставки по предоставленным кредитам
(MIACR - Moscow InterBank Actual Credit Rate)
(в процентах годовых для рублевых кредитов)
Дата                                                     1 день         от 2 до 7 дн. от 8 до 30 дн. от 31 до 90 дн. от 91 до 180 дн. от 181 дн. до 1 года
08.07.2013                                               5,63             6,00              6,00              7,71               8,23                  8,17
09.07.2013                                               5,73              6,19              6,86              7,61               8,08                     -
Ставки рассчитываются как средневзвешенные по объемам фактических сделок по предоставлению банками межбанковских кредитов.

Ставки
Фактические ставки по кредитам, предоставленным банкам с высоким кредитным рейтингом
(MIACR-IG - Moscow InterBank Actual Credit Rate - Investment Grade)
(в процентах годовых для рублевых кредитов)
Дата                                              1 день от 2 до 7 дн. от 8 до 30 дн. от 31 до 90 дн. от 91 до 180 дн. от 181 дн. до 1 года
08.07.2013                                    5,42               - - - - -
09.07.2013                                      5,54                 - - - - -
Ставки рассчитываются как средневзвешенные по объемам фактических сделок по предоставлению банками межбанковских кредитов банкам с инвестиционным кредитным рейтингом.

Ставки
Фактические по предоставлению кредитов банкам со спекулятивным кредитным рейтингом
(MIACR-B - Moscow InterBank Actual Credit Rate - B-Grade)
(в процентах годовых для рублевых кредитов)
Дата                                                         1 день от 2 до 7 дн. от 8 до 30 дн. от 31 до 90 дн. от 91 до 180 дн. от 181 дн. до 1 года
08.07.2013                                                   5,56 - - - - -
09.07.2013                                                   5,62 - - - - -

Обороты операций
Предоставление кредитов всем банкам
(MIACR)
(млн. рублей)
Дата                                                         1 день                от 2 до 7 дн. от 8 до 30 дн. от 31 до 90 дн. от 91 до 180 дн.     от 181 дн. до 1 года
08.07.2013                                          194519,39                   1602,80                2,00                6080,00            960,00           2800,00
09.07.2013                                          173608,68                    1217,60                15,20                  641,80             1600,00                 -
Общий объем операций по размещению банками межбанковских кредитов.

Обороты операций
Предоставление кредитов банкам с высоким кредитным рейтингом
(MIACR-IG)
(млн. рублей)
Дата                                                          1 день                от 2 до 7 дн. от 8 до 30 дн. от 31 до 90 дн. от 91 до 180 дн. от 181 дн. до 1 года
08.07.2013                                                 60488,00                       - - - - -
09.07.2013                                          49660,00 - - - - -
Объем операций по размещению банками межбанковских кредитов банкам с инвестиционным кредитным рейтингом.

Обороты операций
Предоставление кредитов банкам со спекулятивным кредитным рейтингом
(MIACR-B)
(млн. рублей)
Дата                                                          1 день от 2 до 7 дн. от 8 до 30 дн. от 31 до 90 дн. от 91 до 180 дн. от 181 дн. до 1 года
08.07.2013                                            4800,00 - - - - -
09.07.2013                                            5156,00 - - - - -

10 июля 2013 года

Источник сайт: Департамент внешних и общественных связей Центрального Банка России

0

102

Ставка RUONIA (Ruble Overnight Index Average)  с 09.07.13  по  09.07.13 

Дата                    Ставка RUONIA, %                              Объем сделок, по которым произведен расчет ставки RUONIA, млрд. руб.
09.07.2013                   5,60                                                                                          61,15

Индикативная взвешенная рублевая депозитная ставка "овернайт" российского межбанковского рынка RUONIA (Ruble OverNight Index Average) отражает оценку стоимости необеспеченного заимствования банков с минимальным кредитным риском.

Расчёт ставки RUONIA осуществляется Банком России по методике, разработанной Национальной валютной ассоциацией совместно с Банком России, на основании информации о депозитных сделках банков-участников между собой, полученной по форме отчетности № 0409701 "Отчет об операциях на валютных и денежных рынках" в соответствии с Указанием Банка России от 12 ноября 2009 № 2332-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации".

Список банков-участников RUONIA формируется Национальной валютной ассоциацией и согласовывается с Банком России.

Банк России передает в Национальную валютную ассоциацию данные для публикации ставки RUONIA на сайте ruonia.ru не позднее 17:00 по московскому времени следующего рабочего дня.

10 июля 2013 года
Источник сайт: Департамент внешних и общественных связей Центрального Банка России

0

103

25 июля 2013, 19:35 (мск) | Экономика | «Российская газета»

Центробанк не разрешит россиянам набирать много долгов

Центробанк не разрешит гражданам набирать много долгов. А увязшим в кредитах владельцам элитных квартир придется переселиться в «хрущевки»

Банк России намерен изменить законодательство, чтобы сдержать рост беззалогового потребкредитования. Одна из ключевых идей —  установить предельное значение кредитной нагрузки на домохозяйства. Причем, учитываться будут не только полученные в банках кредиты, но и займы микрофинансовых организаций.

Напомним, в прошлом году президент Ассоциации региональных банков Анатолий Аксаков уже предлагал ввести ростовщические ставки по кредитам. Но тогда его идея не прошла. Теперь планируется установление в законодательстве предельного значения кредитной нагрузки на домохозяйства в виде соотношения debt to income (кредитной нагрузки к доходу семьи).

Правда, есть несколько моментов, которые будут серьезными препятствиями в реализации этой нормы, предупреждает вице-президент Ассоциации региональных банков Олег Иванов. «Если банк, предоставляя кредит, видит, что долговая нагрузка на бюджет семьи будет более 50 процентов, то банк должен указать это заемщику и отметить для себя повышенный риск такого кредита», — конкретизировал он. Такая норма сейчас прописана в законе о потребкредитовании, который весной прошел первое чтение, напомнил Иванов. Однако, продолжил он, «мы понимаем, что в российских реалиях подтверждение дохода не такой простой процесс, так как многие до сих пор получают зарплату в конвертах. То есть, с одной стороны такой заемщик является абсолютно платежеспособным, но с другой — не имеет возможности подтвердить свой доход».

Еще одно обсуждаемое предложение — возможность продажи элитных жилых помещений должника, которые формально являются его единственным жилым помещением (при предоставлении иного жилья или средств на аренду). Это совершенно правильная идея, считает Иванов, которую сейчас пытаются реализовать через закон о банкротстве граждан. «Если у человека есть дорогая недвижимость, пусть даже и единственная, официальным владельцем которой он является, на мой взгляд, вполне правомерно продать ее и определенную часть вырученных средств потратить на погашение долга. А уже на остаток заемщик может купить более простую жилплощадь и не будет выселен на улицу», — заметил он. Предлагается также ускорить создание системы регистрации залога движимого имущества, введение понятия управляющего залогом в интересах нескольких кредиторов.

Одновременно банки смогут лучше оценивать потенциальных заемщиков.  Планируется рассмотреть возможность введения нормы о передаче информации в бюро кредитных историй (БКИ) без согласия заемщиков (в том числе физлиц). Равный для всех банков доступ к сведениям о доходах потенциальных заемщиков окажет ощутимое влияние на снижение рисков в розничном кредитовании, одобряет генеральный директор Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Александр Викулин. «Сделать это можно быстро и без бюджетных затрат, подключив к процессу обмена данными бюро кредитных историй, — говорит Викулин. — Тогда заемщик, обращаясь в банк за кредитом, будет давать согласие не только на доступ к кредитной истории, но и на получение данных из ФНС и ПФР. Бюро предоставит кредитору кредитный отчет из своей базы и — по тем же информационным каналам — сведения о доходах. Такой механизм не только обеспечит банки нужной информацией, позволяющей уверенно оценивать долговую нагрузку заемщика, но и поспособствует снижению популярности “серых” зарплат. Гражданин с “белой” зарплатой  будет явно предпочтительнее для банка, чем работник, получающий ее “в конверте”.

0

104

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

Департамент внешних и общественных связей

107016, Москва, ул. Неглинная, 12, тел.: (495)771-4417, 771-4669; факс: (495)771-4932; http://www.cbr.ru



ИНФОРМАЦИЯ


Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что в целях совершенствования структуры управления территориальными учреждениями Банка России, повышения эффективности их деятельности Совет директоров Банка России 9 августа 2013 года принял решение создать в структуре Центрального банка Российской Федерации главные управления Центрального банка Российской Федерации по федеральным округам: Центральному федеральному округу, Северо-Западному федеральному округу, Приволжскому федеральному округу, Южному федеральному округу, Северо-Кавказскому федеральному округу, Уральскому федеральному округу, Сибирскому федеральному округу, Дальневосточному федеральному округу.

В целях реализации данного решения признано целесообразным преобразовать в срок до 1 февраля 2014 года Московское главное территориальное управление Центрального банка Российской Федерации в Главное управление Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу.

Главные управления Центрального банка Российской Федерации по Белгородской, Брянской, Владимирской, Воронежской, Ивановской, Калужской, Костромской, Курской, Липецкой, Орловской, Рязанской, Смоленской, Тамбовской, Тверской, Тульской и Ярославской областям преобразуются в отделения Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу.

9 августа 2013 года
Источник сайт: Департамент внешних и общественных связей Центрального Банка России

0

105

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

Департамент внешних и общественных связей

107016, Москва, ул. Неглинная, 12, тел.: (495)771-4417, 771-4669; факс: (495)771-4932; http://www.cbr.ru



ИНФОРМАЦИОННОЕ СООБЩЕНИЕ


В настоящее время Банк России имеет в своей структуре 79 территориальных учреждений: Московское главное территориальное управление, 58 Главных управлений, 20 Национальных банков и входящие в их состав 503 подразделения (ГРКЦ, РКЦ, КЦ, ОПЕРУ и отделения Московского ГТУ Банка России). На их долю приходится значительная часть материальных, трудовых и финансовых ресурсов.

Территориальные учреждения Банка России, выполняющие часть функций Банка России на территории субъектов Российской Федерации, наделены одинаковыми полномочиями и имеют сходную организационную структуру. При этом в зависимости от уровня развития экономики регионов и банковского сектора значительно различаются по масштабам деятельности и численности персонала. Происходящие в последнее десятилетие процессы сокращения количества обслуживаемых Банком России клиентов, ликвидация расчетно-кассовых центров, централизация ряда функций Банка России на межрегиональном и федеральном уровне, совершенствование банковских технологий создали предпосылки для оптимизации их структуры.

В целях дальнейшего совершенствования системы управления территориальной сетью, повышения качества и скорости принятия управленческих решений, а также сокращения расходов Банка России на развитие сети территориальных учреждений Совет директоров Банка России 9 августа 2013 года принял решение создать в структуре Центрального банка Российской Федерации главные управления Центрального банка Российской Федерации по федеральным округам: Центральному федеральному округу, Северо-Западному федеральному округу, Приволжскому федеральному округу, Южному федеральному округу, Северо-Кавказскому федеральному округу, Уральскому федеральному округу, Сибирскому федеральному округу, Дальневосточному федеральному округу на базе одного из территориальных учреждений Банка России в соответствующем федеральном округе. В результате в структуре Банка России будут функционировать 8 главных управлений.

Территориальные учреждения Банка России преобразуются в отделения главных управлений Банка России. Действующие в составе территориальных учреждений Банка России 78 Головных расчетно-кассовых центров упраздняются, а их функции передаются отделениям.

В первую очередь предусмотрено создать Главное управление Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу.

В целях реализации данного решения признано целесообразным преобразовать в срок до 1 февраля 2014 года Московское главное территориальное управление Центрального банка Российской Федерации в Главное управление Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу.

В отделения Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу преобразуются 16 Главных управлений, функционирующих на территории Центрального федерального округа (Главные управления Банка России по Белгородской, Брянской, Владимирской, Воронежской, Ивановской, Калужской, Костромской, Курской, Липецкой, Орловской, Рязанской, Смоленской, Тамбовской, Тверской, Тульской и Ярославской областям). Головные расчетно-кассовые центры, действующие в составе указанных территориальных учреждений Банка России, упраздняются, а их функции передаются в соответствующие отделения.

Мероприятия по созданию других главных управлений Центрального банка Российской Федерации по федеральным округам планируется осуществить в течение 2014 года.

Создание главных управлений Банка России по федеральным округам и преобразование территориальных учреждений Банка России в регионах в отделения позволяют Банку России сохранить свое присутствие практически во всех субъектах Российской Федерации.

Оптимизация территориальной сети Банка России создаст возможность построения более эффективной системы управления, предполагающей переход на новый уровень использования информационных технологий, унификацию процессов и стандартизацию подходов на основе лучших практик в сфере реализации Банком России своих функций, определенных Федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

9 августа 2013 года
Источник сайт: Департамент внешних и общественных связей Центрального Банка России

0

106

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

Департамент внешних и общественных связей

107016, Москва, ул. Неглинная, 12, тел.: (495)771-4417, 771-4669; факс: (495)771-4932; http://www.cbr.ru


ИНФОРМАЦИЯ

Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что приказом Председателя Банка России на должность директора Департамента надзора за системно значимыми кредитными организациями Центрального банка Российской Федерации с 1 октября 2013 года назначен Ковригин Михаил Анатольевич.

Приказом Председателя Банка России на должность директора Департамента банковского надзора Центрального банка Российской Федерации с 1 сентября 2013 года назначен Амирьянц Рубен Владимирович.

9 августа 2013 года
Источник сайт: Департамент внешних и общественных связей Центрального Банка России

0

107

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

Департамент внешних и общественных связей

107016, Москва, ул. Неглинная, 12, тел.: (495)771-4417, 771-4669; факс: (495)771-4932; http://www.cbr.ru

ИНФОРМАЦИЯ

Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает результаты мониторинга в августе 2013 г. максимальных процентных ставок (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций1, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц.

    I декада августа - 9,05%

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены в подразделе "Показатели деятельности кредитных организаций" раздела "Статистика" на официальном сайте Банка России.

1 СБЕРБАНК РОССИИ (1481) – sbrf.ru, ВТБ 24 (1623) - vtb24.ru, БАНК МОСКВЫ (2748) - bm.ru, РАЙФФАЙЗЕНБАНК (3292) - raiffeisen.ru, ГАЗПРОМБАНК (354) - gazprombank.ru, Русский стандарт (2289) - rsb.ru, АЛЬФА-БАНК (1326) - alfabank.ru, ХКФ БАНК (316) - homecredit.ru, Промсвязьбанк (3251) - psbank.ru, РОССЕЛЬХОЗБАНК (3349) - rshb.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского надзора Банка России с использованием информации, представленной на указанных Web-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

12 августа 2013 года
Источник сайт: Департамент внешних и общественных связей Центрального Банка России

0

108

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

Департамент внешних и общественных связей

107016, Москва, ул. Неглинная, 12, тел.: (495)771-4417, 771-4669; факс: (495)771-4932; http://www.cbr.ru

ОФИЦИАЛЬНОЕ СООБЩЕНИЕ

О проведении ломбардного кредитного аукциона и аукциона РЕПО

Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что Банк России принял решение о проведении 13 августа 2013 года ломбардного кредитного аукциона и аукциона РЕПО на срок 1 неделя.

Дата проведения аукционов                    Дата предоставления средств              Дата возврата средств
13.08.2013                                                          14.08.2013                                      21.08.2013

12 августа 2013 года
Источник сайт: Департамент внешних и общественных связей Центрального Банка России

0

109

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

Департамент внешних и общественных связей

107016, Москва, ул. Неглинная, 12, тел.: (495)771-4417, 771-4669; факс: (495)771-4932; http://www.cbr.ru

ИНФОРМАЦИЯ

Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что Совет директоров Банка России на заседании 9 августа 2013 года принял решение об образовании в Банке России Службы Банка России по финансовым рынкам.

С 1 сентября 2013 года на основании Указа Президента Российской Федерации от 25 июля 2013 года № 645 упраздняется Федеральная служба по финансовым рынкам. В соответствии с Федеральным законом от 23 июля 2013 года № 251-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с передачей Центральному банку Российской Федерации полномочий по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков" Банк России наделяется соответствующими полномочиями и функциями.

Служба Банка России по финансовым рынкам образована для обеспечения исполнения Банком России функций по регулированию, контролю и надзору в сфере финансовых рынков.

Совет директоров Банка России утвердил структуру Службы Банка России по финансовым рынкам и Положение о Службе, которая является подразделением Банка России. Задачами Службы являются:

развитие финансового рынка Российской Федерации;

обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации, в том числе, оперативное выявление и противодействие кризисным ситуациям;

анализ состояния и перспектив развития финансовых рынков в части сферы деятельности некредитных финансовых организаций;

регулирование, контроль и надзор за некредитными финансовыми организациями;

защита прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению;

обеспечение контроля за соблюдением требований законодательства Российской Федерации о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком.

Принятые Советом директоров Банка России решения позволяют начать процесс заключения трудовых договоров с работниками ФСФР в целях обеспечения непрерывности деятельности и сохранения кадрового потенциала Службы.

12 августа 2013 года
Источник сайт: Департамент внешних и общественных связей Центрального Банка России

0

110

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

Департамент внешних и общественных связей

107016, Москва, ул. Неглинная, 12, тел.: (495)771-4417, 771-4669; факс: (495)771-4932; http://www.cbr.ru

ИНФОРМАЦИЯ

Об изменении организационной структуры Банка России в целях совершенствования процесса разработки и реализации денежно-кредитной политики

Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что 9 августа 2013 года Совет директоров Банка России принял решение об образовании с 12 августа 2013 года в центральном аппарате Банка России Департамента денежно-кредитной политики и Департамента статистики и упразднении с 1 ноября 2013 года Департамента исследований и информации и Департамента платежного баланса.

Указанное изменение организационной структуры Банка России является частью комплекса мероприятий по переходу к режиму таргетирования инфляции и направлено на совершенствование в Банке России процесса разработки и реализации денежно-кредитной политики, проведения теоретических и прикладных исследований и подготовки статистической информации. Новая организационная структура позволит консолидировать задачи по функциональному признаку в рамках соответствующих подразделений, укрепить исследовательскую базу Банка России и усилить практическую направленность аналитических и прогнозных работ, проводимых в Банке России.

Основные задачи Департамента денежно-кредитной политики:

- взаимодействие с органами государственной власти в части выработки долгосрочной макроэкономической политики;

- подготовка предложений по организации работы Банка России по переходу к режиму таргетирования инфляции и реализация ключевых мероприятий в данной области;

- подготовка предложений по разработке и реализации денежно-кредитной политики, в том числе по уровню процентных ставок Банка России, применению и развитию системы инструментов и мер денежно-кредитной политики;

- мониторинг и анализ российской и мировой экономики, моделирование и прогнозирование основных экономических процессов и подготовка соответствующих информационно-аналитических материалов.

Основные задачи Департамента статистики:

- формирование отдельных показателей Системы национальных счетов Российской Федерации, денежно-кредитной и финансовой статистики, составление платёжного баланса, учет прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж;

- организация мониторинга ключевых экономических показателей, в том числе инфляционных ожиданий;

- организация и координация работы структурных подразделений Банка России по вопросам формирования отчётности кредитных организаций, некредитных финансовых организаций и структурных подразделений Банка России, а также по подготовке и распространению официальной статистической информации.

12 августа 2013 года
Источник сайт: Департамент внешних и общественных связей Центрального Банка России

0

111

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

Департамент внешних и общественных связей

107016, Москва, ул. Неглинная, 12, тел.: (495)771-4417, 771-4669; факс: (495)771-4932; http://www.cbr.ru

ИНФОРМАЦИЯ

Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что приказом Председателя Банка России на должность директора Департамента денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации с 12 августа 2013 года назначен Дмитриев Игорь Александрович.

Приказом Председателя Банка России на должность директора Департамента статистики Центрального банка Российской Федерации с 12 августа 2013 года назначена Прокунина Екатерина Вячеславна.

13 августа 2013 года
Источник сайт: Департамент внешних и общественных связей Центрального Банка России

0

112

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

Департамент внешних и общественных связей

107016, Москва, ул. Неглинная, 12, тел.: (495)771-4417, 771-4669; факс: (495)771-4932; http://www.cbr.ru

ОФИЦИАЛЬНОЕ СООБЩЕНИЕ

Об итогах проведения ломбардного кредитного аукциона

Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что 13 августа 2013 года Центральный банк Российской Федерации в соответствии со ст. 46 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и Положением Банка России от 04.08.2003 № 236-П "О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг" провел ломбардный кредитный аукцион, в том числе с использованием Системы электронных торгов ЗАО ММВБ:

- cо сроком кредита 1 неделя (дата предоставления ломбардного кредита Банка России по итогам аукциона - 14 августа 2013 года, дата погашения ломбардного кредита и уплаты процентов по нему - 21 августа 2013 года).

В аукционе со сроком предоставления денежных средств на 1 неделю приняли участие 13 кредитных организаций - резидентов из 10 регионов.

На аукцион банками были поданы заявки с предложением процентных ставок в диапазоне от 5,5 до 5,55 процента годовых.

По итогам аукциона установлена ставка отсечения в размере 5,5 процента годовых.

Средневзвешенная процентная ставка - 5,51 процента годовых.

13 августа 2013 года
Источник сайт: Департамент внешних и общественных связей Центрального Банка России

0

113

5 сентября 2013, 22:45 (мск) | Экономика | «Взгляд»

ЦБ боится «мыльных пузырей» на кредитном рынке

Россияне берут слишком много кредитов под очень высокие проценты, при этом их доходы растут медленней. Банк России боится возникновения «мыльного пузыря», поэтому начинает действовать жестче по отношению к банкам. Самим россиянам это только на пользу – вместо сиюминутной покупки в кредит под 40–60% годовых они наконец-то заметят предложения с куда более низкими процентными ставками.

ЦБ продолжает беспокоиться из-за риска возникновения «мыльных пузырей» на кредитном рынке. Поэтому предлагает с начала 2014 года «повысить регулятивные коэффициенты риска по ссудам с процентными ставками от 60% годовых с 2 до 6 и от 45% годовых с 1,7 до 3, а также сделать небольшое повышение по кредитам, выданным по ставкам до 35%». Об этом заявил зампред правления ЦБ РФ Михаил Сухов на Международном банковском форуме.

По его мнению, эта мера должна привести к снижению темпов роста необеспеченного потребительского кредитования до 20–25% в год к середине 2014 года против 39% по состоянию на начало августа. Долгосрочная цель ЦБ на полтора—два года — уменьшить прирост необеспеченных ссуд в годовом исчислении до 10–15%, добавил он.

В этом году ЦБ РФ уже повысил с июля коэффициент риска для банков в зависимости от уровня ставок по потребительским кредитам: чем выше ставка, тем больше коэффициент. Для ссуд с процентными ставками до 35% был установлен коэффициент 1,7, с процентными ставками более 60% — 2. Коэффициент риска рассчитывается как отношение величины возможной потери к ожидаемой прибыли. Стартовая ставка полной стоимости кредита была зафиксирована на уровне 25% по рублевым кредитам.

Повышение коэффициентов риска влияет на достаточность капитала банков. Собственно, для того чтобы банки, ведущие агрессивную кредитную политику на рынке, успели перестроить свою коммерческую политику и найти резервы капитала, коэффициент риска был повышен не с 1 марта 2013 года, как планировалось в прошлом году, а с этого июля. Ранее Сухов подсчитывал, что после введения новых требований банкам понадобится дополнительный капитал примерно на 70 млрд рублей, а тем, кто ведет наиболее агрессивную политику, дополнительно от одной трети до половины текущего уровня капитала. Какой объем дополнительного капитала потребуется банкам на этот раз, Сухов не сказал.

По словам Сухова, банки «в поисках дохода» довели темпы прироста необеспеченных потребительских ссуд до 60% годовых по состоянию на середину 2012 года. Такие показатели никак не соответствуют росту доходов населения и могут привести к возникновению «мыльных пузырей» в сфере кредитования, подчеркнул Сухов.

Сейчас темпы роста таких кредитов уже меньше, но это регулятора все равно не удовлетворяет. «Падение темпов потребительского кредитования с 53% в год на начало года до 39% на начало августа мы видим недостаточным», — заявил Сухов.

По данным Банка России, из всех новых потребительских кредитов, выданных в июле (они составили 3% кредитного портфеля банков), 10% выданы по ставкам свыше 60%, а 15% кредитов выданы по ставке свыше 45%. «Получается, что четверть портфеля в июле выдана по высоким ставкам», — резюмировал Сухов.

34 млн россиян имеют кредит

На днях председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина рассказала, что ЦБ беспокоит не просто рост потребительского кредитования в целом, а именно рост беззалогового потребительского кредитования. «Граждане могут брать по четыре—пять кредитов. И если будут какие-то не очень благоприятные изменения на рынке труда, то это может иметь масштабные неблагоприятные последствия», — указывает Набиуллина.

По ее словам, доля необеспеченных кредитов по отношению к ВВП невелика, но соотношение платежей с доходами населения уже достигло уровней, характерных для стран с более длинной историей розничного кредитования. Динамика по беззалоговым кредитам опережает рост доходов населения и «создает риски перегрева». В числе тревожных индикаторов также рост просроченной задолженности и доли рефинансируемых кредитов, указала Набиуллина.

В июле банк «Связной» провел исследование, основанное на данных двух основных кредитных бюро, и выяснил, что сейчас почти 34 млн человек в России, а это 45% экономически активного населения, являются заемщиками. При этом средняя текущая задолженность на одного заявителя за два года выросла в два раза — до 8,8 трлн рублей, а доля граждан с текущей просрочкой выросла на треть. Уже каждому пятому россиянину приходится обслуживать не менее пяти кредитов. В свою очередь доходы населения не успевают расти за кредитной нагрузкой: за последние 24 месяца прирост доходов составил лишь 22%, указывают эксперты банка «Связной».

«Центробанк беспокоит наплыв на рынок банков сомнительного качества с небольшим уставным капиталом, которые кидают по стране сетку и начинают заниматься розничным бизнесом, получая фондирование в виде дорогих депозитов и взвинчивая ставки по кредитам», — указывает управляющий активами ФК Aforex Сергей Ковжаров.

Повышение коэффициентов риска для банков с 2014 года, конечно, уменьшит число предложений по необеспеченным кредитам с высокими ставками. «Для многих банков повышение требований по резервированию станет неподъемным, и это приведет к тому, что они будут вынуждены проводить менее агрессивную политику», — отмечает экономист.

На потребителях, по его словам, это никак не отразится, поскольку крупные банки предлагают потребительские кредиты от 13%, а предложений в районе 20% на рынке великое множество. «Предложения в 40% и больше сосредоточены в сетях, чтобы человек мог получить кредит на какую-то понравившуюся ему вещь мгновенно, на месте. Однако вместо дорогих POS-кредитов можно взять более дешевый потребительский кредит в банке. Кредиты под такие высокие проценты берут группы населения с низкой финансовой грамотностью и низким уровнем дохода», — указывает Сергей Ковжаров.

Что касается микрофинасовых компаний, то их клиентами также являются люди с невысокой финграмотностью и небольшими доходами. «Но объемы микрофинансирования несопоставимы с большими банками, и разорение таких компаний пройдет для рынка незамеченным. Пока что это маргинальный сегмент. Микрофинансовые компании в силу их небольшой распространенности и объема на этот рынок вообще влияния не оказывают», — добавляет Ковжаров.

Мировой опыт

«Мыльные пузыри» создаются и лопаются в мире постоянно, причем уже не одно десятилетие. Одной из неожиданностей стал ипотечный кризис в США в 2008 году на фоне очень низких кредитных ставок. Причем до этого случая ФРС США была уверена, что ничего не должна делать для борьбы с «мыльными пузырями» на финансовых рынках. Однако в 2009 году глава американского ЦБ Бен Бернанке и в целом ФРС решили пересмотреть свой пассивный подход, которого придерживались последние 10 лет.

США стали искать пути предотвращения «мыльных пузырей» с помощью регулятивных мер, даже обсуждалась идея повышения процентных ставок. Но многие экономисты считают этот путь грубым методом, так как он может оказать негативное влияние в целом на всю экономику.

Аналитики исследовали кризис 2008 года и пришли к выводу, что кредитному кризису предшествовал значительный рост объема краткосрочных заимствований дилерами рынка ценных бумаг, включая Lehman Brothers. К примеру, объем заимствований в рамках операций РЕПО (краткосрочные кредиты под залог ценных бумаг) в 2008 году вырос до 1,6 трлн долларов по сравнению с 500 млрд долларов в 2002 году. В итоге котировки ценных бумаг выросли настолько, что превысили стоимость обеспечения по кредитам и собственный капитал компаний. Это приводило к новым заимствованиям. В итоге, когда ценные бумаги начали дешеветь, начался и спад в экономике.

Теперь экономисты считают, что самым опасным фактором формирования «пузыря» на финансовом рынке является не повышение цен активов, а уровень долга, который накапливают финансовые институты в процессе кредитования. Следовательно, ограничение уровней долга может быть одним из способов предотвращения формирования «пузырей».

В итоге банковские регуляторы в США и Европе также требуют от банков создавать более значительную «подушку ликвидности», чтобы удержать их от слишком агрессивного роста. «На Западе регуляторы тоже пристально следят за достаточностью капитала и финансовым состоянием банков, но такого пристального внимания именно к ставкам нет. У них основным инструментом борьбы с “мыльными пузырями” является ставка рефинансирования. В частности, банки в Европе проходят стресс-тесты. Если нужен еще капитал, то банк обязан его увеличить. В Штатах все более либерально, там ставки не регулируются, чтобы не подрывать конкуренцию», — рассказывает управляющий активами ФК Aforex Сергей Ковжаров.

«Похожая с Россией система действует только в Китае, так что мы ее заимствовали», — указывает он.

Буквально до этого лета Народный банк Китая контролировал банковские ставки кредитования, устанавливая нижний порог ставок по кредитам. Правда, с 20 июля полностью отказался от контроля над ними: банки получили право самостоятельно устанавливать процентные ставки.

В Китае также наблюдается рост потребительского кредитования. Но процентная ставка по кредитам в секторе микрокредитов составляет около 15%, что лишь в два раза выше процентной ставки по банковским ссудам. В России разница куда более существенная. Между тем, по данным Института международной экономики Питерсона, размер долга китайских домохозяйств за последние пять лет вырос в три раза до 50% в 2011 году. Для сравнения: в США и Европе уровень частного долга превышает 100% от доходов, поэтому у Китая еще не все так плохо.

0

114

Центробанк отозвал лицензию сразу у трех банков

Все финансовые организации не соблюдали банковское законодательство

С 19 сентября Центробанк отозвал лицензии на проведение банковских операции сразу у трех банков – двух московских и одного махачкалинского.
Лицензий лишились «Транспортный инвестиционный банк», АКБ «Басманный», а также дагестанский «Бизнесбанк», передает «Интерфакс».
Все эти банки были участниками системы страхования вкладов. «Трансинвестбанк» входит в шестую сотню по размеру активов. На конец июля этого года объем вкладов в банке составлял 1,2 миллиардов рублей.
Напомним, в ноябре прошлого года Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у акционерного коммерческого земельного банка «Дербент-кредит». Ранее Центробанк отозвал лицензию у московского Витас банка, принадлежащего структурам предпринимателя Артема Тарасова. А в апреле - у Сибирского энергетического банка.

0

115

Просроченная задолженность по розничным кредитам снижается

24.09.2013

Эксперты Национального бюро кредитных историй (НБКИ) пришли к такому выводу, проанализировав качество кредитов, выданных в феврале 2012 и 2013 гг., в первые четыре месяца их жизни. Они использовали данные 1675 банков и микрофинансовых организаций, которые выдали более 2 млн кредитов. По их подсчетам, доля просрочки в общем объеме таких кредитов в 2013 г. снизилась до 1,3% против 1,9% за февраль — май прошлого года.

Нисходящая динамика просроченной задолженности — следствие того, что банки стремились улучшать качество кредитных портфелей за счет более тщательного отбора новых заемщиков, говорит гендиректор НБКИ Александр Викулин. И тенденция усиливается, указывает он: «Это лето было жарким в плане разработки для банков решений по контролю рисков и управлению существующими портфелями — вопросы качества портфеля для большинства банков вышли на первый план». Темпы роста отошли на второй план, считает он.

Данные Центробанка также показывают снижение просрочки в этот период: ее доля в объеме кредитов, выданных физлицам, к маю этого года составляла 4,3% против 5% годом ранее.

В начале срока кредита заемщики стали платить немного лучше, чем раньше, поскольку банки начали более строго за этим следить, считает зампред правления «ОТП банка» Сергей Капустин. Но анализ этих кредитов на более поздних сроках покажет ухудшение качества портфелей и рост просрочки, уверен он.

Ситуация с просрочкой действительно чуть ухудшилась летом — если по итогам I квартала доля просроченной задолженности физлиц, по расчетам ЦБ, составляла 4,2%, то к 1 августа выросла до 4,4%, что, впрочем, банкиры связывали с сезоном отпусков.

Подсчеты бюро верно отражают тренд, хотя снижение может быть и не таким сильным, размышляет топ-менеджер крупного розничного банка: «Если бы они взяли за основу не четыре месяца, а более длинный срок, тенденция в их подсчетах была бы менее выраженной». Статистика показывает, что банки научились лучше бороться с мошенничеством, считает вице-президент по рискам группы «Лайф» (входят Пробизнесбанк, «Банк24.ру», Газэнергобанк и др.) Алексей Трифонов, выход на просрочку «90+» в течение четырех месяцев фактически означает, что заемщик просрочил первый же платеж и скорее всего изначально не собирался выплачивать кредит.

И если с проблемой мошенничества банки стали бороться лучше, то сейчас у них появилась новая головная боль — закредитованность заемщиков и социальные проблемы их клиентов, сетует Трифонов.

Ухудшение качества потребительских кредитов началось с мая 2012 г., когда люди получали их по очень либеральным условиям, вспоминает один из собеседников «Ведомостей», с конца 2012 г. — начала 2013 г. банки стали ужесточать условия выдачи и снижать процент одобрений. Все банки сейчас борются с просрочкой, все снижают уровень одобрения кредитов, заметно снижается выдача кредитов с высоким уровнем риска, перечисляет Капустин: по одной части портфелей сейчас видно снижение просрочки, по другой она держится, но не растет. Истерии на рынке по поводу плохих кредитов нет, добавляет Трифонов, банки работают над качеством своих портфелей, к тому же ЦБ стимулирует их снижать долю высокорискованных кредитов.

0

116

Иностранцы получат прямой доступ на российский фондовый рынок

24.09.2013

Минфин подготовил поправки, решающие проблему прямого доступа иностранцев на российский фондовый рынок
В распоряжении «Ведомостей» оказался подготовленный Минфином проект поправок в Налоговый кодекс, устраняющих с 2014 г. преграды к прямому допуску иностранных игроков на российский рынок акций и корпоративных облигаций.

Формально возможность владеть ими у иностранцев появилась с принятием закона о Центральном депозитарии: он разрешил иностранным депозитариям открывать счета номинального держания в российских. Но налоговые последствия прямой покупки бумаг иностранцами не были урегулированы.

Первая попытка сделать это — в декабре 2012 г. — оказалась неудачной. Из-за расплывчатых формулировок Минфину пришлось специальным письмом в адрес ФНС разъяснять, что проценты по государственным и муниципальным облигациям, выплаченные иностранцам, не облагаются налогом у агента. Этого оказалось недостаточно. Компании не понимали, как подтверждать резидентство бенефициаров бумаг, напоминает партнер PwC Екатерина Лазорина: например, некоторые опасались, что налоговики могут потребовать сертификаты резидентства, собрать которые депозитариям было бы трудно.

Новые поправки, по всей очевидности, решают проблему — причем для всех типов бумаг, констатирует Лазорина. Российский депозитарий становится налоговым агентом по купонному или дивидендному доходу с бумаг (сейчас эту роль, как правило, исполняет эмитент). Иностранный депозитарий, например Euroclear, предоставляет российскому информацию о держателях бумаг. Причем он не обязан предоставлять подробные документы по каждому эмитенту, достаточно обобщенной информации. Например, по конфликтному вопросу о бенефициарах евробондов тому же Euroclear будет достаточно дать сведения о количестве бумаг, приходящихся на налоговых резидентов разных государств. Именно расплывчатых правил опасались иностранные депозитарии: они боялись ошибиться с выплатами дивидендов или документами для расчета налогов, говорит руководитель депозитария крупного иностранного банка в России. Новые требования ему намного понятнее.

«Документ согласовывается внутри министерства, постараемся закончить работу до конца сентября», — говорит чиновник Минфина.

К какому эффекту может привести прямой доступ иностранцев на российский рынок, видно на примере ОФЗ. С начала года иностранные инвесторы cамостоятельно совершают операции с ними на российском рынке, используя счета в Euroclear и Clearstream. В результате за год доля нерезидентов в операциях с гособлигациями, по данным ЦБ, выросла с 7 до 30% к июлю.

А вот доля внутренних операций с бумагами компаний, имеющих листинг и в России, и за рубежом, продолжает падать. По данным НАУФОР, в 2011 г. на зарубежных биржах заключалось 30% сделок с бумагами российских компаний, в 2012 г. — около 50%, а в первом полугодии — уже 53,7%.

Прямой допуск к акциям даст меньший эффект, чем по ОФЗ, считает управляющий партнер Spectrum Partners Андрей Лифшиц: рынок акций больше открыт иностранцам в виде GDR и RDR. Но эта мера сократит долю Московской биржи в расчетах с акциями — часть сделок будет проходить внутри иностранных депозитариев.

0

117

4 октября 2013, 13:21 (мск) | Экономика | «ПРАЙМ»

Силуанов: Секьюритизация кредитов малому бизнесу позволит не использовать для этого ФНБ

МОСКВА, 4 окт — Прайм. Секьюритизация кредитов малому бизнесу позволит не использовать средства Фонда национального благосостояния для поддержки малых и средних предприятий, считает министр финансов России Антон Силуанов.

Ранее глава Минэкономразвития Алексей Улюкаев предложил направить из ФНБ 100 миллиардов рублей в ВЭБ для фондирования кредитования малых предприятий, однако Минфин выступил резко против.

«Я очень осторожно отношусь к этому», — сказал Силуанов журналистам.

«Для чего Алексей Валентинович (Улюкаев) предлагает использовать средства ФНБ? Чтобы предоставлять кредиты коммерческим банкам, которые потом будут кредитовать бизнес, но было бы гораздо проще кредиты коммерческих банков малым предприятиям секьюритизировать, приносить в Центральный банк и получать оттуда рефинансирование», — сказал глава Минфина.

По словам Силуанова, предложение Минфина обсуждалось в банковском сообществе, и в целом было поддержано кредитными организациями. «Я разговаривал с нашими банкирами, которые в основном кредитуют малый бизнес — их такой инструмент вполне устраивает. И я считаю, это гораздо лучше, чем использовать средства ФНБ», — заявил Силуанов.

0

118

2 октября 2013, 14:36 (мск) | Экономика | «ПРАЙМ»

ЦБ обсуждает создание системы коллективной защиты банков от банкротства

МОСКВА, 2 окт — Прайм. Банк России начал обсуждение вопроса создания системы коллективной безопасности банков относительно банкротства, сообщил журналистам в кулуарах форума «Россия зовет!» первый зампред ЦБ Алексей Симановский.

«Смысл заключается в том, чтобы создать финансовую подушку не на индивидуальном уровне, а на системном. Причем под системным можно понимать как национальный масштаб, так и международный», — сказал он. Идея пока находится в начальной стадии проработки, ее обсуждение только начато внутри Центрального банка.

«Я не готов сказать, что обсуждение продвинулось. Дело в том, что реализация этого предложения — это некие дополнительные платежи, взносы, которые потребуются от банков. Это не встретит сочувствия и понимания у банковского сообщества. Это должно быть силовое политическое решение», — заявил Симановский, отметив, что он лично концептуально убежден, что такая система необходима.

По его мнению, создание подобной финансовой подушки безопасности позволит решить две проблемы. Первая связанна с определенной непредсказуемостью развития финансовой индустрии и банков. «При всей мудрености менеджмента банков, наученного горьким опытом последнего кризиса, и при всей бдительности регулятора и надзора, тем не менее, опасность системных угроз в любом случае будет сохраняться. Всегда существует определенный элемент неожиданности», — сказал Симановский.

Второй момент, который позволит решить создание подобной системы, это недопущение банкротства крупных системных банков. По словам Симановского, с одной стороны, все рыночные игроки должны находиться в одних условиях, с другой, любое государство не может допустить банкротства крупных системных банков. Для спасения таких банков нельзя использовать средства налогоплательщиков, и создание подушки безопасности позволит решить эту проблему, уверен первый зампред ЦБ.

Симановский также отметил, что подобные системы уже существуют в ряде зарубежных стран, в частности, первая такая система была запущена в Швеции в 2009 году.

0

119

2 октября 2013, 13:23 (мск) | Экономика | K-News.kg

В августе 2013 года показатель инфляции в годовом исчислении снизился до 6,6 % — МВФ

По его словам, в 2013 году прогнозируется сокращение дефицита по счету текущих операций.

После сбоя в производстве золота крупнейшей золотодобывающей компанией и отрицательных темпов роста в 2012 году, в этом году в экономике отмечается активное восстановление при устойчивом росте на широкой основе и в условиях низкой инфляции. Об этом сообщил глава миссии Кристиан Беддис журналистам в среду.

По его словам, в 2013 году прогнозируется сокращение дефицита по счету текущих операций, чему будет способствовать восстановление объемов добычи золота и снижение цен на продовольствие и топливо.

«В августе 2013 года показатель инфляции в годовом исчислении снизился до 6,6 %,а базовая инфляция снизилась до однозначного уровня. В текущем году ожидается резкое повышение темпов роста до 7,8 % за счет восстановления объемов добычи золота и сохранения высоких показателей в других секторах помимо золотодобычи. В следующем году прогнозируется некоторое замедление темпов роста до 6,5 %, в то же время, прогнозируется увеличение дефицита счета текущих операций из-за импорта, связанного с инфраструктурными проектами», — сказал Кристиан Беддис.

Глава миссии отметил, что МВФ приветствует твердое намерение центрального банка продолжать реализацию мер политики, направленных на сдерживание инфляции.

«В отсутствии внешних шоков в среднесрочной перспективе инфляция, как ожидается, стабилизируется на уровне в 7 %», — заключил он.

0

120

Центробанк отозвал лицензию у банка-участника страхования вкладов

МОСКВА, 30 сентября. /ИТАР-ТАСС/. Банк России с 30 сентября 2013 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ОАО «Акционерный банк “Пушкино” / Московская обл, г Пушкино/, который является участником системы страхования вкладов. Об этом говорится в сообщении регулятора

Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято в связи с неисполнением банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных законом «О противодействии легализации /отмыванию/ доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных законом «О Центральном банке Российской Федерации /Банке России/».

По данным ЦБ РФ, кредитная организация проводила высокорискованную кредитную политику по размещению средств в низкокачественные активы и не создавала соответствующие резервы на возможные потери соразмерно принятым рискам. При этом кредитная организация представляла в ЦБ существенно недостоверную отчетность, скрывающую отрицательное значение собственных средств /капитала/. Результатом этих действий явилось возникновение проблем с платежеспособностью банка, выразившихся в несвоевременном удовлетворении требований его кредиторов. Кроме того, ОАО «АБ “Пушкино” систематически допускались нарушения требований предписаний надзорного органа и не соблюдались введенные ограничения на осуществление отдельных банковских операций. Руководство и акционеры банка не предприняли действенных мер по нормализации деятельности кредитной организации и ее финансовому оздоровлению.

АБ “Пушкино” не соблюдал требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации /отмыванию/ доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного направления в уполномоченный орган достоверных сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю.

В кредитную организацию назначена временная администрация. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

0

121

Экономика | «Российская газета»

Финансовый омбудсмен пообещал защитить граждан от «плохих» кредитов

Финансовый омбудсмен Павел Медведев обещал защитить тех граждан, которых обманным путем заставляют брать потребительские кредиты. Например, чтобы купить «чудодейственный» аппарат для оздоровления". Об этом он рассказал на «Деловом завтраке» в «Российской газете» финансовый омбудсмен Павел Медведев

— Спасибо, что Вы вернулись должность финансового омбудсмена!

Медведев: Могу сказать, что, будучи в Центральном банке, я эту должность физически не оставлял. Кроме того, спасибо Банку России, что полностью поддержал мою позицию по закону о финансовом омбудсмене.

Закон несколько раз, по моим представлениям, превращался просто в пустую бумагу, потом опять возвращался к нормальному тексту. В конце концов, я думаю, что мнение Центрального Банка, подписанное еще Сергеем Игнатьевым, полностью совпадающее с моим, сыграло роль. Наконец-то закон внесен в правительство на рассмотрение.

— А как же пока вы без закона будете работать?

Медведев: Я без закона уже работаю. Сначала к институту финансового омбудсмена добровольно присоединилось шесть банков. Прошло три года и с нами уже 26 организаций: 12 банков, микрофинансовые организации, коллекторские агентства и так далее. Но когда будет принят закон, все банки и страховые компании будут уже обязаны примкнуть к нам. Для остальных открывается возможность добровольного присоединения.

Павел Алексеевич, Банк России уже начал формировать свой экспертный совет по защите прав потребителей.

Медведев: Действительно, ЦБ создает этот совет. Кстати, позавчера мне позвонил первый зампред регулятора Сергей Швецов и попросил меня вступить в этот совет. Я с благодарностью согласился.

Как Вы разграничите сферы ответственности?

Медведев: Я не видел устава этого совета, но из разговора со Швецовым понял, что совет будет заниматься проблемой защиты потребителей в финансовом секторе.

Первое заседание совета назначено уже на ноябрь. Какие бы вопросы Вы вынесли на первом заседании?

Медведев:  На первом заседании никаких конкретных просьб не выскажу, для того чтобы совет не напугать. Но жалобы от потребителей, которые я хочу огласить, уже существуют. На первом заседании попрошу разрешение, чтобы в Центральном банке был выделен какой-то человек, с которым у меня была бы простая связь, который бы быстро реагировал и принимал определенные меры.

К сожалению, больше неразрешенных проблем со страховыми компаниями, чем с банками. Но и с кредитными организациями есть проблемы.

Например, некоторые работники банков договорились с компаниями, которые торгуют, например, очистителями воды. И выдают кредиты на покупку сомнительного фильтра наивным покупателям, чаще пожилым.

Кстати, по поводу очистителя воды мне обещали прислать исследования, которые показывают, что не только здоровью не помогают, он какой-то микроэлемент добавляет в воду, который очень вреден. Так что с этим будем бороться.

Вы с этой проблемой пойдете в Центробанк?

Медведев: Да. Мы сообщим о проблеме и регулятор, я надеюсь, выпустит специальное письмо с требованиями банкам, чтобы те не выдавали кредиты таким сомнительным способом.

0

122

ЦБ отзывает лицензию у крупнейшего тульского банка «Первый Экспресс»

МОСКВА, 28 окт — Прайм.

Банк России с 29 октября отзывает лицензию у крупнейшего тульского банка «Первый Экспресс», на счетах которого находятся порядка 6,4 миллиарда рублей вкладов физлиц, свидетельствует сообщение ЦБ

«Первый Экспресс» в четверг сообщил о компьютерном сборе, в результате которого он не смог проводить часть операций. На следующий день банк устранил сбой, но обслуживание клиентов обещал начать после проверки баз данных.

В понедельник отделения «Первого Экспресса» не работали, телефоны не отвечали. Возле головного офиса собрались десятки вкладчиков, требующих от руководства прояснить ситуацию в банке. Ближе к полудню банк вывесил на сайте сообщение, что ЦБ ограничил ему проведение ряда операций.

0

123

ЦБ РФ опробовал метод кнута на тульском банке

Центральный банк с приходом нового главы Эльвиры Набиуллиной взял под усиленный контроль деятельность проблемных игроков, отозвав во второй половине года лицензии у 14 банков.

МОСКВА, 28 окт — Прайм, Татьяна Чубасова. Центробанк РФ продолжает «зачистку» банковской системы, лишая лицензии игроков, влетающих в копеечку системе страхования вкладов. Очередным «под кнут» ЦБ попал крупнейший в Туле банк «Первый Экспресс», на счетах которого находилось 6,4 миллиарда рублей средств населения.

По сложившейся традиции отзыв лицензии у «Первого Экспресса» предваряли сообщения о компьютерном сбое, якобы из-за которого он с четверга не мог обслуживать клиентов. О технических трудностях говорили в свое время Европейский индустриальный банк и антирекордсмен системы страхования банк «Пушкино», которые выбыли из обоймы через несколько дней после подобных «сбоев».

Приостановка обслуживания клиентов и отказ выдавать вклады привлекли к головному офису «Первого Экспресса» десятки людей, требовавших разъяснить ситуацию и восстановить работу банка. И если на прошлой неделе руководство кредитной организации пыталось успокоить клиентов, обещая сделать все возможное для нормализации деятельности, то в понедельник банк замолчал: его офисы не работали, а телефоны не отвечали.

Реальные проблемы

Как и ожидалось, вовсе не технический сбой стал причиной отзыва лицензии у банка, входящего в третью сотню по активам. Проблемы «Первого Экспресса» с платежеспособностью вызваны низким качеством активов, банк предоставлял недостоверную отчетность, скрывавшую потерю капитала, говорится в сообщении ЦБ. Кроме того, владельцы «Первого Экспресса» активно вовлекали банк в кредитование своего бизнеса.

«Руководство и собственники не предприняли действенных мер по нормализации финансового положения банка, несмотря на требования Банка России. С 24 октября текущего года кредитная организация фактически прекратила деятельность», — заявляют в ЦБ.

ЦБ уже давно призывает подопечных снизить концентрацию рисков при кредитовании бизнеса собственников, которая стала одной из причин падения банков во время кризиса 2008-2009 годов.

Крупнейшим акционером банка с долей 22,6% является совладелец концерна «Российские огнеупоры», эсер Сергей Худяков, баллотировавшийся летом на пост мэра Воронежа. Концерн включает два крупных завода в Тульской и Воронежской областях. В списке покупателей его продукции значатся «Объединенная металлургическая компания», «Северсталь», КАМАЗ и другие.

Худяков также владеет долей в девелоперской компании «ЦентрРегионСтрой» и возглавляет «Региональную Ипотечную Компанию» — заказчика проекта строительства коттеджного поселка «Малахово» в 11 километрах от Тулы.

Вторым по величине акционером банка значится его экс-глава Константин Томенчук, внезапно покинувший пост в конце прошлой недели. По неофициальной информации, Томенчук, контролирующий порядка 21% акций, отстранен от должности в связи с предписанием ЦБ.

Комментариями Худякова и Томенчука агентство «Прайм» пока не располагает.

Эффект домино

По данным сайта ЦБ, в Тульской области зарегистрированы пять банков, два из которых (после отзыва лицензии у «Первого Экспресса») принимают вклады граждан.

Вал информации о проблемах в «Первом Экспрессе» вызвал панику среди вкладчиков другого местного банка «Тульский Промышленник», в котором граждане держат порядка 1,6 миллиарда рублей депозитов. Люди выстроились в очереди у его офисов, чтобы забрать свои деньги. В самом банке заверили, что у него проблем нет, и он выдает средства по требованию клиентов.

Следующим по объему вкладов среди тульских банков идет Спиритбанк — «дочка» банка «Зенит». На его счетах аккумулировано порядка одного миллиарда рублей средств населения. По информации «Прайма», серьезной паники среди его вкладчиков не было, однако некоторые клиенты все же звонили в банк и интересовались его финансовым состоянием.

Отзыв лицензии у крупного регионального банка может навредить бизнесу другого игрока. Ярким примером стал банк «Возрождение», клиенты которого после смс-рассылки об угрозе отзыва лицензии у банка в массовом порядке начали снимать средства со счетов. Почву для паники подготовил банк «Пушкино», у которого ЦБ за несколько недель до этого отозвал лицензию.

«Пушкино» может прославиться крупнейшими выплатами вкладчикам, которые АСВ оценило примерно в 20 миллиардов рублей.

0

124

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

Пресс-служба

107016, Москва, ул. Неглинная, 12, тел.: (495)771-4417, 771-4669; факс: (495)771-4932; http://www.cbr.ru

ИНФОРМАЦИЯ

О назначении временной администрации

В соответствии с пунктом 2 статьи 17 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации Коммерческий банк "Первый Экспресс" (открытое акционерное общество) КБ "Первый Экспресс" (ОАО) (г. Тула) (регистрационный номер Банка России 3237, дата регистрации - 21.03.1995) (приказ от 28.10.2013 № ОД-837) Банк России принял решение (приказ от 28.10.2013 № ОД-838) назначить с 29 октября 2013 года временную администрацию по управлению кредитной организацией Коммерческий банк "Первый Экспресс" (открытое акционерное общество) сроком действия в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" до дня вынесения арбитражным судом решения о признании банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) или до дня вступления в законную силу решения арбитражного суда о назначении ликвидатора.

Руководителем временной администрации по управлению кредитной организацией Коммерческий банк "Первый Экспресс" (открытое акционерное общество) назначена главный экономист сектора пруденциального банковского надзора и санирования кредитных организаций Отдела по работе с кредитными организациями ГУ Банка России по Тульской области Прохорова Светлана Венальевна.

В состав временной администрации по управлению кредитной организацией Коммерческий банк "Первый Экспресс" (открытое акционерное общество) включены: Реунова И.Ю., Бударин В.В., Ваучек Л.В., Ксенофонтов И.А., Торопова Е.В., Шадрина Н.В., Тарасов В.М., Доронин С.П., Цих П.И., Аллямов И.А., Строков И.П.

28 октября 2013 года
Источник сайт: Департамент внешних и общественных связей Центрального Банка России

0

125

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

Пресс-служба

107016, Москва, ул. Неглинная, 12, тел.: (495)771-4417, 771-4669; факс: (495)771-4932; http://www.cbr.ru

ИНФОРМАЦИЯ

Решения Службы Банка России по финансовым рынкам от 24 октября 2013 года:

1. Отказать в выдаче лицензии на осуществление дополнительного вида страхования - "медицинское страхование", закрытому акционерному обществу "Страховая компания БЛАГОСОСТОЯНИЕ".

2. Выдать лицензию на осуществление страховой брокерской деятельности обществу с ограниченной ответственностью "КАПИТАЛ Страховой Брокерский Центр".

3. Зарегистрировать изменения и дополнения в правила доверительного управления паевыми инвестиционными фондами:

Закрытым паевым инвестиционным фондом недвижимости "ПермИнвест – Недвижимость" под управлением общества с ограниченной ответственностью управляющей компании "Аурум Инвестмент" (г. Москва);

Закрытым паевым инвестиционным фондом акций "Интеллект" под управлением общества с ограниченной ответственностью управляющей компании "Инвесттрансгаз" (г. Москва);

Закрытым паевым инвестиционным фондом смешанных инвестиций "Сбалансированный портфель" под управлением общества с ограниченной ответственностью управляющей компании "Инвесттрансгаз" (г. Москва);

Закрытым паевым инвестиционным фондом недвижимости "Европейские Предместья" под управлением общества с ограниченной ответственностью "Управляющая компания "Свиньин и Партнеры" (г. Санкт – Петербург);

Закрытым паевым инвестиционным фондом прямых инвестиций "Модернизация Инновация Развитие" под управлением открытого акционерного общества "Модернизация Инновация Развитие" (г. Москва);

Закрытым паевым инвестиционным фондом акций "Альтернативные инвестиции" под управлением закрытого акционерного общества управляющей компании "Созидание" (г. Москва);

Закрытым паевым инвестиционным фондом долгосрочных прямых инвестиций "Оборонительные системы - Инвест" под управлением общества с ограниченной ответственностью "Управляющая компания "ПрофЭксперт" (г. Москва);

Закрытым паевым инвестиционным фондом недвижимости "ОМЕГА - 2" под управлением закрытого акционерного общества "Управляющая компания "Корона" (г. Москва);

Закрытым паевым инвестиционным фондом недвижимости "Альтаир Капитал" под управлением общества с ограниченной ответственностью "Управляющая компания "ВИАЛЬДИ" (г. Москва);

Закрытым паевым инвестиционным фондом акций "Универсальные стратегии" под управлением закрытого акционерного общества управляющей компании "Эмеральд Групп" (г. Москва).

4. Внести изменения в лицензию на осуществление страхования, исключив добровольное медицинское страхование из вида страхования – "медицинское страхование" закрытому акционерному обществу "Страховая медицинская компания "Милосердие и благополучие".

28 октября 2013 года
Источник сайт: Департамент внешних и общественных связей Центрального Банка России

0

126

Банк России отозвал лицензии у двух банков
 
11 ноября 2013
По предварительным данным, сегодня утром Банк России отозвал лицензию у самарской кредитной организации «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития».

В сообщении регулятора говорится, что данное решение было принято в связи с неисполнением организацией соответствующих федеральных законов.

Кроме того, в заявлении упоминается об неоднократных случаях несоблюдения «Волго-Камским банком» нормативных актов Банка России, в связи с чем к нему были применены меры, предусмотренные законом «О Центральном Банке Российской Федерации».

По данным, имеющимся у Центробанка, эта организация неоднократно использовалась ее владельцами для кредитования их собственного бизнеса. В результате потери ликвидности «Волго-Камский Банк» оказался не в состоянии исполнять обязательства пред кредиторами и вкладчиками. Кроме того, руководством финансового учреждения не были предусмотрены меры по стабилизации финансового положения.

Сегодня же была отозвана лицензия у московской кредитной организации Коммерческий банк строительной индустрии «Стройбанк».

0

127

Прекратившие существование банки (лицензия отозвана с 1997 по 2013 г.г.)

1 Ураллига
2 Мастер-Банк
3 Волго-Камский Банк
4 Стройиндбанк
5 Транскредитбанк
6 Первый Экспресс
7 Принтбанк
8 Банк Развития Региона
9 Тверской Коммерческий Банк «КБЦ»
10 Национальный Республиканский Банк
11 Сведбанк
12 Пушкино 391
13 Басманный 2158
14 Бизнесбанк 2862
15 Трансинвестбанк
16 Европейский Индустриальный Банк
17 Региональный Кредитный Банк
18 Инстройбанк
19 Депозитный Кредитный Дом
20 Русский Банк Делового Сотрудничества
21 Одинбанк
22 ВЕБРР
23 Анджибанк
24 Паритет
25 Липецкий Областной Банк
26 НОМОС-Региобанк
27 Махачкалинский Городской Муниципальный Банк
28 НОМОС-Банк-Сибирь
29 Белгородпромстройбанк
30 Рост
31 Сиббизнесбанк
32 Банк Развития Предпринимательства
33 Стромкомбанк
34 Сулак
35 Экспресс
36 Межрегиональный Клиринговый Центр
37 Трастовый Банк
38 Дербент-Кредит
39 Городской Расчетный Центр
40 Межбанковский Расчетный Центр
41 Трансэнергобанк
42 Объединенная Расчетная Палата
43 Республиканский банк
44 Далькомбанк
45 Свенска Хандельсбанкен
46 Камчатка
47 Мобилбанк
48 Ипотека-Инвест
49 Хлебобанк
50 Витас Банк
51 Объединенный Банк Развития
52 Уральский Трастовый Банк
53 Орелсоцбанк
54 Сембанк
55 Холдинг-Кредит
56 Баренцбанк
57 Потенциал
58 Универсалтраст
59 ПВ-Банк
60 Международный Инвестиционный Банк
61 Сибирский Энергетический Банк
62 Вэлкомбанк
63 Охотный Ряд
64 Национальный Торговый Банк
65 Тревел Банк
66 Еврорасчет
67 Банк Хакасии
68 АБ Финанс
69 Центральная Расчетная Палата
70 Нацпромбанк
71 Мой Банк. Новосибирск
72 Норвик Банк
73 Городской Ипотечный Банк
74 Удмуртинвестстройбанк
75 Верхне-Волжский Нефтебанк
76 Тувакредит
77 УИК-Банк
78 Ноябрьскнефтекомбанк
79 Галабанк
80 Кодекс
81 Нижегородпромстройбанк
82 Техноком
83 Евросоюз
84 Тарханы
85 Свердловский Губернский Банк
86 АМТ Банк
87 Русич Центр Банк
88 Ратибор-Банк
89 Сибирьгазбанк
90 Женская Микрофинансовая Cеть
91 Банк Сосьете Женераль Восток
92 Церих
93 Северная Казна
94 Столичный Торговый Банк
95 Международный Торгово-Промышленный Банк
96 Инкредбанк
97 Соцгорбанк
98 Востокбизнесбанк
99 Регион
100 Неополис-Банк
101 ВТБ Северо-Запад
102 Мультибанк
103 Наш Банк
104 Рабобанк
105 МФТ-Банк
106 Алемар
107 Банк Долгосрочного Кредитования
108 Донбанк
109 Русско-Германский Торговый Банк
110 Уралфинпромбанк
111 Монетный Дом
112 Империя
113 Приватхолдингбанк
114 Транштрейд (НКО)
115 Славянский Банк
116 Традо-Банк
117 Востоккредитбанк
118 Соцэкономбанк
119 Петрофф-Банк
120 Межпромбанк Плюс
121 Тройка
122 Ярсоцбанк
123 Международный Промышленный Банк
124 Открытие / Инвестиционный банк
125 Петровский
126 Дрезднер Банк
127 Ростпромстройбанк
128 Сахадаймондбанк
129 Борский Коммерческий Банк
130 Евразбанк
131 Первый Капитал
132 Газэнергопромбанк
133 Хоум-Банк
134 Удмуртский Пенсионный Банк
135 Уралсиб-Юг Банк
136 Стройвестбанк
137 Балтсоцкомбанк
138 Камчатпромбанк
139 Колыма-Банк
140 Нижний Новгород
141 Волгопромбанк
142 Камабанк
143 Объединенный Горный Банк
144 С-Банк
145 Микомс-Банк
146 Минераловодский
147 ТНГИБанк
148 Донской Народный Банк
149 Арвеста
150 Новосибкоопбанк
151 Русь-Банк-Урал
152 Интеза
153 Промбанк
154 Мега Банк
155 Читапромстройбанк
156 Супербанк
157 Метракомбанк
158 Юго-Восток
159 Международная Расчетная Палата (НКО)
160 Сир
161 Южный Регион
162 Межрегиональный Инвестиционный Банк
163 Кубань
164 Петербург-Инвест
165 Сенатор
166 Универсал
167 Движение
168 Либра
169 Взаимный Банк
170 МБТС-Банк
171 Первомайский
172 Центральное О. В. К.
173 Векомбанк
174 Межбизнесбанк
175 Вымпел
176 Белдорбанк
177 Град-Банк
178 МДМ-Банк
179 Банк Высоких Технологий
180 Межрегфинкомбанк
181 ЮСиБи
182 Евро Трейд
183 ИПФ Банк
184 Интернациональный Торговый Банк
185 Индустриальный
186 Соотечественники
187 Эталонбанк
188 Столыпин
189 Расчетная палата МРС (НКО)
190 Поволжский Немецкий Банк
191 Юникбанк
192 Петро-Аэро-Банк
193 Сибирско-Московский Коммерческий Банк
194 Фемили
195 НПК-Банк
196 Федеральный Инвестиционный Банк
197 Соцкредитбанк
198 Независимый Банк Развития
199 Муниципальный Коммерческий Банк
200 Южный Торговый Банк
201 Банк ВЕФК - Урал
202 Инкасбанк
203 Судкомбанк
204 Урайкомбанк
205 Империал-Центр (НКО)
206 Каури
207 Московский Капитал
208 Московский Залоговый Банк
209 Астраханьпромбанк
210 Прикамье
211 Агрохимбанк
212 Электроника
213 Капитал Кредит
214 Боровицкие Ворота
215 Сетевой Нефтяной Банк
216 Балткредобанк
217 Зелак-Банк
218 Газинвестбанк
219 Тюменьэнергобанк
220 Интегро
221 Курганпромбанк
222 Сочи
223 Сибконтакт
224 Лефко-Банк
225 Эконацбанк
226 Мира-Банк
227 Международный Солидарный Банк
228 Инвестиционный Банк «Траст»
229 Русский Банкирский Дом
230 Юнитбанк
231 Евразия-Центр
232 Премьер 3
233 Сахалин-Вест
234 Медпроминвестбанк
235 Республиканский Резервный Банк
236 Универсальный Банк Сбережений
237 Партнербанк
238 Промкредитбанк
239 Красбанк
240 Кредитсоюзкомбанк
241 Мединвестбанк
242 Конверсбанк
243 Воронежпромбанк
244 Гран
245 Крайний Север
246 Росинбанк-Сибирь
247 Рыбхозбанк
248 Банк Промышленного Развития
249 Русский Индустриальный Банк
250 Интелфинанс
251 Объединенный Региональный Банк
252 Китеж
253 Расчетная Палата РВФБ
254 Бикбанк
255 Сатурн
256 Самолетбанк
257 ИМПЭКСБанк
258 Русская Инвестиционная Группа
259 Масс Медиа Банк
260 Ипотечный Банк Развития Регионов
261 Фундамент-Банк
262 Поволжское ОВК
263 Имидж
264 Международный Социальный Банк
265 Эра  
266 Частный Капитал
267 Алгоритм (НКО)
268 Магаданский
269 Инвестиционный Промэнергобанк
270 Альянс Банк
271 Благовест
272 Фалькон
273 Атис (НКО)
274 Иберус
275 Коминбанк
276 Волго-Дон Банк
277 Международный Банк Сотрудничества
278 Эрмитаж
279 Приволжское ОВК
280 Дорожник
281 Тюменьпрофбанк
282 Евразия
283 Дзержинский
284 Волгоинвестбанк
285 Алекскомбанк
286 Ярослав
287 Пико-Банк
288 Эталонбанк
289 Мордовсоцбанк
290 Общий
291 Российский Городской Коммерческий Банк
292 Лео-Банк
293 Таскбанк
294 Стройпромбанк
295 Финансово-Кредитный Банк
296 ЭПИН-Банк
297 Санкт-Петербургский Банк Реконструкции и Развития
298 Экспортбанк
299 Диамонд-Банк
300 Антарес
301 Сибирский Банк Развития
302 Банк Развития и Инвестиций
303 Хасавюртовский
304 МФД-Клиринг
305 Городской Расчетный Корпоративный Банк
306 Объединенный Кредитный Альянс
307 Рубин
308 Городской Клиентский
309 Евростройбанк
310 Градобанк
311 Сибэкономбанк
312 Новокубанский
313 Межрегиональный Расчетный Центр (НКО)
314 Форпост
315 Ринк-Банк
316 Уралвнешторгбанк
317 Альфа-Банк-Казань
318 Фабер-Банк
319 Мигрос
320 Инбанкпродукт
321 Расчетный Клиринговый Центр (НКО)
322 Бадр-Форте Банк
323 Профбанк
324 Европроминвест
325 Интерсвязьбанк
326 Стройкредитинвест
327 Хард-Банк
328 Торгово-Инвестиционный Банк
329 Универсалстройбанк
330 Русский Банк Имущественной Опеки
331 Кумост-Инкасс (НКО)
332 Бэлком
333 Неман
334 Дисконт
335 Объединенный Транспортный Банк
336 Трансрегиональная Финансовая Компания
337 Центурион
338 Федеральный Промышленный Банк
339 Универбанк
340 Банк Инвестиций и Кредитования
341 Фонон
342 Омскпромстройбанк
343 Промфинсервисбанк
344 Интерконтакт
345 Мособлинвестбанк
346 Федеральный Банк Развития
347 Сигма
348 Евроазиатский Финансовый Альянс
349 Банк Развития Промышленного Производства
350 Экситон
351 Юнион-Трэйд
352 Стройбанк
353 ВИП-Банк
354 ИФКО-Банк
355 Моспромбанк
356 Европейский Расчетный Банк
357 Петровка
358 Банк Реконструкции и Финансового Оздоровления
359 Нефтяной
360 Золото-Платина-Банк
361 Альянс-Капитал
362 Межотраслевой Промышленный Банк
363 РТБ-Банк
364 Русские Финансовые Традиции
365 Красноярский Социальный Коммерческий Банк
366 Банк Инвестиций и Технологий
367 Арчекас
368 Национальное расчетно-кредитное общество (НКО)
369 Панэмстройбанк
370 Региональная Перспектива
371 Банк Развития Предпринимательства и Культуры
372 Межторгбанк
373 Делна банк
374 Маркетингбанк
375 Миркомбанк
376 Инкассация Банков и Организаций (НКО)
377 Роскомветеранбанк
378 Столичный Капитал
379 Орион
380 Самарский Кредит
381 НОВА Банк
382 Жилстройэкономбанк
383 Галичкомбанк
384 Свердлсоцбанк
385 Гарантия
386 Промавтобанк
387 Национальный Капитал
388 Макпромбанк
389 Банк Корпорации Резервных Фондов (Банк КРФ)
390 Интерхимбанк
391 Пошехонский
392 Бризбанк
393 Брянский Народный Банк
394 ИБГ «НИКойл»
395 Кузбассугольбанк
396 Автобанк-НИКОЙЛ
397 Алгонбанк
398 НЭП Банк
399 Геоинвестбанк
400 Алмаззолото Банк
401 Арбат-Банк
402 Оптимумбанк
403 Эмал
404 Арат
405 Национальный Коммерческий Банк
406 ИнтеРУС-Банк
407 Биржевой Расчетный Центр
408 Комисоцбанк
409 Деловая Москва
410 Международный Банк Экономического Развития
411 Русский Банк Капитала
412 Юстибанк
413 Новый Русский Банк
414 МНКО Ростов-на-Дону
415 Век-Банк
416 Еврозапсиббанк
417 РНКО «Автодор»
418 Золотой Стандарт
419 Банк Проектного Кредитования
420 Траст-Кредит
421 Гранит
422 ЛИОС-Банк
423 Подворье Банк
424 Республиканское Финансовое Объединение (РФО)
425 Телекомбанк
426 Инвестрасчет
427 Пресня-Банк
428 Национальный Расчетный Банк
429 Пермкредит
430 Уралпромстройбанк
431 Олимпийский
432 Русский Генеральный Банк
433 АКА Банк
434 Кристалбанк
435 Союзобщемашбанк
436 Онэст Банк
437 АСБ-Банк
438 Тюменский Городской Банк
439 Удмуртпромстройбанк
440 Родник
441 Национальный
442 Большая Волга
443 Курганинкасс
444 Русский Национальный Инвестиционный Банк
445 Вертикаль
446 Ярбанк
447 Внешагробанк
448 Инвеско-Банк
449 РФГ-Банк
450 Таймыр
451 Стайл-Банк
452 Финансторгбанк
453 Международная Финансовая Компания (МФК)
454 Агентство по Реструктуризации Кредитных Организаций (НКО)
455 Меритбанк
456 Банк Сбережений и Развития
457 Павелецкий
458 Диалог-Оптим
459 Тобольск
460 Мосжилстройбанк
461 РИКОМ
462 Коммерческий Банк Сбережений
463 Промэксимбанк
464 Миасс
465 Кредиттраст
466 Новочеркасский Городской Банк
467 Тамбовинвестбанк
468 Содбизнесбанк
469 Нефтегазбанк
470 Прикумье
471 Пермский Банк Развития
472 Легпромбанк
473 Империал
474 Ярмарочный Банк
475 Моснарбанк
476 Сахакредитбанк
477 Московский Резервный Банк
478 Сахабилиибанк
479 Автогазбанк
480 Сибрегионбанк
481 Компания по проектному финансированию (КОПФ)
482 Росинбанк
483 Товарищество Взаимного Кредита (ТВК Банк)
484 Народный Банк Сбережений
485 Военный Банк
486 Объединенный Промышленный Банк
487 Коммерческий Восточно-Европейский Сибирский Банк
488 Андреевский
489 Прима-Банк
490 Казакбанк
491 Энергосбербанк
492 Объединенный Банк
493 Севдорбанк
494 Лесобанк
495 СБС-Агро
496 Юганскнефтебанк
497 Нефтеэнергобанк
498 Стройинвест
499 Первый Городской Банк
500 Волга-Теза (НКО)
501 Инвестиционный Банк
502 Межотраслевой Инвестиционный Банк
503 Атлантбанк
504 Местбанк
505 ДАИР
506 Якиманка
507 Заречный
508 СНП Кредит (НКО)
509 Новатор
510 Комторгбанк
511 Национальный Торгово-Промышленный Банк
512 Межрегиональный Расчетный Банк
513 Международный Банк Развития Машиностроения
514 Второй Банк
515 Интурбанк
516 РИФМА-Банк
517 Инвестиционная Банковская Корпорация (ИБК)
518 Анапа-Инвест
519 Союзный Банк Развития
520 Соцкомбанк
521 КСЭРТ-Банк
522 ЕСБанк
523 Внешкредитбанк
524 Тюменский Индустриально-Коммерческий Банк
525 Тюменский Акционерный Социальный Банк
526 Инпромтехбанк
527 Форбанк-СПБ
528 Талан
529 Рязаньуниверсалбанк
530 Интеллект-Банк
531 Банк ВДНХ
532 Банк Австрия Кредитанштальт (Россия)
533 Картельбанк
534 Промрадтехбанк
535 Инфобанк
536 Международный Банк Торговли и Сотрудничества
537 Пушкинский Акционерный Муниципальный Банк
538 Инвесткредит
539 Бизнес
540 Таганский
541 Руспромбанк
542 Диамант
543 Махачкалапромстройбанк
544 Бизнес-Паритет
545 Мост-Банк
546 Мир
547 Металэкс
548 Ялуторовский
549 Кузбасстрансбанк
550 Западно-Балтийский
551 Лигатура
552 Кемерово
553 Московский Банк Промстройматериалов
554 Кузбассоцбанк
555 Якутия
556 Золотой Век
557 Межрегиональный Банк Развития
558 ОНЭКСИМ Банк
559 Фламинго-Банк
560 Кузбасспромбанк
561 Грантбанк
562 ЭксНет
563 Коми Экспортно-Импортный Банк Развития
564 Сберинвест (НКО)
565 Прометей
566 Росремстройбанк
567 Электробанк
568 Частный Банк
569 Нефтяной Капитал
570 Чувашский Народный Банк
571 Лач
572 Актив
573 Акционерный Банк Малого Бизнеса (БМБ)
574 Интеркамабанк
575 Российский Банк Реконструкции и Развития
576 Никольский
577 Земский Земельный Банк
578 Московский Международный Торговый Банк
579 Росэкспортбанк
580 Альфа-Банк-Новосибирск
581 Кредитресурс
582 Интерглоб
583 Технобанк
584 Машбанк
585 Почта-Банк
586 Энергоинвестбанк
587 Академстройбанк
588 Александрия
589 Финвестбанк
590 МАПО-Банк 2292
591 Объединенный Банк Регионов
592 Вытегорский Коммерческий Банк
593 Устюг-Банк
594 Магистраль
595 Лесосибирский
596 Мосэксимбанк
597 Импэко
598 Аэробизнесбанк
599 Росдомбанк
600 Центр
601 Мордовия
602 Чо Хунг Банк
603 Лабинский
604 Тирус
605 Риндест
606 Бурятавиабанк
607 Дербентинвестбанк
608 Интерфининвест
609 Радуга
610 Регинбанк
611 Резон-Банк
612 Кинобанк
613 Русский Универсальный Инвестиционный Банк
614 Соло-Банк
615 Социально-Военный Банк
616 Пензенский Банк Возрождения и Развития
617 Регионсоцбанк
618 Миссион-Банк
619 Депозитарно-Клиринговый Банк
620 Элбим Банк 250
621 Нур
622 Союзавиакосмос
623 Инарбанк
624 Диалогбанк
625 Ставинтербанк
626 Дальлесбанк
627 Профинбанк
628 Почтовый
629 Трастинвестбанк
630 Интерконтиненталь
631 Инвестиционный Банк Поддержки Предпринимательства
632 Росэстбанк
633 Грифон
634 Няндомабанк
635 Аэропорт
636 Девиза
637 Пентабанк
638 Национальное Кредитное Товарищество
639 Нефтехимбанк
640 Первый Приморский Коммерческий Банк
641 Социумбанк
642 Торибанк
643 Лена
644 Улан-Удэ Банк
645 Кредит ФД
646 Бумба
647 Стандарт
648 Екатеринбанк
649 АСМ-Клирингбанк
650 Тюменьпромстройбанк
651 Калужский Социальный Народный Банк
652 Русский Акцептный Банк
653 Информтехника
654 Металхимбанк
655 Мосбизнесбанк
656 Промстройбанк России
657 Межкомбанк
658 Витта
659 Банк Развития — XXI век
660 Восточно-Европейский Промышленный Банк
661 Хандыгабанк
662 Шура-Банк
663 КИБ ГПС
664 Агропромбанк
665 Московский Банк Развития
666 Уникомбанк
667 Державный
668 Интербизнесбанк
669 Контакт
670 МВ
671 Юнибест
672 Краснодарбанк
673 Кургансоцбанк
674 Нижневартовский Коммерческий Инновационный Банк
675 Элком-Банк
676 Менатеп
677 Красногвардейский Коммерческий Банк
678 Брико
679 Универсальные Инвестиции
680 Московский Трастовый Банк
681 Финрос. Финансовая Инициатива
682 Агротехпромбанк
683 Экспресс-Банк
684 Текстиль
685 Коммерцэкономбанк
686 Лаки Банк
687 Рифей
688 Орбита
689 Элика
690 Забота
691 РОСНО-Банк
692 Росстромбанк
693 Виктория-Альфа
694 Средуралбанк
695 Кооперативный
696 Севкавнедра
697 Инзер
698 ИнтерТЭКбанк
699 Поиск
700 Полисбанк
701 Русланбанк
702 Пример Банк
703 Легабанк
704 Амурзолотобанк
705 Ижмашбанк
706 Востсибкомбанк
707 Московский Коммерческий Земельный Банк
708 Уренгойбанк
709 Авиабанк
710 БИС-Кредит
711 Идель-Урал
712 Иркутскснаббанк
713 Бек
714 Инкотрансбанк
715 Стройновация
716 Нива-Банк
717 ИР
718 Осбанк
719 Ермоловский
720 Интербанк
721 Эрзи
722 Карачаевск-Прогресс
723 Западно-Сибирский Банк Развития
724 Караван
725 Сияжар
726 Восток-Запад
727 Стакбанк
728 Кубанский Казачий Банк
729 Сибирский Банк
730 Воскресение
731 Удмуртникомбанк
732 Саратовский Банк Поддержки Предпринимательства
733 ТатОНЭКСИМБанк
734 Петербургский Нефтяной Банк
735 Мирод-Банк
736 Мосинвестбанк
737 Башкирия
738 Союз-Универсал-Банк
739 Антей
740 Архангельский Социальный Коммерческий Банк
741 Поморский
742 Эвробанк
743 Томмедбанк
744 Межрегиональный Торгово-Промышленный Банк
745 Экспан-Банк
746 Тулабанк
747 Алатырский
748 Пензенский Социальный Коммерческий Банк
749 Парамита
750 ВВР-Коммерцбанк
751 Практика-Банк
752 Стема-Банк
753 Ипотечный Коммерческий Банк
754 Инновационный Банк Экономического Сотрудничества
755 Усть-Лабинский
756 Ника
757 Московский
758 АСКОбанк
759 Заларинский Коммерческий Банк
760 Коммерческий Вятский Народный Банк
761 Взаимный Кредитъ
762 Белинский
763 Гинес-Банк
764 Константа интернэйшнл банк
765 Прайм-Рейт-Банк
766 Канашский
767 Инвестрегионбанк
768 Туллизингинвестбанк
769 Негоциант-Банк
770 Крипс
771 Башэнергобанк
772 Александровский
773 АКОбанк-Волга
774 Инкомбанк
775 Челныбанк
776 Ставбанк
777 Север-Юг
778 Торгово-Индустриальный Банк (Тибанк)
779 Колосс
780 Петровск-Забайкальский
781 Кубанский Народный Банк Приватизации
782 Нижегородский Земельный Межрегиональный Банк
783 Ниицян
784 Оловяннинский
785 Авиастарбанк
786 Сибиряк
787 Академический Банк
788 Генеральный Инвестиционный Банк
789 Инкасбанк
790 Р.О.С. Трансбанк
791 Мурман
792 Сахатрансбанк
793 Провинциалбанк
794 Ртищево-Банк
795 Иркомсоцбанк
796 Форобанк
797 ДИМС
798 Карелсоцбанк
799 Инновационно-Промышленный Коммерческий Банк
800 Липецккредит
801 Мотовилихинский Коммерческий Банк
802 Орсксельхозбанк
803 Ростовсоцбанк
804 Сибирский Казачий Банк
805 Соцстрахбанк
806 Усть-Кокса
807 Элистинский Городской Банк
808 Казначейский
809 Чурапчинский
810 Биробиджанкредитпромбанк
811 Дальневосточный Социальный Коммерческий Банк
812 Итильхлебобанк
813 Иманат
814 Имамат
815 Атяшевский
816 Токобанк
817 Иргизинвестбанк
818 Мотом-Банк
819 НЭПП-Банк
820 Октябрьский
821 Сибсевербанк
822 Приазовье
823 Каневский
824 НОРСИбанк
825 Коопторгбанк
826 Химкинский Коммерческий Банк
827 Томь
828 Брянсккредитбанк
829 Магриб-Банк
830 Волгофондбанк
831 Тарки-Тау
832 Южно-Донской Коммерческий Банк
833 Карсунский Коммерческий Банк
834 Северный Нефтяной Банк
835 Топливный Банк
836 Прогресспромбанк
837 Полюс-Банк
838 Подмосковье
839 Муромец
840 Вишера-Банк
841 Веда
842 Поярково
843 Русский Народный Банк
844 Ошхамахо
845 Кавказский Биржевой Банк
846 Ямало-Ненецкий Социальный Коммерческий Банк
847 Медкомбанк
848 Первый Торговый Банк
849 Висавия
850 Барн
851 ИнжинирингбанкЪ
852 Волгодонскцентркомбанк
853 Кредитный Союз
854 Сибирский Частно-Коммерческий Банк
855 Проминвест
856 Статус Банк
857 Геос
858 Евроазиябанк
859 Московский Национальный Банк
860 Дальместбанк
861 Симинвестбанк
862 Кредит Синтез Банк
863 Нарва
864 Нанс
865 Шахунский Коммерческий Банк
866 Народный Банк России
867 Сибмашнефтебанк
868 Фидес-Банк
869 Оренбуржье
870 Асикомбанк
871 Созидание
872 Курскбизнесбанк
873 Северный Морской Банк
874 Череповецкомбанк
875 Калмыкия
876 Внешторгбанк Азиатско-Тихоокеанского Региона
877 Белый Родник
878 Лангепас
879 Когалымнефтекомбанк
880 Золотые Ворота
881 Онгудайбанк
882 Энергия
883 Ессентуки
884 Рамит
885 Крестьянский Земельный Банк
886 Кубинбанк
887 Архангельскпромстройбанк
888 Судиславлькомбанк
889 Реформа
890 Костромабанк
891 Красбанк
892 Нея
893 Пари-Банк
894 Улаганбанк
895 Инвестпромбанк
896 Эдельвейс-Кредит
897 Народный Банк Сибири
898 Европейский Торговый Банк
899 Русский Капитал
900 Вилюй
901 Октябрь
902 Вилкомбанк
903 Пиранья
904 Люблино
905 Продмаркет-Банк
906 Акционерный Народный Банк
907 Алтайбанк
908 Необанк
909 Майкопский Коммерческий Городской Банк
910 Сангарский Коммерческий Банк
911 Хазар
912 Азалбанк
913 Покровский
914 Темрюкский Коммерческий Банк
915 Астрон
916 Уральский Коммерческий Индустриальный Банк
917 Якутск
918 Анапабанк
919 Дновский Коммерческий Банк
920 Сунтар
921 Мега-Банк
922 Земляне
923 Агрогражданстрой
924 Конверсия
925 Кубанькоопбанк
926 Нефтестройкомбанк
927 Агросервис
928 Вольно-Надеждинский
929 Забайкалзолотобанк
930 Бурятский Почтовый Акционерно-Коммерческий Банк (ПАКБанк)
931 Новбизнесбанк
932 СМИ-Банк
933 БАМкредит
934 Интермедбанк
935 Большереченский
936 Волоконовский Коммерческий Банк
937 Истронбанк
938 Минерва
939 Банк Находка
940 Золотостарбанк
941 Нижегородский Кредит
942 Южно-Российский Банк
943 Элин-Банк
944 Евроинвест
945 Орловский Коммерческий Акционерный Банк
946 Элиотбанк
947 Первый Евробанк
948 Лигабанк
949 Сибирский Народный Банк
950 Фонд
951 Томсксоцбанк
952 Вурнарский
953 Синто-Банк
954 Эмбакенигбанк
955 Августокоммерцбанк
956 Карачаево-Черкесский Социальный Коммерческий Банк
957 Торжокагробанк
958 Авуар
959 Каскад-Банк
960 Квант
961 Макаров
962 Томмотский Коммерческий Банк
963 Финмаркетбанк
964 Соколбанк
965 Азвесь
966 Каминбанк
967 Уссурийский Агропромбанк
968 Сиббанк
969 Алтайэкспбанк
970 Пакамар
971 Тюмень
972 Зауральский Бизнес
973 Татпромстройбанк
974 Чегем
975 Волгокредобанк
976 Суворовский
977 Гумбет
978 Лесозаводскбанк
979 Намский Коммерческий Банк
980 Минмашбанк
981 Самарамедбанк
982 Кировсоцбанк
983 Элексбанк
984 Комплексбанк
985 Русское Кредитное Товарищество
986 Дивинвестбанк
987 Ростомбанк
988 Костромасоцбанк
989 Кварц
990 Апанасенковский
991 Маяк
992 Форвард
993 Западуралбанк
994 Акционерный Тюменский Ипотечный Банк
995 Десна-Банк
996 Молния
997 Солид
998 Тарусский Коммерческий Банк
999 Национальный Лесной Банк
1000 Славянск
1001 Смоленский

0

128

5 декабря 2013, 03:07 (мск) | Экономика | Газета «Коммерсантъ»

Банки стали разборчивее

Принимаемые Центробанком меры по охлаждению рынка потребительского кредитования дают плоды. Банки активно пересматривают свои скоринговые модели. Теперь вдвое меньше шансов на получение кредита у лиц с запятнанной кредитной историей или совсем без нее

Вчера в «Вестнике Банка России» был опубликован обзор «Изменения условий банковского кредитования» за третий квартал. Он основан на результатах ежеквартального опроса 63 крупнейших банков РФ, на которые приходится свыше 80% кредитного рынка. В исследовании отмечается, что в целом доступность кредитов для населения несколько увеличилась. В то же время в сегменте потребительского кредитования отдельные банки продолжили ужесточать требования к финансовому положению заемщиков. В третьем квартале в ужесточении требований признались свыше 18% банков-респондентов (то есть 11 банков). Во втором квартале банков, закручивающих скоринговую модель, было меньше (12% респондентов, или 7 банков).

В частности, об изменении требований к заемщикам во втором квартале «Ъ» сообщил председатель правления банка «Связной» Евгений Давыдович. По его словам, за третий квартал объем выдачи кредитов новым клиентам уменьшился примерно вдвое. Старых, проверенных клиентов ужесточение практически не коснулось. «Наверное, теперь на рынке сложнее стало получить кредит людям без кредитной истории и тем, у кого она испорчена»,-- рассуждает господин Давыдович. Эту тенденцию подтверждают и в ОТП-банке, где меры по ужесточению требований к финансовому состоянию были приняты еще во втором квартале. «Если раньше клиент мог получить кредит, даже если допускал просрочку свыше 30 дней по ранее выданным кредитам, то теперь возможность получить новый кредит снизилась»,-- поясняет директор дирекции развития продуктов ОТП-банка Дмитрий Сапронов.

В Совкомбанке в результате «точечной настройки» скоринговой модели в третьем квартале (основные изменения у банка были во втором) клиенты даже с высоким скоринговым баллом не всегда могут получить новый кредит. «В частности, теперь мы отказываем всем клиентам в получении новых крупных кредитов, если прошло менее шести месяцев с момента получения ими первого кредита»,-- рассказывает первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский.

Впрочем, во многих банках, активных на рынке необеспеченного кредитования, отмечают, что были вынуждены ограничить раздачу кредитов направо и налево еще раньше. В частности, в банке «Восточный экспресс» ужесточили требования к заемщикам еще в начале первого полугодия текущего года, «когда появились первые признаки ухудшения качества заявок и портфеля, что привело к росту числа отказов по кредитам вдвое по сравнению с 2012 годом», отмечает директор по рынкам капитала банка «Восточный экспресс» Виктор Тимотин. В ДжиИ Мани Банке изменили требования еще в августе прошлого года, а теперь вносят коррективы по конкретным микросегментам. Банк стал в обязательном порядке проверять занятость заемщика и более пристально контролировать вопрос долговой нагрузки. «Мы сотрудничаем сразу с тремя крупнейшими БКИ и делаем агрегированную оценку долговой нагрузки потенциального заемщика. За счет этого у нас может быть больше отказов в кредитах, но зато качество портфеля продолжает улучшаться даже в эти времена»,-- радуется член правления ДжиИ Мани Банка Эльман Мехтиев.

В ХКФ-банке по-новому начали перестраивать систему управления рисками со второго квартала. По словам директора по маркетингу ХКФ-банка Евгения Сидорова, показатель одобрения кредитов по самым высокорискованным клиентам снизился вдвое. «Очевидно, что в этих условиях мы теперь разворачиваем бизнес-модель в сторону более качественных заемщиков, требовательных к процентной ставке и готовых в случае необходимости представить все документы. Поэтому доля экспресс-кредитов в портфеле банка будет снижаться»,-- отмечает он. По словам господина Сидорова, осознанное «торможение» портфеля связано как с общей закредитованностью населения, так и с последовательной политикой ЦБ по охлаждению рынка.

0

129

ИНФОРМАЦИЯ

О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России

Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что 13 сентября 2013 года Совет директоров Банка России в рамках перехода к режиму таргетирования инфляции принял решение о реализации комплекса мер по совершенствованию системы инструментов денежно-кредитной политики. Данные меры включают:

1) введение ключевой ставки Банка России путем унификации процентных ставок по операциям предоставления и абсорбирования ликвидности на аукционной основе на срок 1 неделя;

2) формирование коридора процентных ставок Банка России и оптимизацию системы инструментов по регулированию ликвидности банковского сектора;

3) изменение роли ставки рефинансирования в системе инструментов Банка России.

Указанные мероприятия позволят повысить прозрачность денежно-кредитной политики и улучшить ее понимание субъектами экономики, что будет способствовать усилению действенности процентного и информационного каналов трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики и достижению конечной цели по обеспечению ценовой стабильности.

1. Коридор процентных ставок Банка России

Решение Совета директоров Банка России о выравнивании с 16 сентября 2013 года максимальной процентной ставки по депозитным операциям на аукционной основе на срок 1 неделя с уровнем минимальной процентной ставки по операциям предоставления ликвидности на аукционной основе на срок 1 неделя, а также о снижении процентной ставки по кредитам "овернайт" и по кредитам, обеспеченным нерыночными активами или поручительствами, до уровня процентной ставки по операциям предоставления ликвидности постоянного действия на срок 1 день (6,50 процента годовых на 13 сентября 2013 года) является завершающим шагом в формировании коридора процентных ставок Банка России, основным элементом которого будет ключевая ставка Банка России.

Банк России объявляет ключевой ставкой денежно-кредитной политики процентную ставку по операциям предоставления и абсорбирования ликвидности на аукционной основе на срок 1 неделя (5,50 процента годовых на 13 сентября 2013 года). Банк России намерен использовать ключевую ставку в качестве основного индикатора направленности денежно-кредитной политики, что будет способствовать улучшению понимания субъектами экономики принимаемых Банком России решений.

К 1 января 2016 года Банк России скорректирует ставку рефинансирования до уровня ключевой ставки. До указанной даты ставка рефинансирования будет иметь второстепенное значение.

Ставки по операциям Банка России постоянного действия по абсорбированию и предоставлению ликвидности на срок 1 день образуют, соответственно, нижнюю (4,50 процента годовых на 13 сентября 2013 года) и верхнюю (6,50 процента годовых на 13 сентября 2013 года) границы процентного коридора, симметричные относительно ключевой ставки. При принятии Банком России решения об изменении уровня ключевой ставки границы коридора будут автоматически сдвигаться на величину ее изменения. Банк России определил ширину процентного коридора в 2 процентных пункта. Указанная ширина коридора рассматривается как оптимальная для ограничения волатильности процентных ставок денежного рынка при сохранении стимулов к перераспределению средств на межбанковском рынке.

2. Система процентных инструментов Банка России и меры по ее совершенствованию

Определяя процентный коридор как основу системы процентных ставок денежно-кредитной политики, Банк России на переходном этапе в 2014 году продолжит принимать меры, направленные на оптимизацию системы процентных инструментов, включая уменьшение их числа и устранение дублирования.

Основными инструментами регулирования ликвидности банковского сектора будут оставаться операции Банка России на аукционной основе на срок 1 неделя. При этом в целях создания условий для более активного перераспределения средств на межбанковском рынке и повышения эффективности управления собственной ликвидностью кредитными организациями начиная с 1 февраля 2014 года Банк России прекратит проведение на ежедневной основе аукционов РЕПО на срок 1 день и будет использовать операции РЕПО на аукционной основе на сроки от 1 до 6 дней в качестве инструмента "тонкой настройки". В случае возникновения необходимости компенсации эффектов резких изменений уровня ликвидности банковского сектора вследствие действия автономных факторов или изменений спроса кредитных организаций на ликвидность Банк России будет оперативно принимать решение о проведении указанных операций.

Предоставление ликвидности на фиксированных условиях будет осуществляться на срок 1 день под разные виды обеспечения (ценные бумаги, права требования по кредитным договорам, векселя, поручительства, золото, иностранная валюта) по единой ставке, образующей верхнюю границу процентного коридора. С 1 февраля 2014 года Банк России приостановит проведение всех операций постоянного действия на сроки свыше 1 дня.

Кроме того, с указанной даты также будет приостановлено проведение следующих регулярных операций предоставления ликвидности на аукционной основе: ломбардных аукционов на все сроки и аукционов РЕПО на сроки 3 и 12 месяцев.

В дополнение к основным операциям регулирования ликвидности на аукционной основе и операциям постоянного действия Банк России будет на регулярной основе проводить аукционы по предоставлению кредитов, обеспеченных не рыночными активами, по плавающей процентной ставке на срок 3 месяца. В качестве плавающего компонента при расчете стоимости кредитов, предоставленных кредитным организациям по результатам кредитных аукционов, будет применяться значение ключевой ставки Банка России. Минимальный спред к уровню ключевой ставки будет устанавливаться решением Совета директоров Банка России (в настоящее время составляет 0,25 процентного пункта) (Информация "О проведении Банком России кредитного аукциона по предоставлению кредитным организациям кредитов Банка России, обеспеченных не рыночными активами, по плавающей процентной ставке"). Использование кредитными организациями данных операций позволит частично высвободить рыночное обеспечение, полученное Банком России по основным операциям предоставления ликвидности, что будет способствовать улучшению функционирования денежного рынка. При этом проведение операций по плавающей ставке позволит повысить четкость сигнала процентной политики за счет того, что изменение ключевой ставки Банка России будет транслироваться в изменение стоимости средств, ранее выданных Банком России кредитным организациям.

Источник сайт: Департамент внешних и общественных связей Центрального Банка России

0

130

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

Пресс-служба

107016, Москва, ул. Неглинная, 12, тел.: (495)771-4417, 771-4669; факс: (495)771-4932; http://www.cbr.ru

ИНФОРМАЦИЯ


Об итогах общественного обсуждения символа рубля

Банк России подвел итоги общественного обсуждения символа рубля, которое проходило на сайте регулятора с 5 ноября по 5 декабря 2013 года.

Согласно статье 4 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", утверждение графического обозначения рубля в виде знака является одной из функций Банка России, реализация которой будет осуществляться с учетом мнений и оценок, высказанных в ходе общественного обсуждения.

Банк России благодарен всем участникам обсуждения, число которых составило почти 280 тысяч человек. Каждый второй из них не только отдал предпочтение одному из пяти предложенных символов национальной валюты, но и прокомментировал свой выбор. Центральный банк РФ внимательно проанализирует все оставленные на сайте отзывы и учтет их при принятии решения об утверждении графического обозначения рубля.

По итогам обсуждения самый популярный вариант символа рубля набрал более 61% голосов участников. Он с большим отрывом опередил следующий по популярности символ, которому отдали свои предпочтения около 19% участников обсуждения. Оставшиеся варианты графического обозначения рубля набрали 5,5%, 4,5% и 1,9% соответственно. Менее 8% участников обсуждения высказались против всех предложенных вариантов.

Наибольшую активность проявили граждане в возрасте от 25 до 34 лет (почти 44% от числа посетителей соответствующего раздела сайта Банка России). Подавляющее большинство участников обсуждения – мужчины (около 72%), а также граждане с высшим и неполным высшим образованием (86,5%).

Предстоящее утверждение Банком России графического обозначения российской национальной валюты призвано символизировать устойчивое положение рубля, вошедшего в международный оборот на равных с другими мировыми валютами.

Источник сайт: Департамент внешних и общественных связей Центрального Банка России

0

131

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)

Пресс-служба

107016, Москва, ул. Неглинная, 12, тел.: (495)771-4417, 771-4669; факс: (495)771-4932; http://www.cbr.ru

ИНФОРМАЦИЯ

О результатах мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций

Результаты мониторинга в ноябре 2013 г. максимальных процентных ставок (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций1 , привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц.

I декада ноября – 8,40%

II декада ноября – 8,38%

III декада ноября – 8,45%

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены в подразделе "Показатели деятельности кредитных организаций" раздела "Статистика" на официальном сайте Банка России.

1 СБЕРБАНК РОССИИ (1481) – sbrf.ru, ВТБ 24 (1623) - vtb24.ru, БАНК МОСКВЫ (2748) - bm.ru, РАЙФФАЙЗЕНБАНК (3292) - raiffeisen.ru, ГАЗПРОМБАНК (354) - gazprombank.ru, Русский стандарт (2289) - rsb.ru, АЛЬФА-БАНК (1326) - alfabank.ru, ХКФ БАНК (316) - homecredit.ru, Промсвязьбанк (3251) - psbank.ru, РОССЕЛЬХОЗБАНК (3349) - rshb.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского надзора Банка России с использованием информации, представленной на указанных Web-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

Источник сайт: Департамент внешних и общественных связей Центрального Банка России

0

132

13 декабря 2013, 09:57 (мск) | Общество | АиФ Смоленск
У «Смоленского банка» отозвали лицензию

Офисы банка закрыты.

У «Смоленского банка» отозвали лицензию на осуществление банковских операций 13 декабря, сообщает пресс-служба банка России.

Такое решение Центробанк принял в связи с многочисленными нарушениями в работе кредитной организации.

«В связи с неисполнением ОАО “Смоленский Банк” федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)”, Банк России принял решение отозвать лицензию на осуществление банковских операций у “Смоленского банка”», — сообщает пресс-служба Банка России.

Все это время «Смоленский банк» рассчитывал на санацию, но ожидания его акционеров и клиентов не оправдались.

0

133

20 декабря 2013, 23:12 (мск) | Экономика | «Взгляд»

Через два года многих россиян ждет дефолт по кредитам

Объем просроченных кредитов продолжает расти, и в следующем году увеличится еще на 10-15%. Если так пойдет и дальше, то в 2015 году начнутся массовые дефолты населения по кредитам, ожидают специалисты. Однако такой страшный сценарий возможен только в случае, если ЦБ будет бездействовать, а ситуация в экономике серьезно ухудшится.

Рост объема кредитования физических лиц банками в этом году замедлился. По итогам 2013 года он достигнет 10,1 трлн рублей, что лишь на 30,4% больше прошлогоднего показателя (7,74 трлн рублей), посчитали в коллекторском агентстве "Секвойя кредит консолидейшн". Тогда как в 2011 году объемы кредитования выросли на 37,5%, а в 2012 году на 40%.

Однако действия ЦБ по охлаждению рынка кредитования не позволили снизить объем просроченной задолженности. В 2013 году просроченная задолженность по банковским кредитам выросла на 11,4% (до 460,4 млрд рублей с 313 млрд рублей в 2012 году), говорится в обзоре компании.

Выданные в прошлом году кредиты активно начали выходить на просрочку именно в текущем году. Кроме того, в 2012 году и начале 2013 года банки смягчали условия кредитования, что способствовало также ухудшению качества кредитов. Очевидно, что в 2014 году рост просроченной задолженности может составить 10-15%, обеспокоены в «Секвойя кредит консолидейшн».

По данным компании, сегодня средний банковский заемщик в России тратит на оплату ежемесячного взноса по потребительскому кредиту уже 45% своего ежемесячного дохода, тогда как двумя годами ранее эти траты составляли 40,8% среднемесячного дохода. При этом критическим считается показатель в 50%. Причем доля платежа уже в размере 35-36% в ежемесячном доходе существенно повышает риск выхода заемщика на просрочку, указывают эксперты «Секвойя кредит консолидейшн».

Закредитованность населения привела к тому, что в среднем один должник имеет более одного проблемного кредита (средний показатель – 1,3). При этом, максимальный показатель – это 17 просроченных кредитов разным банкам.

В итоге эксперты компании делают вывод, что если темпы прироста кредитной нагрузки сохранятся, то уже в 2015 году Россия может оказать в ситуации массовых дефолтов по розничным необеспеченным кредитам. Пока в России закон о банкротстве еще не приняли, но к 2015 году он, скорее всего, заработает.

Не все так плохо

Опрошенные газетой ВЗГЛЯД экономисты считают, что массовые дефолты граждан по кредитам и крах «мыльного пузыря» на рынке кредитования – это пессимистичный и пока маловероятный сценарий.

Начальник управления розничных кредитных рисков банка «БКС Премьер» Ярослав Полещук считает, что темпы розничного кредитования в 2014 году серьезно замедлятся: рост может составить лишь 10%. При этом, если ЦБ в начале года введет ужесточения к нормативам, то роста вообще может и не быть, считает он. 

Что касается просрочки, то, по его словам, рост в 10-15% возможен только при ухудшении макроэкономической ситуации. «Однако мы существенных угроз не видим. По нашим оценкам, рост просроченной задолженности, конечно, будет, но он будет ниже, чем в озвученном прогнозе – в пределах 7-8%», — говорит газете ВЗГЛЯД Ярослав Полещук.

Эксперт MFX Broker Юрий Прокудин полагает, что количество необеспеченных кредитов снизится на 30-35%, а темп роста задолженностей будет лишь 5-7%. Это, по его словам, объясняется тем, что банковская система в России уже подверглась достаточно жесткому реформированию и ожидаются новые действия со стороны ЦБ.

Он напоминает, что изменению подвергнутся, в первую очередь, необеспеченные кредиты: их число будут намеренно снижать за счет предъявления к банкам более жестких требований к работе с клиентами. А именно необеспеченные кредиты провоцируют рост просроченной задолженности. Кроме того, с 1 января 2014 года вступают в действие меры, направленные против «навязывания» клиентам кредитов и кредитных карт.

Массовые дефолты физлиц также возможны только при резком ухудшении ситуации в экономике, говорит Ярослав Полещук. «Какой будет ситуация в 2015 году, пока сказать довольно трудно. Но мы считаем, что европейская, американская и российская экономика покажут восстановление в 2014 году и при отсутствии форс-мажоров этот тренд продолжится и в 2015 году. Соответственно, у нас нет причин ожидать массового разорения физических лиц в России в ближайшие два года», — говорит Полещук.

Причем, закон о банкротстве физлиц, который к 2015 году уже заработает, негативно скажется на просроченной задолженности. «Многие несознательные граждане будут специально брать кредиты в надежде, что потом признают себя банкротами, и долги возвращать не придется. Мало кто понимает, какие последствия имеет признание физического лица банкротом. Конечно, рост просроченной задолженности подскочит. Но это вряд ли можно будет назвать “массовым дефолтом”. Это затронет лишь отдельную категорию людей»,  — говорит газете ВЗГЛЯД ведущий аналитик Wild Bear Capital Виктор Неустроев.

В сравнении

Соотношение общего долга к годовому доходу в России равно 25%, а, к примеру, в Европе он близок к 100%, указывает Полещук. «Причина разницы заключается в том, что в структуре задолженности россиян пока не такую большую долю занимает ипотека», — объясняет он.

Однако по кошельку россиянина оплата кредита ударяет сильней, чем по кошельку американца и европейца. Так, по текущей долговой нагрузке (отношение ежемесячного платежа по кредитам к ежемесячному доходу за вычетом обязательных платежей) Россия близка к таким странам, как Бразилии и Румыния (20%), а вот в Италии, США, Франции, Испании этот показатель варьируется в пределах 10-15%, отмечает Полещук. «Причина разницы в том же – высокая доля краткосрочных кредитов в России, а также более высокий уровень процентных ставок», — объясняет он.

Дело в том, что в европейских странах уровень ставки рефинансирования в несколько раз ниже, чем в РФ, и уровень инфляции тоже.

«Все это позволяет банкам Европы давать кредиты по практически минимальным процентным ставкам (менее 5% в Европе, против более 15-20% в РФ) и на более долгий срок (5 лет на кредитование физлиц в РФ, против 10-20 лет на кредитование в Европе). Низкий уровень кредитной ставки в Европе, учитывающий уровень инфляции, позволяет клиентам банков “платить в срок”, не вызывая преддефолтную ситуацию перекредитованности для банков», — объясняет Юрий Прокудин из MFX Broker.

Директор московского филиала КБ «Энерготрансбанк» Павел Сакадынский указывает, что с одной стороны, отношение долга к доходу в России довольно высоко в сравнении с западными странами. По его данным этот показатель в России равен 33%, тогда как в Италии — это 10%, в США — 10,5%. Однако, с другой стороны, указывает он, долг домохозяйств в Италии составляет 58% по отношению к ВВП, а в США — 85%, тогда как России этот показатель равен 12%.

Просроченная задолженность физлиц в России выросла за 11 месяцев на 40,6% и сейчас составляет 439 млрд рублей, однако это всего 4,5% кредитного портфеля, добавляет он.

«Поэтому слухи о смерти банковских розничных портфелей в 2015 году сильно преувеличены, потенциал у этого высокомаржинального рынка есть»,  — считает Сакадынский.

«Единственно, что вселяет тревогу – это падение отношения выручки и зарплаты у предприятий. Если в 2009 году, по данным PWC, этот показатель был 1,5, в 2012 — 2,55, то в 2013 году стало 1,92. Это влияние рецессии в экономике. И, если падение уровня общих зарплат в затратах компаний продолжится, то вкупе с грозящей безработицей это действительно может стать предпосылкой к росту неплатежей»,  — отмечает Сакадынский экономист.

«Большую роль в росте просроченной задолженности в России играют ставки. У нас они довольно высоки. Инфляция растет, а зарплаты за ней не поспевают. Именно это, кроме менталитета и отношения к кредитам, отличает рынок розничных кредитов России от Запада», — резюмирует Неустроев.

0

134

20 декабря 2013, 18:13 (мск) | Экономика | «Газета.Ру»

Кавказ копит долги

В 2013 году просрочка по кредитам в России увеличивалась гораздо более высокими темпами, чем в прошлом году. В итоге из выданных россиянам 10,1 трлн рублей в качестве кредитов более 460 млрд рублей могут оказаться просроченными. Больше всего долгов скопилось у жителей Центрального федерального округа. А вот если оценивать соотношение выданных кредитов и просрочки, то в лидерах окажутся жители Северо-Кавказского федерального округа.

По итогам 2013 года банки выдадут россиянам кредитов на сумму более 10,1 трлн рублей, отмечают в новом обзоре коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн». Это на 30,4% больше, чем в прошлом году. Тогда кредитные учреждения выдали банкам 7,74 трлн рублей кредитов, говорят в агентстве.

В этом году кредитование росло более низкими темпами, чем в прошлом. Если не брать кризисные показатели 2008--2010 годов, они были самыми низкими за последние три года. Так, по итогам 2011 года рост кредитования составил 37,5%, а по итогам 2012 года — 40%. Эксперты объясняют торможение динамики роста кредитного портфеля целым рядом факторов. Во-первых, действиями Центробанка, который с 1 марта 2013 года ввел повышенные ставки резервирования по необеспеченным кредитам. А с 1 июля были введены коэффициенты риска по ряду потребительских кредитов. Благодаря принятым мерам и удалось снизить угрозу кредитного «пузыря».

Однако, несмотря на принятые меры по охлаждению рынка, рост просроченной задолженности по потребкредитам продолжает увеличиваться. В 2013 году она выросла по сравнению с 2012 годом на 11,4%. В абсолютном выражении задолженность составила в 2013 году 460,4 млрд рублей.

«Для сравнения: динамика роста проблемной задолженности за 11 месяцев 2010 года составляла 19%, за тот же период 2011 года — 6%, а за 11 месяцев 2012 года — 13%, за 11 месяцев 2013 года — уже 41%», — говорит старший вице-президент «Национальной службы взыскания» Сергей Шпетер.

При этом в абсолютном выражении больше всего долгов скопилось у россиян в Центральном федеральном округе (ЦФО), свидетельствует обзор «Секвойи»: они задолжали 3,2 трлн рублей. На втором месте Поволжский федеральный округ (ПФО) — там россияне взяли кредитов на 1,8 трлн рублей. На третьем месте Северный федеральный округ с долгами на 1,4 трлн рублей.

Долги россиян в Северо-Кавказском федеральном округе (СКФО) в абсолютном выражении невелики — 242,4 млрд рублей. И просроченная задолженность невысокая — 13,81 млрд рублей, тогда как в ЦФО — 151,9 млрд рублей.

Однако если смотреть на показатель доли просрочки от общего объема кредитования, то в СКФО самая высокая доля задолженности от общего объема кредитования среди всех регионов России — 5,69%. Тогда как в Южном федеральном округе этот показатель составляет 5,2%, в ЦФО — 4,77%, в ПФО — 4,36%.

То есть в этих регионах хуже всего платят по долгам.

Лидерство по этому показателю СКФО удерживал и в 2012 году. Тогда доля задолженности от общего объема кредитования по региону также оказалась самой высокой в России и составила 4,43%.

Дмитрий Жданухин, руководитель Центра развития коллекторства, рассказывает, что в ЮФО и СКФО приходится применять специальные методы для взыскания просроченных долгов — стандартные практики там не всегда работают.

«Бывает эффективным обращение к неформальным организациям и социальным группам, клану. Правда, родственникам мы предлагаем выкупать долги не с дисконтом, а полностью, то есть за 100% от долга»,

— говорит Жданухин.

Рост долгов в этих регионах эксперт объясняет низким уровнем жизни населения и, соответственно, низким уровнем финансовой грамотности. «Туда часто в стремлении к новым рынкам выходят некоторые банки. К тому же в Южном федеральном округе “перегретость” рынка, связанная с Олимпиадой, приводит к излишнему оптимизму населения, которое рассчитывает заработать на олимпийских стройках и в расчете на это берет кредиты», — говорит Жданухин.

При этом, по его словам, несмотря на растущую просрочку в этих регионах, банки вряд ли в ближайшее время откажутся от кредитования. «Сворачивание какой-либо региональной экспансии будет иметь имиджевые последствия. То есть власти этих регионов могут предъявить потом претензии к банкам, почему они оставляют население без такого рода услуг», — отмечает Жданухин.

«Северо-Кавказский ФО в силу своей специфики выступает лидером почти по всем сегментам задолженности (то есть не только по банковским кредитам. — “Газета.Ru”). Одной из причин является то, что регионы Северо-Кавказского ФО лидируют по уровню безработицы и находятся на последнем месте по уровню среднедушевой доходности.

Кроме этого в силу особенностей менталитета жителей Северо-Кавказского ФО такие стандартные методы работы по взысканию, как отправка писем, SMS-уведомлений и звонков, не приносят должного результата. Поэтому основные акценты в работе с должниками — на осуществлении прямых контактов и личных встречах», — говорит в свою очередь Сергей Шпетер.

Что же касается уровня задолженности населения в целом по России, то эксперты пока не считают ситуацию слишком тревожной: в следующем году объемы розничного кредитования упадут еще больше, чем в этом году, успокаивают они. «Темпы роста могут составить всего 10%, а если ЦБ в начале года введет ужесточения к нормативам, то роста вообще может и не быть, — комментирует ситуацию на рынке потребительского кредитования начальник управления розничных кредитных рисков банка “БКС Премьер” Ярослав Полещук. — Введенные и планируемые изменения в политике резервирования и требованиях к нормативам направлены на регулирование рынка кредитования не только для банков, но и через них для заемщиков — физических лиц; таким образом регулятор всем дает посыл жить по средствам». Автор: Наталия Красникова

0

135

24 декабря 2013, 17:59 (мск) | Политика | «Росбалт»

ЦБ: Россияне отдают треть зарплаты на выплату кредитов

МОСКВА, 24 декабря. Россияне продолжают наращивать долговую нагрузку: если во II квартале 2013 года заемщики тратили на погашение кредита около четверти своего дохода, то в III квартале — почти треть. Об этом свидетельствует анализ деятельности крупнейших розничных банков на рынке кредитования физических лиц, результаты которого опубликованы в «Обзоре финансовой стабильности» Банка России.

«С учетом того, что один и тот же заемщик может быть клиентом разных банков-кредиторов, значения этих показателей (количество кредитов на одного заемщика и показатель DTI) фактически могут оказаться еще более высокими», — отмечается в документе, выдержки из которого приводит ПРАЙМ.

Показатель DTI, измеряющий долговую нагрузку, рассчитывается как отношение суммы выплат заемщика по кредитам за минувший квартал к доходу, заявленному на момент выдачи кредита. Данные учитывают задолженность только перед одним конкретным банком, а не в целом по заемщику.

В то же время, согласно обзору ЦБ, за III квартал 2013 года уровень закредитованности граждан, рассчитываемый как отношение количества действующих кредитов к количеству заемщиков в банке, не изменился по сравнению с предыдущим кварталом и составил 1,18 кредита на одного заемщика.

Анализ ЦБ показал, что на текущий момент основным клиентом крупнейших розничных банков является гражданин с месячным доходом от 20 тыс. до 40 тыс. рублей. Вместе с тем, опрошенные банки, как и в предыдущем квартале, увеличивают объем кредитования граждан с относительно высоким уровнем ежемесячного дохода — от 75 тыс. рублей и выше. «Возможно, кредитные организации корректируют свои стратегии на рынке кредитования физических лиц в пользу более надежных заемщиков», — считают эксперты ЦБ.

0

136

7 января 2014, 19:19 (мск) | Экономика | BFM.ru

Российские банки будут 5 лет хранить данные о платежах

Такое требование выдвинул Банк России

Российские банки будут обязаны хранить информацию о дистанционных платежах своих клиентов, сообщает «Российская газета». Соответствующие изменения в Положение Банка России вступают в силу с 7 января 2014 года, то есть, с сегодняшнего дня.

Теперь банки должны регистрировать и хранить информацию о том кто, когда и с какого устройства осуществил «действие, связанное с дистанционными платежами». Кроме этого, нужно хранить информацию и о самом действии в виде соответствующего ему кода.

Как именно регистрировать и хранить эту информацию — это ведомство оставляет на усмотрение самих кредитных организаций. В любом случае, чиновники не предвидят никаких серьезных затрат, связанных с выполнением их поручения, а значит, и клиенты не должны будут, по мнению представителей Банка России, платить за свои операции больше.

Осенью 2013 года СМИ сообщали, что банки Белоруссии начинают отслеживать денежные переводы населения. Тогда Минск объяснял это интеграцией в ЕврАзЭС и необходимостью отслеживать денежные потоки в условиях более свободной трудовой миграции.

0

137

Ипотечные кредиты в России стали доступнее

В российском правительстве сообщили, что за 2013 год в нашей стране возросла доступность ипотечных кредитов.

По данным ведомства, число кредитов выросло на 17%, а их объем — на 30% по сравнению с 2012 годом.

Рекордных показателей роста удалось добиться за счет снижения процентных ставок в рамках программ для молодых учителей, ученых, а также получателей материнского капитала, передает ИТАР-ТАСС.

Напомним, ранее премьер Дмитрий Медведев ответил на вопрос, который волнует миллионы россиян:  когда начнут снижаться процентные ставки по ипотеке?

- Неподъемные проценты, но тут у  нас, к  сожалению, очень большая разница между банковской ставкой, ставкой рефинансирования в  Центральном банке и  реальной ипотечной ставкой. Она такой быть не должна. Она должна быть где-то на уровне 1,5–2%. Задача заключается в  том, чтобы вывести общую ипотечную ставку по всей стране где-то на уровень 7%. Но честно вам скажу, в  связи с  инфляцией мы в  сложном положении, поэтому на 7% мы, конечно, в  этом году не выйдем. Но будем стараться давить эту ставку как можно ниже, хотя  бы там на уровень 10–9%, - заявил глава кабмина.

Кроме того, Дмитрий Медведев подписал распоряжение о  субсидировании ипотечных кредитов для учителей.

Премьер выразил надежду, что этот шаг поможет решить сложную проблему обеспечения учительских кадров жильем

0

138

13 января 2014, 20:28 (мск) | Экономика | «Коммерсантъ-Online»

Банк России сократил присутствие на валютном рынке

Сегодня Банк России отказался от проведения на валютном рынке целевых интервенций, оставив только накопительные. Это решение вызвало резкий рост курсов мировых валют на российском валютном рынке: курс доллара поднялся на 17 коп.— до 33,2475 руб./$, курс евро — на 14 коп., до 45,39 руб./€.

Банк России сообщил о прекращении проведения на внутреннем валютном рынке целевых валютных интервенций. Согласно официальному сообщению, с сегодняшнего дня данный вид интервенций будет сокращен с $60 млн в день до 0. Данная корректировка была осуществлена в целях дальнейшего повышения гибкости курсообразования в рамках постепенного перехода к 2015 году к режиму плавающего валютного курса, отмечается в сообщении регулятора. «Реализованные изменения при прочих равных условиях обеспечат уменьшение прямого присутствия Банка России на внутреннем валютном рынке, что будет способствовать усилению действенности процентной политики»,— отмечается в пресс-релизе ЦБ.

К этому шагу регулятор шел с лета прошлого года, когда объем целевых интервенций достигал максимального с апреля 2010 года значения. В период с июля по август 2012 года ЦБ в целях сглаживания волатильности курса рубля продавал в среднем $3 млрд в месяц. К концу года объем интервенций упал ниже $1,5 млрд.

Несмотря на принятое решение, валютный рынок не остался совсем без поддержки ЦБ. В дальнейшем регулятор продолжит проводить так называемые накопительные интервенции, которые используются для принятия решения о сдвиге коридора на 5 коп. Объем этих интервенций был установлен на уровне $350 млн. Теперь их объем совпадает со всей ежедневной покупкой или продажей валюты регулятором. «Снижение объема целевых интервенций приведет к увеличению чувствительности границ операционного интервала допустимых колебаний стоимости бивалютной корзины к объему совершенных Банком России интервенций, направленных на сглаживание чрезмерной волатильности обменного курса рубля»,— отмечают в Банке России. По словам аналитика ING Дмитрия Полевого, теперь регулятор будет смещать коридор даже быстрее, чем раньше (каждые 1–2 дня, в которые ЦБ будет вмешиваться в ход торгов), что повысит гибкость курса рубля.

Рынок довольно нервно отреагировал на решение Банка России. Курс доллара, торговавшийся на уровне закрытия предыдущего дня, после появления сообщения об изменении курсовой политики стремительно вырос. По итогам торгов он поднялся до отметки 33,2475 руб./$, что на 17 коп. выше закрытия пятницы. Укрепила свои позиции и европейская валюта, курс которой поднялся на 14 коп.— до 45,39 руб./€. В результате стоимость бивалютной корзины поднялась на 15 коп., до 37,712 руб.— максимального значения с сентября 2009 года.

0

139

Мнение руководства Службы

Валютные интервенции Центрального Банка - это ПОДДЕРЖКА рубля, а значит поддержка вывоза капитала за рубеж. А Рубль должен стоить столько чтобы вывоз капитала из нашей страны перестал иметь экономический смысл. Также это сделает импорт менее конкурентным в сравнении с продукцией местных производителей. А продукция местных производителей - это рабочие места и зарплаты в рублях для населения которому нужно получать доходы для оплаты своих расходов, в том числе платежей по кредитам, займам.
Учтем и то, что кредитные учреждения сейчас в большей части привлекают финансовые средства от Центрального Банка в рублях, а не за рубежом в валюте и возвращают банки деньги ЦБ тоже в рублях.

Поэтому ОТКАЗ ОТ ВАЛЮТНЫХ ИНТЕРВЕНЦИЙ ЦЕНТРАЛЬНЫМ БАНКОМ - ЭТО СВОЕВРЕМЕННОЕ И ПРАВИЛЬНОЕ НА СЕГОДНЯШНИЙ ДЕНЬ РЕШЕНИЕ!

С уваж., руководство Справочной Службы по Кредитам

0

140

3 января 2014, 20:30 (мск) | Экономика | «Известия.Ру»

Просрочка по розничным кредитам вновь пошла вверх

Росту доли непогашенных гражданами в установленный срок ссуд предшествовал трехмесячный период снижения показателя

Согласно последним данным Центробанка (ЦБ), доля предоставленных гражданам ссуд, непогашенных в установленный срок, после трех месяцев снижения (с августа по октябрь 2013 года) вновь показала рост по итогам ноября 2013 года и достигла 12,1% против 11,7% месяцем ранее.

В ноябре доля просроченных ипотечных ссуд увеличилась до 4,7% (против 4,1% в октябре), автокредитов — до 9,6% (в октябре 8%), иных потребительских ссуд — до 13,6% (в октябре 13,3%).

До этого доля просроченных ссуд в общем числе кредитов, предоставленных банками гражданам, снижалась на протяжении трех месяцев подряд — с июльского показателя, равного 13%, до 11,7% по итогам октября.

— Рост доли просроченной задолженности по потребительским ссудам в ноябре связан с замедлением темпов кредитования в октябре, — говорит аналитик по макроэкономике UFS IC Станислав Савинов. — В этом случае рост доли проблемных кредитов труднее замаскировать выдачей новых, качество которых еще не успело испортиться.

Так, в октябре месячные темпы выдачи потребительских ссуд замедлились до 1,4% по сравнению с 2,5% в сентябре (по необеспеченным ссудам — до 2,1% против 2,8% месяцем ранее). Это и привело к завершению в ноябре трехмесячного периода снижения доли просроченных ссуд, предоставленных гражданам.

Ранее, в марте-апреле, также был зафиксирвоан рост доли просроченных ссуд — с 10,4% в феврале до 11,8% по итогам апреля.

К замедлению темпов потребительского кредитования привела политика ЦБ, направленная на сдерживание роста высокорискованных займов без залога. Она призвана снизить риски системы и долговую нагрузку на население.

За прошедший год регулятор уже дважды применял меры для подавления недоброкачественного роста необеспеченных потребительских кредитов. С 1 марта 2013 года ЦБ вдвое повысил минимальные ставки резервирования по необеспеченному розничному кредитованию, а с 1 июля были повышены коэффициенты риска по кредитам с высокими ставками.

Как указал замдиректора департамента банковского аудита ФБК Роман Кенигсберг, доля просроченных необеспеченных кредитов населению сохраняется на высоком, но не критичном уровне — 13,6% по итогам ноября против 11,1% на начало года.

— Аналогичный уровень просроченной задолженности мы наблюдали в 2010 и 2011 годах, — говорит Кенигсберг. — Как видим, банки легко абсорбировали данные потери.

0

141

13 января 2014, 20:34 (мск) | Экономика | «Газета.Ру»

Ипотеку тянут только топ-менеджеры

По предварительным итогам 2013 года, увеличилась доступность ипотеки, а средняя ставка снизилась до 12,6% годовых, отчитались в правительстве. При этом, как отмечают участники рынка, большинство заемщиков предпочитают оформлять кредиты по специальным банковским акциям, однако их могут позволить себе только граждане с доходом значительно выше среднего.

Средняя ставка по ипотеке на 1 ноября 2013 года составила 12,6% годовых. При этом было выдано 639 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 1,04 трлн руб., что превышает на 17% в количественном и на 30% в денежном выражении показатели за аналогичный период 2012 года. Такие объёмы являются максимальными за весь период мониторинга показателей выдачи ипотечных кредитов, говорится в отчете правительства. Увеличение доступности ипотеки произошло в том числе за счёт снижения процентных ставок по ипотечным кредитам, выдаваемым по программам ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» для молодых учителей (ставка 8,5%), молодых учёных (ставка 10--10,5%), получателей материнского (семейного) капитала (ставка 7,65--12,5%).

Эксперты, опрошенные «Газетой.Ru», согласились, что средняя ставка в 12,6% годовых является вполне реальной для рынка. Более того, банки периодически проводят специальные акции, предлагая ипотеку по минимальным ставкам. При этом минимальные ставки по стандартным программам банков превосходят средние значения, например в Сбербанке и ВТБ24 (главные игроки на ипотечном рынке) ставки по кредиту на покупку квартиры в готовом доме составляют 13--14% годовых для клиентов «с улицы».

По оценкам участников рынка, большинство клиентов стремятся оформить ипотеку как раз по специальным акциям. Если говорить о первичном рынке, то сейчас доля кредитования по стандартным программам в значительной степени уступает объему ипотечных сделок, которые приходятся на акции.

«Около 70--80% заемщиков выбирают именно специальные предложения от банков, среди которых можно найти ставки от 11,5--11,7% годовых», — подсчитал руководитель отдела ипотеки и специальных программ TEKTA GROUP Роман Строилов.

Как рассказала «Газете.Ru» генеральный директор компании «Метриум групп» Мария Литинецкая, заемщики по стандартным программам (без учета акций) кредиты в ушедшем году практически не брали: «Банки просто оставили эти программы “в архиве”, но фактически кредиты выдавали только по акциям».

Однако низкие процентные ставки по акциям предполагают, что заемщик вернет долг как можно быстрее. Например, в Сбербанке действует акция «12--12--12», когда заемщик может оформить кредит по ставке 12% годовых, но максимум на 12 лет. В ВТБ24 по ставке 11,25% годовых можно оформить кредит на семь лет.

Однако такие ставки предполагают солидный доход заемщика. Например, при покупке двухкомнатной квартиры за 9,2 млн руб. по акции от банка ВТБ24 с минимально возможным первым взносом размер ежемесячного платежа по кредиту составит около 142 тыс. руб. в месяц. Учитывая требования банков о том, что платеж по кредиту не должен превышать 40% от ежемесячного дохода заемщика, доход должен составлять 355 тыс. руб. в месяц. Если вносить 30% от стоимости квартиры (по подсчетам экспертов, именно такую сумму чаще всего вносят заемщики), то ежемесячный платеж составит 110 тыс. руб., а необходимый доход – 275 тыс. руб. в месяц. Если же вносить половину от стоимости квартиры, то ежемесячный платеж может составить около 90 тыс. руб., а необходимый доход – около 200 тыс. руб. При этом, как отмечают эксперты рекрутингового портала Superjob.ru, такой уровень доходов свойственен для топ-персонала.

«Доступность ипотеки в настоящее время растет незначительно. Она зависит не только от ставок, по которым можно оформить кредит. Здесь еще важно соотношение стоимости обслуживания кредита и дохода заемщика.

Стоимость обслуживания кредита зависит от цен на жилье, которые сейчас очень высокие. Например, если оформлять кредит на квартиру в Москве стоимостью до 8 млн руб. (причем это будет средняя по качеству квартира), то ежемесячный платеж, при максимальном сроке кредита и первом взносе в 20%, составит порядка 100 тыс. руб., то есть в два раза больше среднего дохода, который, по данным Росстата, в Москве составляет около 50 тыс. руб.», — рассказал «Газете.Ru» управляющий партнер компании Frank Research Group Юрий Грибанов.

Снижению доступности ипотеки способствует и новая проблема в банковском секторе – перекредитованность населения в части беззалоговых потребительских кредитов. Так, по итогам первой половины 2013 года, объем кредитов на одного работающего россиянина составлял 3,7 среднемесячной зарплаты. Обязательства по всем кредитам учитываются банком при расчете максимально доступной суммы кредита по ипотеке. Соответственно, чем больше кредитов у человека, тем меньше сумма его ипотечного кредита.

Эксперты уточняют, что о перекредитованности населения в части ипотеки речи пока не идет. «Доля недвижимости, приобретенной с использованием кредитных средств, вряд ли составит более 40%. К примеру, в США этот показатель составляет 90--95%, в Европе несколько ниже, на уровне 70%, но тоже значительно превышает цифры по России», — считает начальник управления продаж ипотечных продуктов Нордеа-банка Роман Слободян.

В свою очередь, АИЖК говорит о хорошем качестве ипотечного портфеля. По данным за 10 месяцев 2013 года, из почти 2,5 трлн руб. ипотечной задолженности населения на балансах банков 95,3% ссуд вообще не имело просроченной задолженности, 1,9% ссуд имеют просроченные платежи сроком от 1 до 30 дней (так называемая техническая просроченная задолженность), 0,54% — это ссуды с просроченной задолженностью от 30 до 90 дней, и лишь 2,26% ссуд имеют просроченную задолженность сроком от 90 дней и выше.

Однако косвенное влияние на ипотеку от «закредитованности» населения банкиры фиксируют уже сейчас.

«Возможно, именно в связи с этой тенденцией средняя сумма кредита в 2013 году несколько снизилась», — замечает начальник управления методологии, продуктов и разработки кредитной документации департамента ипотечного кредитования Номос-банка Сергей Столбунов.

«Эта проблема станет действительно критической, если темпы роста российской экономики останутся близки к нулевым в течение нескольких лет – долговое бремя может стать слишком высоким для большинства заемщиков, что вызовет большое количество дефолтов физических лиц», — прогнозирует аналитик инвестиционного холдинга «Финам» Антон Сороко.

0

142

Мнение руководства Службы по доступности Ипотеки

Убеждены в том, что необходимо продолжить снижение выдачи потребительских кредитов населению для освобождения семейных доходов Россиян от закредитованности  и использования освобожденных доходов для РЕШЕНИЯ ГЛАВНОГО ВОПРОСА СЕМЕЙ - покупка Жилья в Доступную Ипотеку. На сегодняшний день реальный и ожидаемый людьми процент по Ипотеки составляет порядка 8% и только такой процент позволит увеличить объем Ипотеки. Важным моментом является первый взнос. Отсутствие первого взноса у потенциального Заемщика мы считаем не является фактором НЕНАДЕЖНОСТИ ЗАЕМЩИКА по возвратности заемных средств. Многие молодые семьи снимают жилье и регулярно оплачивают своим арендодателям, ставя в приоритет платежи по аренде, а некоторые платят ВПЕРЕД за месяц своего проживания - это факт! Понимая, что важна Стабильность и переезд равнозначен "Пожару".

Необходимо продолжить практику Сбербанка (к сожалению, акция в декабре, 13 года была ограничена и предусматривала первый взнос = 00000000000000% ) и снизить первый взнос до 0 % НА РЕГУЛЯРНОЙ ОСНОВЕ И ЭТО БУДЕТ БУМ на рынке Ипотечного Кредитования.

С уваж., руководство Справочной Службы по Кредитам

0

143

15 января 2014, 17:04 (мск) | Политика  | «Взгляд» 

ЦБ ввел в обиход новое определение ситуации в России

Минфин радуется успехам бюджетной политики, хотя острых проблем хватает. МЭР окрыляет небольшим, но стабильным ростом российской экономики в следующие три года, обещает населению рекордно низкий рост тарифов и пугает страховщиков чисткой. А ЦБ вводит в обиход новое определение ситуации в России: у нас не кризис, а стагфляция.

Дефицит федерального бюджета по итогам 2013 года сложился меньше, чем ожидали в Минфине, и составил 0,5% ВВП, заявил в среду министр финансов РФ Антон Силуанов на Гайдаровском форуме. Кроме того, по итогам прошедшего года Резервный фонд будет пополнен на 200 млрд рублей, хотя ранее ожидалось, что по итогам года фонд пополняться не будет, добавил министр финансов.

Ложку дегтя внес первый вице-премьер Игорь Шувалов, который посетовал на то, что по итогам 2013 года ненефтегазовый дефицит бюджета России не удалось сократить до 9,7%, как планировали, он оказался больше – 10,2%. Впрочем, улучшение все-таки имеется: в 2012 году ненефтегазовый дефицит составлял 12,5% ВВП.

Масштаб проблемы становится понятным, если вспомнить, что в докризисном 2008 году этот показатель составлял всего 6,5% ВВП, а в тучные 2000–2005 годы дефицита вообще не было – был небольшой профицит в 0,7% ВВП. Ранее Силуанов называл безопасным для российской экономики ненефтегазовый дефицит бюджета на уровне около 5% ВВП.

Не радует также региональный бюджет, дефицит которого увеличился в прошлом году более чем в два раза. Правда, его удалось прикрыть за счет накопленных ресурсов. Дефицит бюджета регионов в 2013 году составил 700 млрд рублей, сказал Силуанов. Однако в 2014 году решение вопроса с дефицитом бюджета регионов будет стоять особенно остро, так как у регионов уже не будет возможности накопить ресурсы для его покрытия, предупредил глава Минфина.

Между тем Силуанов развеял опасения, что сокращение программы количественного смягчения США, которая должна привести к оттоку капитала из развивающихся стран, отрицательно скажется на России. Он считает, что «глобальной распродажи активов, как это было в 2013 году на фоне одного лишь заявления о возможном сокращении этой программы, в 2014 году не произойдет». Кроме того, все страны уже готовы к такому повороту.

«Мы считаем, что изменений в денежно-кредитной политике, в бюджетной политике в России в результате сокращения программы количественного смягчения в США не произойдет, никаких проблем мы иметь не будем», – заключил Силуанов.

У нас стагфляция

Глава МЭР Алексей Улюкаев в своем докладе на форуме коснулся того, что ждет российскую экономику, население и бизнес.

МЭР по-прежнему считает, что Россия сможет сохранить темпы роста ВВП на уровне 2,5% в течение трех лет – в 2014–2016 годах. Впрочем, Улюкаев добавляет, что рост в 2,5% – это «в лучшем случае». В сравнении с мировой экономикой это уже мало. «Мы впервые вошли в отрицательную противофазу с ростом мировой экономики. Мир будет демонстрировать темпы роста более 3,5%, а мы – в лучшем случае 2,5%», – заявил Улюкаев. По словам министра, «это вызов, который должна решить экономика».

Между тем многие экономисты считают, что перед Россией стоит куда более серьезный вызов, так как ждут в этом году при лучшем раскладе нулевой рост ВВП и не исключают падения экономики на 1–2%. «Шансы на дальнейшее замедление ее роста (экономики РФ) пока выглядят выше, чем шансы на достижение 2,5–3% роста, который видится реальным российскому правительству. Динамика сводного опережающего индекса Центра развития указывает на продолжение стагнации в ближайшие месяцы», – отмечает директор Института «Центр развития» Высшей школы экономики Наталья Акиндинова в последнем докладе.

Впрочем, прогнозы МЭР на 2013 год также были слишком оптимистичными. Рост ВВП в прошлом году ожидается на уровне 1,4% (последний прогноз ведомства). Тогда как в начале 2013 года МЭР прогнозировало рост на 3,6%, а в марте – на 3%. Годовая инфляция также превысила первоначальные ожидания ведомства в 6%: Росстат говорит о 6,5%.

Лежку дегтя добавила первый зампред ЦБ Ксения Юдаева, которая заявила, что в России по итогам 2013 года сложилась тенденция к стагфляции. Это ситуация, когда резкое замедление экономического роста сопровождается всплеском инфляции. Как правило, спад производства и кризис сопровождается не ростом, а снижением цен (дефляцией), но относительно недавно в экономиках стали происходить и стагфляционные процессы. Впервые они проявились во время мировых экономических кризисов 1974–1976 годов и 1981–1982 годов.

«Этот один из вызовов прошлого года, который нужно оценить и исходя из него строить стратегию экономической политики», – считает Юдаева. Впрочем, она смягчила заявление тем, что эта проблема касается не только России, а многих развивающихся стран, в частности Индии, Бразилии и т. д.

Насколько вырастут тарифы

Между тем глава МЭР радует россиян – в июле их ждет очень скромное повышение тарифов естественных монополий. В прошлом году правительство решило заморозить тарифы только для промышленных потребителей, а для населения – увеличить, но ненамного, используя формулу: уровень инфляции минус 30%.

Улюкаев ожидает, что индексация тарифов естественных монополий для населения в 2014 году составит 4,5%, если исходить из последних оценок инфляции от Росстата в 6,5%. Фактически после уточнений инфляция может составить в итоге 6,52% или 6,48%, сказал Улюкаев. В любом случае, 4,5% – это рекордно низкий уровень по сравнению с последними годами. Для сравнения: в июле этого года тарифы на свет, тепло и газ выросли на 12–15%. Напомним, что с недавних пор эти тарифы в России изменяются не с 1 января, а с 1 июля.

Правда, глава Минэкономразвития не смог прокомментировать, будет ли производиться пересчет индексации тарифов РЖД и ряда других тарифов, ранее уже проведенных ФСТ.

Чистка ждет не только банки и фонды

Улюкаев также преподнес сюрприз для бизнеса. Вслед за чисткой в банковском секторе и негосударственных пенсионных фондах (НПФ) он предлагает заняться чисткой третьего элемента. «Это работа по страховым компаниям, которые также должны так или иначе будут пройти через эти процедуры санирования, оздоровления, селекции, отбора чистых и не чистых, тех, кто может работать с деньгами граждан», – заявил министр. По его словам, «это будет формировать доверие в экономике».

Напомним, что в прошлом году ЦБ начал массово отзывать лицензии у «нечистоплотных» банков, которые, по оценке председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной, за 2012 год вывели из страны около 60 млрд долларов. В частности, в ноябре была отозвана лицензия у «Мастер-банка», что стало крупнейшим страховым случаем в истории системы страхования вкладов в России.

В этом году ЦБ продолжил политику чистки банковского сектора. Пока она касается относительно небольших и действительно проблемных банков, а не тех, что входят в число топ-50, беспокоиться не о чем. Разве что стоит переместить свои сбережения в более крупный и надежный по финансовым показателям банк, и население уже начало это делать.

Такая политика ЦБ вкупе с перетоком вкладов населения приведет к переделу банковского рынка: небольшие игроки уйдут либо сами, либо с помощью ЦБ, или будут поглощены более сильными игроками. А в целом сокращение разросшегося количества банков в России (более 200) – это неплохой итог, по крайней мере, регулятору будет куда проще потом следить за меньшим числом игроков, держа руку на пульсе.

Что касается НПФ (всего 130 штук), то у десятка фондов в прошлые два года уже были отозваны лицензии. А в этом году все НПФ должны пройти проверку, преобразоваться в открытые акционерные общества и войти в систему гарантированных пенсионных накоплений. В противном случае они уйдут с рынка. Санация этого сектора будет длиться до января 2017 года. До своего акционирования НПФ не будут получать обязательные пенсионные накопления граждан. В итоге рынок НПФ также сократится: одни сами сдадут лицензии, другие будут куплены более крупными фондами.

Чистка страховых компаний (начитывается 470 штук), скорее всего, будет проходить по банковской схеме – у ненадежных и неплатежеспособных компаний отберут лицензии. Первый шаг в этом направлении уже сделан – отозвана лицензия у крупной страховой компании «Россия». Результат будет тот же – уход с рынка, плюс возможен приход крупных иностранных компаний, которые захотят войти на российский рынок с помощью покупки местных игроков.

0

144

Путин: Банков в России слишком много, их надо укрупнять

МОСКВА, 22 января. Количество банков в России слишком велико для масштабов экономики страны, считает президент Владимир Путин. По его мнению, банки нуждаются в укрупнении и повышении устойчивости.

"Сейчас у нас около тысячи банков, чуть поменьше. Для нашей экономики, конечно, это большое количество финансовых учреждений", — сказал глава государства на встрече со студентами в Москве.

По словам Путина, в сравнимой с Россией по размеру экономике Германии насчитывается около 250 банков. "Это говорит о том, что часть финансовых учреждений должна увеличивать свой капитал и свои активы, для того чтобы чувствовать себя уверенно и бороться за качество кредитного портфеля", — приводит слова главы государства РИА "Новости".

Банк России, добавил Путин, должен своевременно реагировать на проблемы финансовых учреждений и делать это не в интересах представителей финансовой сферы, а в интересах вкладчиков.

Если размер ставок по депозитам какого-либо банка резко отличается от среднего уровня, это говорит о том, что банк желает привлечь средства вкладчиков любой ценой и испытывает трудности. "Здесь Центральный банк должен профессионально исполнять свою функцию контроля и регулятора", — подчеркнул президент.

0

145

МОСКВА, 20 янв - Прайм,

Приток туристов во время Олимпиады в Сочи поможет укрепить рубль и улучшить платежный баланс, чье состояние вызывает обеспокоенность ЦБ, считают опрошенные "Праймом" аналитики.

Снижение профицита счета текущих операций РФ до 1,3% ВВП против 3,6% годом в 2012 году держит под давлением курс рубля, который в 2014 году будет формироваться преимущественно под воздействием рынка, так как ЦБ намерен отказаться от валютных интервенций. По подсчетам "Прайма", в 2013 году рубль ослаб к бивалютной корзине на 10,4%.

ЦБ ожидает улучшение платежного баланса в первой половине 2014 года, говорится в обзоре глобальных рисков Банка России. Позитивные настроения регулятора учитывают как сезонный фактор, так и проведение Олимпийских игр в феврале. В обзоре не уточняется, каким образом Олимпиада повлияет на платежный баланс РФ, а представители ЦБ воздержались от развернутых комментариев.

"Скорее всего, ЦБ имел в виду не только экспорт услуг, непосредственно связанных с проведением Игр, но и услуг, связанных с логистикой, транспортом. И третье - это спрос нерезидентов на российскую валюту для проведения расчетов с Сочи", - считает аналитик ING Дмитрий Полевой.

По его оценке, спрос на валюту будет влиять через финансовый счет платежного баланса.

ТУРИСТЫ ПОЙДУТ ЗА РУБЛЕМ и ТЕМ САМЫМ УКРЕПЯТ РУБЛЬ.

"Вероятно, в ЦБ ожидают, что поток туристов к нам будет больше, чем обычно в феврале. По сути, это будет отражаться в платежном балансе как некоторое увеличение экспорта туристических услуг", - рассуждает главный экономист "ВТБ Капитала" Владимир Колычев.

Власти Краснодарского края летом прошлого года выражали надежду, что Игры посетят около 3 миллионов туристов. Специально для этого был значительно упрощен визовый режим: гостям Олимпиады для въезда в Сочи достаточно иметь аккредитацию. По состоянию на 16 января, на соревнования было распродано свыше 70% билетов.

"Традиционно при большом притоке туристов возникает всплеск потребления, и это в основном будет способствовать притоку валюты и росту спроса на услуги, что должно оказать некоторое позитивное влияние на рубль", - считает аналитик Райффайзенбанка Мария Помельникова.

0

146

27 января 2014, 10:47 (мск) | Экономика |

Доллар, рубль или золото: в чем хранить нажитое непосильным трудом

На фоне заметного снижения курса рубля у населения неизбежно встают вопросы о том, как сохранить накопления. Экономический обозреватель телеканала «Москва 24» Константин Цыганков объясняет, что делать с деньгами

«Покупать ли доллар? Что будет с рублем? А может быть, вложиться в золото?» Знакомые вопросы, правда? Если честно, мне эти вопросы надоели, потому что ответ на них не меняется уже как минимум несколько лет. Если вы живете в России, зарабатываете деньги в рублях (получаете з/п, доходы от бизнеса и т.д.), то основная валюта, с которой вы работаете, – это рубль. Если у вас нет возможности реально заработать на изменении курса доллара или рубля, зачем вообще вы суетитесь?

Вот для примера: ваш заработок в месяц — примерно 100 тыс рублей, и каждый месяц вы можете отложить 20 тысяч. За год вы отложите 240 тысяч. Давайте предположим, что курс доллара изменится с текущих 34 до 36 рублей за одну зеленую бумажку, и вы будете покупать «баксы». Вы заработаете 14 тысяч рублей. При этом каждый месяц вы будете бегать по обменным пунктам, менять рубли на доллары и искать хороший курс. Но если вы найдете депозит с процентной ставкой хотя бы 8% и возможностью пополнять ваш депозит каждый месяц на ту же сумму, то извините: вы получите больше, чем на кросс-курсе доллара – до 30 тысяч рублей за год.

Даже если за год вы сможете накопить миллион, то при аналогичных условиях обмен рубля на доллар принесет вам еще 60 тысяч рублей, а при вкладе в банк ваш доход будет в два раза больше. При этом рисков – меньше, ведь о долларе и его курсе предположения могут быть чисто гипотетические, тогда как у надежного банка ваш вклад в безопасности, а ставка пусть и не высока, но последовательно приносит гарантированный доход.

Вы можете спросить, не выгоднее ли тогда открыть счет в валюте – тех же самых долларах США? Да, это можно сделать, вот только процент ваш будет гораздо ниже (максимум 5-6%), и пополнять депозит ежемесячно вы не сможете. Такие вклады имеет смысл открывать, если ваш изначальный взнос составляет хотя бы 10 тысяч американских долларов – тогда вы почувствуете доходность вложения.

Мысли о том, как сохранить свой капитал (даже не заработать, а именно спасти все что, что было нажито непосильным трудом), приходят в голову, когда бросаешь взгляд на курсы обмена валют. Что происходит, почему доллар становится сильнее, а рубль падает? Российский рубль был и остается валютной средней по мировым стандартам. Доллар — как бы ни ругали США, как бы ни клеймили их за «империалистическую» политику — является де-факто базой, основой всей мировой экономики. Экономика в представлении большинства зиждется на одном простом постулате: доллар не может упасть, если доллар падает, остальные валюты рано или поздно компенсируют это падение. На чем держится российский рубль? Конечно, подмывает ехидно сказать, что ни на чем, но это неправда. У нашей страны богатые природные ресурсы, которые известны каждому школьнику – нефть, газ, металлы, уголь, лес и т.д. Мы их добываем, обрабатываем и продаем за рубеж, зарабатывая как раз доллары (иногда и евро). Это и поддерживает наш бюджет.

Но помимо этого нам очень нужно развитие других сфер бизнеса, особенно малого и среднего. Нам нужно, чтобы сюда приходил иностранный инвестор, привозил свои деньги и вкладывал их в развитие нашей экономики, производства. Этого не происходит, потому что инвестор — как западный, так и восточный — не хочет связываться с реалиями российского бизнеса.

Вот и лихорадит отечественную валюту: вроде доходы в бюджет идут, но при этом реальная экономика стоит на месте! Да еще и Центральный банк вышел на сцену, заявив, что его работа – сдерживать рост инфляции, а не заниматься регулированием курса рубля. ЦБ не горит желанием скупать или продавать иностранную валюту на открытом рынке, чтобы «двигать» рублевым курсом. Вот тут возникает законный вопрос: а если большая часть товаров, которые покупают наши соотечественники, — это импортные продукты, и при девальвации рубля цены на эти товары будут расти, не является ли это как раз реальной инфляцией для населения?

Хотя с другой стороны, если российский рубль не испытывать вот так, «в открытой схватке» с другими валютами, как нам понять его истинную ценность? Это испытание для отечественной валюты, несомненно, тяжелое, но необходимое. Нашими нервами ЦБ испытывает рубль на прочность. Велика ли эта цена? Если это поможет избежать 1998 года, я двумя руками «за»!

0

147

ЦБ отозвал лицензии у банка «Природа» и КО «Мой Банк»

31 января 2014 года.

Еще две столичные организации с 31 января лишились лицензий на осуществление банковских операций, сообщает пресс-служба Банка России.

Банк «Природа» лишился лицензии за сомнительные операции. Центробанк отмечает, что у данного банка в течение 2013 года объем средств, перечисленных нерезидентам по фиктивным документам, превысил 20 млрд рублей.

По величине активов кредитная организация на 01.01.2014 года занимала 736 место в банковской системе Российской Федерации.

У  московского ООО «Мой Банк» лицензия отозвана за отсутствие перспектив восстановления финансовой устойчивости.

- «Мой Банк» (ООО) проводил высокорискованную кредитную политику, связанную с предоставлением ссуд, не генерирующих денежный поток. В связи с потерей ликвидности кредитная организация не обеспечивала своевременное исполнение обязательств перед кредиторами и вкладчиками. Руководством и собственниками банка не приняты меры по обеспечению его деятельности, в том числе не созданы экономические условия привлечения государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к финансовому оздоровлению. Учитывая отсутствие перспектив восстановления финансовой устойчивости банка, Банком России принято решение о прекращении деятельности «Мой Банк», - говорится в сообщении ЦБ РФ.

Отмечается, что «Мой Банк» является участником системы страхования вкладов. По величине активов «Мой Банк» (ООО) на 01.01.2014 занимал 181 место в банковской системе Российской Федерации.

0

148

30 января
ФРС сократила объем выкупа ценных бумаг еще на $10 млрд.

Сохранив базовую процентную ставку в целевом диапазоне 0%-0.25% в соответствии с консенсус-прогнозом, Федеральная комиссия по открытым рынкам ФРС США при этом прокомментировала свое решение и текущую ситуацию в стране:

ФРС отмечает усиление роста экономической активности за последние кварталы и дальнейшее улучшение в целом условий на рынках труда при смешанном характере их индикаторов, однако безработица все еще остается высокой, несмотря на снижение ее уровня.

ФРС констатирует, что семейные расходы и инвестиционные вложения бизнес-структур за период между заседаниями комиссии повысились более быстрыми темпами, тогда как восстановление жилищного сектора в определенной мере замедлилось, а фискальная политика ограничивает экономический рост, но степень ее сдерживающего влияния уменьшается.

ФРС по-прежнему оценивает долговременные инфляционные ожидания как стабильные, поскольку инфляция оставалась ниже обозначенных ФРС в долговременном плане целевых уровней.

ФРС стремится в соответствии со своими полномочиями содействовать максимальной занятости и стабильности цен. ФРС ожидает, что применение гибкой монетарной политики послужит расширению экономической активности умеренными темпами и приведет к постепенному снижению уровня безработицы до приемлемых значений. ФРС принимает во внимание риски в оценке перспектив экономики и рынка труда, но полагает, что они носят более сбалансированный характер. ФРС осознает, что экономической эффективности может препятствовать то, что инфляция постоянно находится ниже целевого уровня в 2% и тщательно контролирует инфляционные процессы, рассчитывая на возвращение инфляции к этому уровню в среднесрочном периоде.

ФРС по-прежнему считает, что реализуемая ею программа покупок активов способствовала повышению экономической активности и улучшению ситуации на рынках труда, поддерживая базовый рост экономики в целом, даже в условиях сокращения федерального финансирования в период действия программы. В свете общих прогрессивных тенденций, проявляющихся в росте занятости и улучшении условий на рынке труда, ФРС приняла решение о дальнейшем определенном сокращении объемов своих покупок активов. Начиная с февраля ФРС будет приобретать дополнительное количество агентских ипотечных ценных бумаг в объеме 30 млрд долларов в месяц вместо прежнего объема в 35 млрд долларов и долгосрочных Казначейских ценных бумаг в объеме 35 млрд долларов в месяц вместо прежнего объема в 40 млрд долларов. ФРС сохранит свою текущую политику реинвестирования доходов от имеющихся в ее портфеле ипотечных долговых и ценных бумаг в агентские ипотечные ценные бумаги и инвестирования на аукционах всех доходов от погашения имеющихся Казначейских ценных бумаг на приобретение их новых объемов. Уже накопленные в значительном количестве и продолжающие увеличиваться объемы долгосрочных ценных бумаг во владении ФРС должны обеспечить низкий уровень долговременных процентных ставок, поддержать ипотечные рынки и способствовать более гибким финансовым условиям, что, в свою очередь, должно способствовать более активному восстановлению экономики и помочь сохранению инфляции на приемлемом уровне.

ФРС в ближайшие месяцы будет внимательно контролировать поступающую информацию экономического и финансового характера. ФРС будет продолжать закупать Казначейские и агентские ипотечные ценные бумаги и использовать надлежащим образом свои другие инструменты, пока не будет достигнуто существенное улучшение перспектив рынков труда в контексте стабильности цен. Если поступающая информация окажется в русле ожиданий ФРС улучшения ситуации на рынках труда и возвращения инфляции к долговременным целевым уровням, то ФРС, вероятно, предпримет дальнейшие шаги по сокращению объемов закупок активов в ходе своих будущих совещаний. Приобретение активов не является жестко спланированным и решения ФРС об их объемах продолжают зависеть от экономических прогнозов ФРС, а также оценки вероятной эффективности и стоимости этих затрат.

В целях обеспечения прогрессивных тенденций в достижении максимальной занятости и стабильности цен ФРС вновь подтверждает свое стремление сохранять соответствующую гибкую монетарную политику в течение длительного времени после завершения программы покупок активов и обретения устойчивого восстановления экономики. ФРС также по-прежнему предполагает, что текущая исключительно низкая процентная ставка для федеральных фондов в целевом диапазоне 0%-0.25% будет применяться, по крайней мере, до тех пор, пока уровень безработицы находится выше 6.5%, прогнозируемая на предстоящий период от одного до двух лет инфляция не превысит более чем на 0.5% обозначенный ФРС продолжительный целевой уровень в 2%, а инфляционные долговременные ожидания будут сдержанными.

Определяя продолжительность сроков сохранения весьма гибких принципов монетарной политики, ФРС будет руководствоваться также и другой информацией, включая дополнительные параметры условий на рынках труда, индикаторы инфляционного давления и инфляционных ожиданий, финансовые события. Оценивая все эти факторы, ФРС допускает возможность сохранения текущей процентной ставки для федеральных фондов на длительный период после уменьшения безработицы ниже уровня в 6.5%, в особенности, если инфляция продолжит находиться ниже обозначенного ФРС целевого уровня в 2%. Когда ФРС примет решение об ужесточении монетарной политики, это будет осуществляться сбалансированно в соответствии с ее долгосрочными целями максимальной занятости и инфляции на уровне 2%.

Текущие основы монетарной политики были приняты единогласно 10 членами Федеральной комиссии по открытым рынкам ФРС США.

0

149

4 февраля 2014, 17:12 (мск) | Политика | «Росбалт»

Минфин РФ готовится к ускоренному росту просрочек по кредитам

МОСКВА, 4 февраля. Министерство финансов РФ ожидает в ближайшее время ускоренного роста просрочек по кредитам россиян. Об этом сегодня на пресс-конференции заявил замглавы Минфина Алексей Моисеев.

По его словам, рынок кредитования в настоящее время оказался в положении, «когда из стадии роста перешел в ситуацию, если не стагнации, то, по крайней мере, зрелости», сообщает ИТАР-ТАСС.

«В такой ситуации всегда начинают резко расти просрочки по кредитам, когда граждане не могут уже платить по набранным кредитам, задолженность накопилась. Это происходит всегда. Думаю, что в ближайшее время мы столкнемся с большим, чем ожидали, количеством ситуаций, когда граждане не смогут платить по своим кредитам», — указал замминистра. Он добавил, что, в частности, в связи с такими ожиданиями в России надо как можно скорее принимать закон о банкротстве физлиц.

Проект закона о банкротстве физлиц, внесенный правительством РФ и принятый Госдумой в первом чтении в ноябре 2012 года, вносит изменения в законодательство в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника. Реализация норм законопроекта позволит должнику, оказавшемуся в сложном положении, с учетом имеющихся либо предполагаемых в будущем доходов распланировать исполнение обязательств перед кредиторами и восстановить свою платежеспособность. Гражданин, задолженность которого по кредиту превысила 50 тыс. рублей, а просрочка выплаты составляет три месяца, вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом. Аналогичным правом наделяются конкурсный кредитор и уполномоченный орган. Законопроект допускает реструктуризацию долга на срок до 5 лет.

0

150

Рубль ждет ободряющих слов от регуляторов

Укрепление рубля, происшедшее на прошлой неделе, оказалось непродолжительным. Начало новой недели ознаменовалось легким повышением курсов иностранных валют: доллар подорожал на 14 коп., до отметки 34,84 руб./$., евро — на 32 коп., до 47,5 руб./€. Инвесторы возобновили продажу рублей, поскольку фундаментальные факторы говорят о слабости национальной валюты.

Новую неделю российский валютный рынок начал с обесценения рубля относительно ведущих мировых валют. К 12:30 по московскому времени курс доллара поднялся до отметки 34,85 руб./$, что на 16 коп. выше закрытия пятницы. Торги на этом уровне продолжались большую часть дня. Курс евро вырос на сегодняшних торгах на 32 коп., до отметки 47,5 руб./€. В результате стоимость бивалютной корзины поднялась до отметки 40,53 руб., что на 22 коп. выше закрытия пятницы.

Очередной виток обесценения рубля был ожидаем участниками рынка. «В конце прошлой неделе курс рубля, как и других валют развивающихся стран, скорректировался после обвального падения в январе. Однако это было скорее техническое движение, после которого возобновились атаки на рубль»,— отмечает главный аналитик Нордеа-банка Дмитрий Савченко. По его словам, фундаментально пока нет причин для устойчивого укрепления рубля. «Несмотря на быстрое движение валютного курса в последние недели, мы считаем, что некоторые риски остаются не учтенными рынком»,— отмечают аналитики Альфа-банка в своем макроэкономическом обзоре. В частности, продолжающиеся интервенции ЦБ снижают макроэкономическую стабильность и провоцируют спекулятивное давление на рубль. Кроме того, ослабление курса происходит недостаточно быстро, чтобы сальдо текущего счета осталось в положительной зоне, что в сочетании с высокой зависимостью России от цены на нефть, может негативно влиять на курс, отмечают аналитики.

Впрочем, не исключено, что на неделе курс рубля могут косвенно поддержать финансовые регуляторы. Завтра в Конгрессе США выступает председатель ФРС Джанет Йеллен. «Это будет первое ее выступление в качестве главы ФРС, и, как ожидается, на нем будут анонсированы ее приоритеты как нового руководителя. Значительных сюрпризов не ожидается, но возможна повышенная волатильность курса доллара»,— отмечает начальник управления макроэкономического анализа и исследований Юникредит-банка Артем Архипов. К тому же инвесторы будут внимательно следить за заседанием Банка России, намеченным на четверг. Аналитики не ждут изменений денежно кредитной политики регулятора, но не исключают словесных интервенций, что может оказать поддержку национальной валюте.

0

151

"Ужесточение подхода к заемщикам уже произошло" 10.02.2014, 19:55

Рост объемов кредитования частных лиц повлек за собой и увеличение числа попыток мошенничества в этой сфере, констатирует Национальное бюро кредитных историй. Однако пока статистика не выглядит угрожающей, замечают эксперты, а банки работают на опережение: требования при выдаче займов постоянно усложняются.

Россияне стали мошенничать с кредитами в два раза чаще. В прошлом году банки потеряли 153 млрд руб. из-за недобросовестных клиентов, годом ранее этот показатель составлял всего 67 млрд. Такие данные приводит Национальное бюро кредитных историй. Чаще всего мошенники предоставляют поддельные документы о доходах. Иногда подделывают и факт существования самого работодателя. Некоторые заемщики даже нанимают человека, который отвечает на звонки в качестве представителя отдела кадров. Банкам придется ужесточить условия выдачи кредитов. Кроме того, кредиторам должен помочь доступ к сведениям Федеральной налоговой службы и Пенсионного фонда, сообщил "Коммерсантъ FM" директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

"В статистике по кредитам с признаками мошенничества лидируют кредиты наличными и все типы необеспеченных кредитов. Мы фиксируем, что в большинстве случаев это оформление кредитов по поддельным и украденным документам. Судя по всему, используемые банками системы, которые действуют по внутренним разработанным банковским правилам — на расхождение данных, на выявление подлогов в цифрах — видимо, все-таки недостаточны. В принципе, инструментарий у банков весь есть — это межбанковские сервисы, где бы собирались данные о мошеннических заявках и атрибутах со всех банков. Это как раз тот сервис, который мы запустили буквально с начала этого года и разрабатывали как раз как ответ на вызов этой динамики", — рассказал Волков.

Эксперты говорят, что статистика не вполне корректна. Она учитывает потребителей, которые не сделали ни одного платежа по кредиту. Среди них могут быть и люди, оказавшиеся в сложной ситуации. При этом мошенники иногда вносят один или два платежа, и только после этого исчезают. Россияне продолжают брать займы даже при снижении доходов, отметил гендиректор компании "Кредитный и страховой брокер "Класс!" Алексей Казарин.

"За последний год объем кредитов выдавался очень большой. И есть определенная кризисная ситуация, когда у людей идет падение доходов, они не могут платить по кредитам, а хотят себе по-прежнему позволять дорогие покупки и покрывать свои текущие расходы. В связи с этим увеличился оборот мошенничества. Бороться с этим очень просто: каждый банк должен более жестко контролировать досье клиента при подаче. И, допустим, если наступает какой-то момент на рынке, когда банки сворачивают кредитование, соответственно, снижается доля мошенничества в том числе", — пояснил Казарин.

В последнее время банкам стало просто невыгодно давать рискованные кредиты, в частности, из-за политики Центробанка, сообщил начальник управления аналитических исследований управляющей компании "Уралсиб" Александр Головцов.

"Ужесточение подхода к заемщикам уже произошло, и не только под влиянием мошенничества. Объем этих мошенничеств все еще не такой критичный по сравнению с объемом всех выданных кредитов: он уже приближается к 10 трлн руб., здесь все-таки 150 млрд — это не слишком много. Скорее, на ужесточение условий заставила пойти политика Центробанка, повышение норм обязательного резервирования по кредитам с высокими ставками, которые традиционно выдавались самым рискованным заемщикам. Поэтому такие некачественные заемщики, наименее качественные заемщики просто от кредитования будут отсечены теперь. Наверное, это поможет объем мошенничества сократить", — предположил Головцов.

Специалисты Национального бюро кредитных историй подчеркивают, что борьба с мошенниками напрямую влияет на стоимость кредитов — банки закладывают риски невозвратов в процентную ставку.

0

152

12 февраля 2014, 12:31 (мск) | Экономика  | «Газета.Ру» 

Население снимут с кредитной иглы

За январь кредитный портфель предприятий вырос больше, чем объем кредитов гражданам, отчитался ЦБ. Весь 2013 год темпы роста кредитования населения превышали темпы роста кредитного портфеля юрлиц. Население перешло в режим экономии, и рост потребкредитования продолжит замедляться. В этом году он может сравняться с темпом роста корпоративных кредитов, который, напротив, ускорится. Вместе с тем будет расти и просрочка по розничным кредитам.

В январе 2014 года кредитный портфель физических лиц вырос всего на 0,2%, а объем кредитов предприятиям — сразу на 2,8%, свидетельствует статистика ЦБ, опубликованная 11 февраля.

В течение предыдущих 12 месяцев кредитный портфель населения стабильно рос быстрее корпоративного портфеля, в среднем на 0,5–1,5 процентных пункта. В период с января по декабрь 2013 года темпы роста корпоративного кредитования сократились на 0,2% и 0,7% соответственно. В ноябре корпоративный кредитный портфель и портфель кредитов населению выросли одинаково — на 1,6%.

Январскую статистику ЦБ эксперты объясняют в первую очередь резким ослаблением рубля. В январе курс российской валюты начал резко падать, за месяц снизившись примерно на 8%. С начала 2014 года по 29 января регулятор сдвигал границы валютного коридора 18 раз, в совокупности — на 90 копеек, говорилось в сообщении Центробанка от 30 января.

В общем объеме кредитной задолженности предприятий на займы в иностранной валюте приходится 19%, в то время как в задолженности физлиц перед банками кредиты в иностранной валюте занимают лишь 2%, сказал «Газете.Ru» ведущий эксперт Центра структурных исследований Института Гайдара Михаил Хромов.

С учетом этого фактора задолженность корпоративного сектора по банковским кредитам увеличилась примерно на 1,3%, посчитал он.

Кроме того, население в январе традиционно берет меньше кредитов, «поскольку пик покупок приходится на декабрь», говорит глава направления анализа денежно-кредитной политики, банковской системы и финансовых рынков Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования Олег Солнцев.

«Даже с поправкой на эти два фактора мы видим, что рост кредитования населения существенно замедлился. Сказалось и то, что банки стали внимательнее относиться к заемщикам и сами заемщики перешли в режим экономии».

«Ситуация в экономике ухудшается. И это не может не сказываться на потребительском оптимизме», — указывает Солнцев.

По итогам 2014 года ситуация с кредитным портфелем физлиц будет ухудшаться — темпы роста замедлятся, а доля просрочки будет расти, говорит профессор кафедры фондового рынка и рынка инвестиций Высшей школы экономики Александр Абрамов.

По данным ЦБ на январь, просрочка по розничному портфелю увеличилась на 5,9%, в то время как по корпоративному — выросла на 2,7%.

По итогам 2013 года объем выданных физлицам банковских кредитов вырос почти на 29%, в 2012 году — почти на 40%. В этом году таких темпов роста вряд ли удастся достичь, говорят опрошенные «Газетой.Ru» эксперты.

Альфа-банк, к примеру, ожидает, что темпы роста розничного кредитного портфеля замедлятся до 26–27% с 42,8% в прошлом году, сообщил «Прайм» со ссылкой на руководителя блока «Розничный бизнес» Альфа-банка Алексея Коровина.

Он объясняет это снижением спроса на потребительские товары и повышением «сберегательной активности» населения.

«Торможение кредитования физлиц — закономерность. Прошедшие годы кредиты росли бурными темпами — за 40%, поскольку государство делало ставку на стимулирование потребительского спроса для роста экономики. Эта была, на мой взгляд, агрессивная и рискованная политика», — говорит Абрамов.

Он считает, что доля просрочки по кредитам со стороны населения будет расти из-за ужесточения требований к заемщикам со стороны банков. Это затруднит платежи по текущим кредитам тем людям, которые сидят на «кредитной игле» и живут от кредита до кредита, прогнозирует Абрамов.

На этом фоне ситуация с корпоративным кредитованием выглядит более благополучно, указывают эксперты.

Пока темп роста задолженности населения по итогам 12 месяцев, по январь 2014 года, составил 27% с поправкой на переоценку. «Тем не менее они в два раза выше, чем годовой рост задолженности корпоративных клиентов — 13%», — говорит Хромов.

Согласно официальному прогнозу ЦБ, который в январе этого года озвучил зампред Банка России Михаил Сухов, рост корпоративного портфеля банков будет выше 10%, а розничного — менее 25%.

По итогам года объемы кредитования корпоративного сектора «будут расти темпами, похожими на темпы роста кредитования населения», то есть в пределах 25%. По итогам года темпы могут сравняться, не исключает Абрамов. По данным ЦБ, в 2013 году корпоративный кредитный портфель российских банков вырос на 12,7%.

Это может произойти в том числе благодаря намерениям правительства стимулировать экономический рост через поддержку малого и среднего бизнеса. 11 февраля правительство внесло в Госдуму законопроект о создании Агентства кредитных гарантий, которое будет выдавать прямые гарантии по кредитам бизнесу и контргарантии региональным гарантийным фондам. Предполагается, что государство может уже в 2014 году внести в его уставный капитал до 50 млрд руб. из федерального бюджета. Изначально планировалось, что в 2014 году в уставный капитал агентства — 10 млрд руб., еще 20 млрд руб. — в 2015 году. Также правительство одобрило поправки в закон о концессионных соглашениях, благодаря чему к реализации инфраструктурных проектов может быть привлечен малый и средний бизнес. Не исключено, что это повысит спрос на кредиты.

«Пока по корпоративному сектору нельзя ожидать существенного замедления темпов кредитования. Но если экономический рост замедлится еще сильнее, то это произойдет. Но я не стал бы рассматривать это как базовый сценарий», — полагает Абрамов.

0

153

19 февраля 2014, 17:32 (мск) | Экономика  | «Российская газета» 

ЦБ: Падение рубля может помешать планам по снижению инфляции

Евро установил новый рекорд, преодолев на Московской бирже психологическую отметку в 49 рублей. Доллар тоже продолжает дорожать.

Банк России, настаивавший на том, что слабый рубль выгоден для экономики, теперь уже не так в этом уверен. В новом докладе о денежно-кредитной политике регулятор признал, что падение курса национальной валюты может сорвать грандиозные планы по снижению инфляции.

На этой неделе рубль снова дал слабину. Поводом стала новость о том, что Минфин начинает закупать валюту на внутреннем рынке для Резервного фонда. И хотя замминистра финансов Алексей Моисеев честно пытался успокоить ситуацию, заявив, что на рубль это никак не повлияет и в первом квартале он, по традиции, будет только укрепляться, случилось обратное.

На торгах в среду евро впервые в истории превысил психологический рубеж в 49 рублей. За него на торгах одно время давали 49,03 рубля. Доллар обновил максимум марта 2009 года, достигнув отметки в 35,76 рубля. Рекорд побила и стоимость бивалютной корзины — 41,73 рубля.

Что же будет с рублем дальше? «Как только Минфин свернет операции на валютном рынке, рубль начнет укрепляться», — уверен профессор кафедры фондового рынка и рынка инвестиций НИУ «Высшая школа экономики» Александр Абрамов. Правда, потенциал роста курса нашей валюты к ее атлантическим конкурентам не очень высок.

По мнению эксперта «РГ», к маю можно ждать небольшого отката назад — к курсам в 35 рублей за доллар и 48 рублей за евро.

Похоже, что курс рубля будет в ближайшее время вести себя, как и сейчас — то снижаясь, то повышаясь по отношению к доллару и евро. Устойчивой тенденции не будет ни в одну, ни в другую сторону. В этой ситуации Абрамов советует россиянам вести себя спокойно и не пытаться выиграть на обмене валют: здесь проиграть будет гораздо легче, чем что-то приобрести. Проще всего, получая зарплату в рублях, в отечественной валюте ее же и тратить. А доллары или евро покупать в случае поездки за границу.

Все текущие курсовые события совпали с публикацией нового отчета Центробанка о денежно-кредитной политике. В нем регулятор признал, что у слабого курса рубля есть и обратная сторона.

В отчете отмечалось, что с одной стороны, ослабление национальной валюты повышает конкурентоспособность экономики и может стимулировать экспорт товаров и услуг. С другой — увеличивает издержки тех предприятий и отраслей, которые закупают сырье и материалы за рубежом. «Указанные эффекты различаются для разных отраслей экономики по масштабу и направлению и могут компенсировать друг друга», — уточнил ЦБ.

При этом не стал скрывать, что в долгосрочной перспективе негативных последствий от падения курса может быть гораздо больше. Так слабый рубль может снизить потенциал модернизации и диверсификации экономики России и ограничить импорт, если цены на нефть упадут. Хотя в нынешнем году разогнать экономику на 0,3 процента за счет роста сферы услуг поможет Олимпиада в Сочи, уверены в ЦБ.

Еще один вариант развития событий — рост ставок по рублевым кредитам и депозитам. Но главное, падающий курс способен свести на нет все усилия по снижению инфляции. А именно борьба с ростом потребительских цен и ставится в последнее время ЦБ во главу угла.

«Устойчивое ослабление рубля в течение одного-двух кварталов может привести к краткосрочному подъему деловой активности и спровоцировать рост инфляционных ожиданий. В этом случае достижение целевых значений инфляции может потребовать ужесточения денежно-кредитной политики уже в первой половине 2014 года», — констатировали в ЦБ.

Компетентно

Руслан Гринберг, директор Института экономики РАН:

В восприятии многих отказ ЦБ от регулирования валютного курса выглядит так, как будто дела обстоят настолько плохо, что даже в Банке России отказываются его защищать: как будет, так и будет. Это не нормально. Тем более при растущей волатильности мировых цен на нефть. И  из-за рисков панических настроений. В этих условиях интервенции ЦБ на поддержание курса рубля просто неизбежны.

Вторая странность в том, что в своей кредитно-денежной политике ЦБ делает упор на таргетирование инфляции при том, что в России ее причины больше чем наполовину определяются немонетарными факторами. Это когда рост цен на товары и услуги связан с разного рода монополизмом. При том, что в России уже лет двадцать назад дана установка на снижение инфляции,  мы все равно остаемся со скандально высокой по сравнению со странами- партнерами инфляцией.

Надо думать о скоординированности  действий всех ведомств, ответственных  за монетарные  и немонетарные причины инфляции. У нас, к сожалению, с этим большая проблема. Поэтому я не противопоставлял бы таргетирование инфляции и таргетирование валютного курса. В академической  дискуссии это можно обсуждать, а  для народа — контрпродуктивно. И кроме панических настроений ничего не вызывает.

С моей точки зрения, единственное правильное решение — переходить к управляемой девальвации в размере предполагаемого темпа инфляции. Это означает, что при прогнозируемой в 2014 году инфляции в районе 5-6 процентов, рубль должен снизиться на 4-5 процентов до 36-36,5 рубля за доллар. Надо понимать, что если инфляция превысит 10 процентов, то может начаться зловредная  спираль — девальвация — инфляция — девальвация. Надеюсь, этого не произойдет.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина — профессиональный экономист.
Сегодня Банк России в состоянии удерживать рубль почти на любом уровне. И есть две гарантии его стабильности — стабильно  высокие цены на нефть, а также третьи в мире валютные резервы — больше 500 миллиардов долларов.

0

154

МНЕНИЕ РУКОВОДСТВА СЛУЖБЫ

Население снимут с кредитной иглы!
Подход правильный и главное своевременный. "Поезд" пошел. Рынок кредитования в части потребительского кредитования населения замедляется, банки больше начинают уделять внимание качеству выдаваемых кредитов физическим лицам.
Торговые организации, крупные Федеральные торговые сети, полным ходом начали продажи своих товаров путем продажи в СОБСТВЕННУЮ РАССРОЧКУ. Часть федеральных сетей уже продают товары в рассрочку до 12 месяцев на САМЫХ ЛУЧШИХ ВЫГОДНЫХ ПОТРЕБИТЕЛЮ УСЛОВИЯХ,  А ИМЕННО В РАССРОЧКУ ПОД 0% ПРОЦЕНТОВ. Банкам находящемся на территории Торговых Сетей все сложнее конкурировать с ТАКОЙ РАССРОЧКОЙ САМИХ ТОРГОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ и БАНКИ НАЧИНАЮТ ТЕРЯТЬ СВОИ ПОЗИЦИИ ПО ПРОДАЖЕ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ.
Банкам СЕЙЧАС важно обратить теперь ВНИМАНИЕ НА КОРПОРАТИВНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ЭТИХ САМИХ ЖЕ ТОРГОВЫХ СЕТЕЙ. При таком подходе Рост экономики нашей страны и стран на постсоветском пространстве ускорится в десятки раз, так как РАССРОЧКА ТОРГОВЫХ СЕТЕЙ НА СОБСТВЕННЫЙ ТОВАР РАВНЯЕТСЯ ВЫДАЧИ БЕСПРОЦЕНТНОГО ЗАЙМА ПРИ ПОКУПКЕ ТОВАРА КЛИЕНТОМ и несет в себе важный морально-нравственный и экономический момент для обеспечения его возврата.
Рассрочка Торговых Сетей при продаже любого товара обеспечивает высокий уровень продаж за счет того что ЗАЙМ БЕСПРОЦЕНТНЫЙ и в целом решает главную проблему у населения - это задача снять население с кредитной иглы.

Убеждены, что основанная на этом экономика ДАСТ ОЩУТИМЫЙ ИМПУЛЬС ЕЕ УСТОЙЧИВОМУ СТАБИЛЬНОМУ РАЗВИТИЮ.

С уваж., руководство Справочной Службы по Кредитам

0

155

Первый зампред ЦБ не ожидает массового отказа банков РФ от работы с валютой

МОСКВА, 2 апр — Прайм. Первый зампред ЦБ РФ Алексей Симановский не ожидает массового отказа российских банков от операций в иностранной валюте.

Сбербанк с 1 апреля прекратил на неопределенный срок выдачу населению кредитов в иностранной валюте, объяснив это желанием нивелировать валютные риски.

«У нас валютные розничные кредиты составляют чуть более 2% от общей массы потребительских кредитов. То, что Сбербанк прекратил выдавать валютные кредиты, ничего страшного», — сказал Симановский журналистам. По его словам, крупнейший российский банк пошел на такой шаг, в том числе, и ради своих заемщиков, которые получают доходы в рублях.

Отвечая на вопрос, не последуют ли этому примеру другие российские банки, первый зампред ЦБ сказал: «Повально точно не жду. Посмотрим. Я не жду массового изменения подходов, в моем представлении наша банковская система остается элементом международной финансовой системы».

В пятницу, 28 марта, банк «Россия», попавший под санкции США, объявил о планах впредь работать только на внутрироссийском рынке и только с рублем. «Это самостоятельное решение банка. Я его рассматриваю как интересный эксперимент», — прокомментировал Симановский.

0

156

Госдума приняла закон о создании национальной платежной системы

МОСКВА, 25 апреля. /ИТАР-ТАСС/. Госдума сегодня приняла закон, направленный на обеспечение бесперебойности денежных переводов в РФ и предусматривающий создание национальной платежной системы (НПС) с участием Банка России

В рамках этой системы будут осуществляться переводы денежных средств с использованием платежных карт и иных электронных средств платежа, предоставляемых клиентам участниками национальной платежной системы в соответствии с установленными правилами.

Официальным знаком обслуживания НПС станет графическое обозначение рубля.

Закон предусматривает создание расчетно-клирингового центра (оператора) НПС в форме ОАО, 100% акций которого принадлежит Центральному банку РФ. При этом ЦБ в течение двух лет с момента госрегистрации оператора будет являться единственным его акционером.

По истечении этого срока Банк России будет вправе начать продажу принадлежащих ему акций. При этом одно лицо или группа лиц не вправе приобретать более 10% акций оператора НПС.

Акции, приобретенные с нарушением данного запрета, должны быть проданы. В случае сокращения доли участия Центробанка в капитале оператора НПС ниже уровня 50% плюс одна голосующая акция, ЦБ будет обладать правом вето при принятии общим собранием акционеров решений.

«Пока мы двухлетний запрет вводим, а потом у Банка России может хоть одна акция остаться, но “золотая”. А если мы чувствуем, что это все в цивилизованные формы, нормальные рыночные конструкции переходит, то вообще ЦБ может выйти из капитала оператора», — заявила ИТАР-ТАСС председатель думского комитета по финансовому рынку Наталья Бурыкина.

При этом она допускает, что «это может и раньше случиться, если механизм заработает, который всех устраивает, будет доверие, и система будет работать бесперебойно». «Два года — это вроде, как для развития, а может и, как глава Сбербанка Герман Греф сказал, через шесть месяцев все заработает», — пояснила депутат.

В составе органов управления оператора НПС формируется совет директоров (наблюдательный совет) в составе не менее девяти человек, к компетенции которого относится утверждение стратегии развития, правил и тарифной политики НПС. Стратегия развития утверждается после ее рассмотрения Национальным финансовым советом Банка России.

В качестве коллегиального совещательного органа образуется Совет участников и пользователей НПС, в состав которого входят представители участников НПС и иных лиц, в том числе представители правительства, Совета Федерации и Госдумы. Руководитель оператора НПС назначается на должность с согласия Национального финансового совета Банка России.

Закон вводит понятия «национально значимая платежная система" и “иностранная платежная система”. К национально значимым отнесены платежная система Банка России и платежная система, в рамках которой осуществляются переводы денежных средств по сделкам, совершенным на организованных торгах.

С 1 июля 2014 года оператор платежной системы, не являющейся национально значимой, обязан внести на спецсчет в Банке России обеспечительный взнос в размере суммы переводов денежных средств, осуществленных на территории РФ в рамках платежной системы в течение 2 календарных дней. Взнос формируется ежеквартальными отчислениями в размере 25% от среднего значения сумм переводов денежных средств, осуществленных за один календарный день на территории РФ в рамках платежной системы за предшествующий квартал. Данный взнос будут платить международные платежные системы, у которых клиринг и процессинг расположен за пределами РФ, поясняла ранее Бурыкина.

Операторы платежных систем с 1 июля 2016 года при осуществлении перевода денежных средств будут обязаны привлекать операторов услуг платежной инфраструктуры, которые находятся и осуществляют все функции на территории РФ. Исключение будет сделано лишь для случаев трансграничного перевода денежных средств.

Таким образом, операционные центры и платежные клиринговые центры, привлекаемые операторами по переводу денежных средств для осуществления перевода денег, с июля 2016 года должны быть расположены на территории России.

Кроме того, с 1 июля 2016 им запретят передавать информацию по переводам денежных средств на территорию иностранного государства или предоставлять доступ к ней с территории иностранного государства. Исключение предусмотрено лишь для случаев трансграничного перевода денежных средств либо для рассмотрения заявлений клиентов участников платежной системы о несанкционированном использовании их электронных средств платежа.

0

157

Как банки будут жить без дорогих кредитов

Банки, зарабатывающие на кредитование в рознице, заметно сократят бизнес.

Аналитики S&P прогнозируют, что темпы роста потребительского кредитования в этом году снизятся с 30 до 20%. Некоторые банкиры настроены более пессимистично.

Банки начали замедлять розничное кредитование с конца прошлого года. В первом квартале 2014 года объем кредитов физическим лицам вырос на 2,7% (за аналогичный период прошлого года — на 4,7%). У некоторых банков портфель кредитов даже сократился: у банка «Ренессанс Кредит» — на 1,7%, у Хоум Кредит Банка — на 5,2%, у «Русского стандарта» — на 0,7%, у ОТП Банка — на 1,2%.

Сокращение объемов розничного кредитования объясняется несколькими причинами.

Первая — это ужесточение регулирования этого рынка. С 1 июля прошлого года ЦБ увеличил коэффициент риска при расчете норматива достаточности капитала при стоимости кредитов выше 25%, а в этом году вступит в силу закон «О потребительском кредите» — по нему ЦБ будет устанавливать максимальные ставки, превышать которые будет нельзя.

Вторая причина — это замедление экономического роста, из-за которого спрос на кредиты снижается.

И третья — естественное охлаждение рынка, который перегрелся за последние годы: после кризиса 2008—2009 годов многие банки сделали ставку именно на розничное кредитование.

«Рынок высокодоходной розницы, в частности необеспеченных кредитов, и так замедлил бы рост, без вмешательства регулятора, так как, увеличиваясь на 40% ежегодно, он достиг своего предельного размера, — считает главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. — Похожая ситуация была с POS-кредитами, доля которых в портфелях розничных банков, занимающихся этим направлением, не превышает 5—7%».

У банков разные ожидания по росту розничных портфелей в этом году. Например, у Сбербанка по потребкредитованию прогноз роста ниже 20%, ВТБ24 планирует нарастить портфель на 30%, такой же прогноз в Бинбанке и «Трасте». Хоум Кредит Банк надеется на 10%, на такой же результат рассчитывает «Ренессанс Кредит», однако, называя его оптимистичным. «Реалистичный прогноз — 5%», — сказал РБК предправления банка Алексей Левченко. Юниаструм Банк планирует нарастить портфель на 7—10% при условии реализации новой стратегии, предполагающей смещение фокуса с необеспеченных кредитов на залоговые розничные ссуды.

Опрошенные РБК банки ожидают снижения маржи, но оно будет несущественным, уверяют они. В частности, вице-президент ВТБ24 Сергей Анохин считает, что маржа снизится на 0,1—0,2 п.п. по сравнению с 2013 годом.

У банков есть несколько способов сохранить рентабельность бизнеса при сокращающихся доходах от розничного кредитования.

Первый — это оптимизация общих расходов, прежде всего сокращение персонала и офисов. По такому пути уже пошли некоторые банки. Например, «Русский стандарт» сокращает штат на 10% и закрывает около 6% всех офисов. Связной банк в апреле сократил штат головного офиса на 10%, ХКФ-банк — на 1%, «Восточный экспресс» в прошлом году уволил 20% сотрудников.

Второй способ — найти новые источники роста. Так, «Траст» выделил в одно из приоритетных направлений работу с розничными клиентами через корпоративный канал (предлагает сотрудникам компаний-партнеров более выгодные кредиты), по прогнозам банка, в выдачах это направление прирастет на 70%. Юниаструм Банк будет развивать кредитование малого и среднего бизнеса, а также залоговое кредитование розничных клиентов. ФГ «Лайф» (объединяет Пробизнесбанк, «Экспресс-Волга», Газэнергобанк, ВУЗ-банк) планирует развивать нефинансовые услуги, например консультации юристов, риэлторов, туроператоров.

Но в целом от падения маржи в рознице рентабельность банков сильно не пострадает, считает Матовников: у большинства в портфелях доля розницы растет, а в розничном сегменте доходность выше, чем в корпоративном. С начала 2012 года по 1 апреля 2014 года доля розницы в совокупном кредитном портфеле банков увеличилась с 19,5 до 24,2%.

0

158

ВТБ снижает риски в рознице

Зампред правления ВТБ Герберт Моос считает, что настало время ужесточить политику выдачи розничных кредитов без обеспечения. Группа хочет снизить риски, об увеличении которых предупреждают регулятор и экспертное сообщество.

По словам Герберта Мооса, группа ВТБ сделает несколько шагов по снижению рисков при выдаче необеспеченных потребительских займов. Во-первых, сфокусируется на залоговых кредитах, таких как авто и ипотека. «Мы говорим о том, что внутри розницы сегмент необеспеченных ссуд является самым рискованным», — заявил сегодня Герберт Моос, комментируя в ходе конференц-колла результаты финансовой отчетности группы по международным стандартам за первое полугодие 2013 года.

Во-вторых, чтобы минимизировать риски в потребительском кредитовании, банк начнет ужесточать оценку заемщиков. «Мы изменяем наши стандарты андеррайтинга. Сама оценка выдачи ссуд — это в основном касается ссуд наличными — становится более консервативной и жесткой, мы осторожнее относимся к новым клиентам, делая ставку на существующих», — подчеркнул г-н Моос. В-третьих, ВТБ планирует улучшить процедуру возврата просроченной задолженности.

Герберт Моос — профессиональный финансист, работает в ВТБ с 2008 года и отлично знает нюансы всех направлений бизнеса группы. Розница ВТБ сосредоточена в банках ВТБ24 и Лето Банке, который как раз специализируется на выдаче необеспеченных экспресс-кредитов.

До прихода в ВТБ Герберт Моос шесть лет работал в токийском подразделении Bank Lehman Brothers (последняя должность финансовый директор Азиатско-Тихоокеанского региона банка). А в самом начале своей карьеры г-н Моос трудился там же в управлении долгами, планирования капитала и транзакций. Таким образом, он прекрасно знает, когда и какие шаги следует предпринять, чтобы снизить возможные риски в кредитовании, которые могут повлиять на ключевые показатели банка.

Риски в сегменте потребкредитования беспокоят и регулятора в лице ЦБ, и экспертов. Сегодня же международное рейтинговое агентство Moody's распространило релиз с выдержками из исследования, которое зафиксировало рост кредитных рисков в России. Аналитики делают вывод, что это ускоряет снижение качества активов банков, специализирующихся на потребкредитовании, что, в свою очередь, может привести к снижению прибыли и сокращению капитализации в течение последующих 12—18 месяцев.

Герберт Моос настроен оптимистично. Презентуя сегодня отчетность, он сообщил, что группа не меняет целевые ориентиры по кредитованию. Согласно планам ВТБ, рост розничного кредитного портфеля в текущем году составит 25—30%, корпоративного — 15—20%. Согласно отчетности по МСФО, за первое полугодие корпоративный кредитный портфель группы вырос на 9,1%, до 4,3 трлн руб., розничный — на 17%, до 1,3 трлн руб. По новой стратегии ВТБ розничный бизнес будет приоритетным. «По корпоративному бизнесу мы считаем, что мы должны удерживать наши рыночные позиции», — сообщил г-н Моос.

0

159

Результаты мониторинга в мае 2014 г. максимальных процентных ставок (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций1, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц.

I декада мая — 8,64%

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены в подразделе «Показатели деятельности кредитных организаций» раздела «Статистика» на официальном сайте Банка России.

1 СБЕРБАНК РОССИИ (1481) — sbrf.ru, ВТБ 24 (1623) — vtb24.ru, БАНК МОСКВЫ (2748) — bm.ru, РАЙФФАЙЗЕНБАНК (3292) — raiffeisen.ru, ГАЗПРОМБАНК (354) — gazprombank.ru, Русский стандарт (2289) — rsb.ru, АЛЬФА-БАНК (1326) — alfabank.ru, ХКФ БАНК (316) — homecredit.ru, Промсвязьбанк (3251) — psbank.ru, РОССЕЛЬХОЗБАНК (3349) — rshb.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского надзора Банка России с использованием информации, представленной на указанных Web-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
Пресс-служба
cbr.ru
Информация
О результатах мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций

0

160

Уровень задолженности россиян в мае по всем типам кредитов вырос почти на 0,5 процента

Россияне стали хуже платить по автомобильным кредитам — такие данные приводятся в статистике Объединенного кредитного бюро (ОКБ). В мае 2014 года уровень просроченной задолженности россиян по всем видам кредитов вырос с 14,07% до 14,43%, сообщают «Известия».

Наиболее значительный рост просроченной задолженности в мае был зафиксирован по автокредитам, а также по займам, выдаваемым в торговых точках. Так, доля просроченных автокредитов в прошлом месяце составила 9,69%, в то время как в апреле этот показатель равнялся 9,06%.

Эксперты отмечают, что сложившаяся ситуация связана с целым рядом факторов, главный из которых — спад в экономике. К примеру, на 1 мая 2014 года суммарная задолженность по зарплате по сравнению с 1 апреля 2014 года выросла на 2,4%. Наблюдается рост цен из-за ослабления рубля, что также сказывается на платежеспособности населения. К тому же ужесточились требования ЦБ к заемщикам: например, гражданам стало сложнее получить заем в банке, чтобы погасить уже существующие обязательства.

Отметим, что по данным Ассоциации европейского бизнеса, продажи легковых автомобилей в январе–апреле упали на 4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, и ситуация с автокредитованием наверняка также негативно скажется на результатах продаж в мае.

0

161

Решение ЕЦБ выгодно для рубля

Решение Европейского центробанка (ЕЦБ), озвученное в четверг, 5 июня, наделало довольно много шума. ЕЦБ понизил ключевую процентную ставку и впервые в истории ввел отрицательную ставку по депозитам. Это означает, что с 11 июня центробанк будет брать плату с коммерческих банков в размере 0,1% за хранение денег у него на счетах. Иными словами, это штраф за неработающую ликвидность, или налог на деньги, лежащие мертвым грузом. Кроме того, председатель ЕЦБ Марио Драги озвучил новую четырехлетнюю схему финансирования на 400 млрд евро, которая призвана стимулировать банки кредитовать европейский бизнес. Таким образом, с одной стороны, ЕЦБ готов влить в систему большой объем дешевой ликвидности, а с другой - вводит штрафы за то, что банки не кредитуют. Также ЕЦБ готовится к выкупу бумаг на рынке секьюритизации. В конечном итоге пакет мер ЕЦБ нацелен на стимулирование устойчиво низкой инфляции и предотвращение угрозы дефляции.

Парадокс состоит в том, что снижение ставок и обещания новых кредитов в итоге хотя и вызвали спрос на рисковые активы, поддержав рынки по всему миру, но при этом совершенно не ослабили евро к доллару. После заявления ЕЦБ курс евро к доллару упал до отметки 1,3510, однако затем восстановился и закрыл торги четверга на уровне 1,3656. По мнению руководителя аналитического департамента ИК "Golden Hills-КапиталЪ АМ" Натальи Самойловой, пара смогла восстановиться, поскольку инвесторы начинают сомневаться, что даже такие меры способны будут стимулировать региональные банки на дополнительное кредитование. Напомним, что в конце 2011г. - начале 2012г. ЕЦБ влил в систему 1 трлн евро. Но большая часть средств из-за низкого спроса на кредиты оказалась невостребованной (избыток ликвидности, размещенной в ЕЦБ, превышал 600 млрд евро), и затем банки досрочно погасили задолженность перед регулятором. Как следствие, экономисты "Райффайзенбанка" не исключают, что и сейчас банки не предъявят высокий спрос на ликвидность, поскольку уровень кредитного риска в еврозоне остается высоким и есть дефицит капитала (низкая прибыльность).

Тем не менее вливания ликвидности на рынки - это всегда позитив для рисковых активов, поэтому мы и наблюдали новые максимумы в американских акциях и временное ралли доллара по отношению к евро, говорят аналитики ING. В пятницу с утра, 6 июня, пара торговалась даже выше уровней четверга, отражая идею "покупай на слухах, продавай на фактах". К 14:00 мск, однако, курс снизился до отметки 1,3622.

Падение евро сменилось ростом по вполне четким причинам, считает старший аналитик ГК "Forex Club" Алена Афанасьева. Рынок воспринял подобные заявления как "пакет последней надежды". По сути, у ЕЦБ практически не осталось инструментов, чтобы заставить банки кредитовать, а банки могут просто воздержаться, и тогда все эти новые программы с длинными непонятными аббревиатурами будут бесполезны. Таким образом, пара евро/доллар обладает вполне неплохим потенциалом роста сейчас, когда регулятор уже сказал и сделал почти все, что мог.

В пятницу будет опубликован второй знаковый релиз текущей недели - отчет о занятости в США. Опираясь на прогнозы аналитиков и ввиду недавних данных от агентства ADP, следует ожидать замедления процесса создания новых рабочих мест, что окажет дополнительное давление на доллар. Импульсный рост евро сохраняет хорошие шансы достигнуть отметки 1,37, полагает трейдер банка "Глобэкс" Андрей Богун. Поддержка для данного сценария располагается на уровне 1,3620.

Однако ожидания рынка довольно высоки - опережающие индикаторы в виде компонента занятости ISM в сфере услуг (52,4 от 51,3 пункта), индекса потребительского доверия CB (83 от 81,7 пункта), четырехнедельной скользящей средней заявок на пособия по безработице (минимум с марта 2007г.) и повторных заявок на пособия (шестилетний минимум) говорят о вероятности превышения прогнозных значений. Подтверждение факта дальнейшего восстановления рынка труда должно снизить сомнения относительно состояния экономики США после выхода отрицательных данных о ВВП за I квартал 2014г. и вернуть импульс к снижению пары евро/доллар, считают в банке ING. Если это произойдет, пара первоначально может вернуться в район 1,3530, хотя стоит заходить на рынок на откате, который практически в 80% случаев бывает спустя пару часов после релиза нонфармов, полагает А.Афанасьева.

В результате решения ЕЦБ вырос спрос на основные валюты развивающихся рынков. Рубль не стал исключением и укрепился как по отношению к доллару США, так и по отношению к бивалютной корзине. Вечернюю сессию четверга доллар завершил на уровне 34,74 руб., евро – на 47,40 руб., корзина – на 40,43 руб.

В пятницу рост рубля продолжается. К 14:00 мск доллар стоил 34,69 руб., евро – 47,25 руб., стоимость корзины составляла 40,34 руб.

Попытки ЕЦБ сохранить на плаву периферийные экономики выставляют рубль в очень выгодном свете как инструмент для спекуляций carry trade ввиду появления такого дешевого источника кредитования, как евро, говорит А.Богун. Также неформальные переговоры президента России Владимира Путина с западными коллегами немного ослабили геополитическую напряженность.

Позитив на внешних рынках - дополнительный фактор поддержки для рубля, однако теперь внимание инвесторов сосредоточится на американской статистике по рынку труда, публикуемой в пятницу. По ожиданиям аналитиков ING, пару евро/доллар ждет новый виток снижения. Пара доллар/рубль на этом вряд ли сможет подрасти, а вот в паре евро/рубль возможно новое снижение, считают эксперты банка. По прогнозам аналитика Nordea Bank Дмитрия Савченко, рубль может продолжить торговаться между 34 и 35 против доллара.

Quote.rbc.ru

0

162

19 июня 2014, 11:29 (мск) | Экономика | РИА Новости

ЦБ утвердил создание оператора национальной системы платежных карт

Вопрос обеспечения бесперебойности внутрироссийских операций с банковскими картами встал после того, как международные платежные системы Visa и MasterCard, реагируя на санкции США против банка «Россия», а также владельцев СМП Банка, перестали проводить операции клиентов обоих банков.

МОСКВА, 19 июн — РИА Новости. Банк России на заседании совета директоров 16 июня утвердил создание оператора национальной системы платежных карт (НСПК), сказала журналистам глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Вопрос обеспечения бесперебойности внутрироссийских операций с банковскими картами встал после того, как международные платежные системы Visa и MasterCard, реагируя на санкции США против банка «Россия», а также владельцев СМП Банка, перестали проводить операции клиентов обоих банков. Было решено, что создавать национальную платежную карту будет новое ОАО, контролировать которое будет ЦБ.

«У нас было принято решение позавчера на заседании совета директоров о создании акционерного общества — оператора НСПК, он проходит госрегистрацию. У нас есть дорожная карта по созданию инфраструктуры. Есть комиссия, созданная в ЦБ, куда входят депутаты Госдумы, представители Совета Федерации и правительства, для отбора технологических решений. Они должны будут до 1 июля дать свое заключение на основе анализа и разработок, которые есть», — сказала Набиуллина.

«Она называется Оператор НСПК. Пока не очень креативно, но можно подумать (над названием)», — добавила глава ЦБ.

На пост главы оператора НСПК претендуют три человека, работающие на рынке платежных карт, говорили на прошлой неделе представители ЦБ. Назначение может состояться в ближайшее время.

0

163

С 1 июля вступил в силу новый закон о потребительском кредите, призванный сделать отношения между банком и клиентом более прозрачными. В текущей ситуации он особенно актуален, поскольку сегмент потребкредитования перегрет, просрочка в нем стремительно растет. В марте она достигла рекордного значения – 13,3%. Такого высокого показателя просрочка не достигала с декабря 2010 года. В законе о потребительском кредите четко прописываются все нюансы составления кредитного договора. Банковские клиенты будут получать полную информацию о кредите и смогут взвесить все «за» и «против» прежде, чем взваливать на себя долговое бремя. Эксперты, опрошенные «РБК. Личные финансы», надеются на то, что закон повернет российский рынок кредитования лицом к заемщику. Комплексное решениеДо принятия закона о потребительском кредите единого документа, который бы регулировал весь этот сегмент, не было. Он призван устранить сразу несколько слабых мест в этой сфере. В то же время документ должен защитить права заемщиков. Однако как именно будет применяться закон и сможет ли он достичь поставленных целей, покажет только время.«До сих пор не было единого документа, описывающего процесс выдачи и обслуживания потребительского кредита», – утверждает директор юридического управления Сетелем Банка Анна Куликова. По ее словам, эта сфера регулировалась сразу несколькими  актами. Например, законом о защите прав потребителей, законом о банках и банковской деятельности, Гражданским кодексом и т. д. Закон о потребительском кредите готовили тщательно, обсуждали его несколько лет.Директор департамента розничного бизнеса СБ Банка Герман Белоус рассказал о нескольких ключевых моментах этого закона. Во-первых, банки будут обязаны раскрывать полную стоимость кредита (ПСК). Центробанк на основании мониторинга не менее 100 кредитных организаций будет рассчитывать среднерыночную ПСК. Этот показатель станет нормой для банков – они не смогут превышать его более чем на одну треть.Во-вторых, закон определяет максимальную неустойку за нарушение клиентом договора. Она должна быть не более 20% годовых, если по условиям договора есть проценты за нарушения, или не более 0,1% в день, если по условиям договора проценты на сумму кредита за нарушение не начисляются.Наконец, в-третьих, с клиента снимаются все ограничения по досрочному погашению кредита. Согласно новому закону, в течение двух недель он имеет право отказаться от всей суммы полученного займа без уведомления банка, заплатив при это проценты за срок использования денег. От целевых кредитов или их части можно будет отказаться в течение 30 дней, также уплатив проценты за дни пользования займом. «Банки смогут устанавливать только минимальные ограничения на досрочное погашение кредита: закон разрешает установить требование досрочно гасить кредит только в дату планового платежа», – комментирует Г. Белоус.Также банкир сообщает, что закон о потребительском кредите узаконивает деятельность коллекторов. Теперь банки имеют полное право уступать права по договору третьим лицам. Но закон ограничивает возможности сборщиков долгов – строго регламентируется разрешенное время звонков. Должники смогут спокойно спать по ночам, поскольку коллекторам запрещается звонить с 22:00 до 08:00 по будням и с 20:00 до 09:00 по выходным.  Таким образом, единый документ, который сегодня вступает в силу, закрывает сразу несколько важных проблем. До сего момента они оставались в подвешенном состоянии и оставляли массу возможностей для вольных трактовок и злоупотреблений. В конечном счете клиенту было еще сложнее обслуживать оформленный кредит. Защитная реакцияОсновная идея закона о потребительском кредите – это защита прав заемщика, уверены эксперты. Особенно это касается положения с информационным обеспечением клиента. Зачастую клиент не может получить всю необходимую информацию о кредитном продукте, что ведет к неправильной оценке собственных финансовых возможностей. В итоге – просрочки по платежам, испорченная кредитная история и потраченные нервы.«Закон о потребительском кредите, безусловно, предоставил заемщикам определенную защиту от злоупотреблений банков», – полагает юрист юридической фирмы «ЮСТ» Дмитрий Забродин. По его словам, закон уделяет особое внимание информированности клиента обо всех условиях предоставления кредита: как он будет выдаваться, использоваться и возвращаться. Также до клиента должны доводиться ответственность за ненадлежащее исполнение договора и порядок расчета штрафных санкций.Кредитный договор также должен преобразиться. Раньше, чтобы правильно прочитать этот важнейший документ, необходимо было быть финансово подкованным человеком, а также обладать дотошностью. Очень часто клиенты не вчитывались в мелкий шрифт и многочисленные подпункты, а потом, уже подписав договор, внезапно узнавали о скрытых комиссиях и дополнительных услугах, которые в некоторых случаях могли сделать кредит чуть ли не в два раза дороже.Д. Забродин сообщает, что теперь индивидуальные условия договора потребительского кредита должны быть составлены в форме таблицы и напечатаны четким, хорошо читаемым шрифтом. Правда, его смущает понятие «читабельность», которому не дается четкого определения в законодательстве, поэтому он надеется на раскрытие его критериев в судебной практике.Директор кредитного департамента СДМ-Банка Сергей Козлов в беседе с «РБК. Личные финансы» сообщил, что закон был подготовлен с целью защиты заемщиков от больших ставок по кредитам, а также с целью унификации правил кредитования. И если раньше многие кредитные организации недостаточно подробно доводили до клиента информацию о расходах при оформлении займа, то теперь они должны перестроить свою работу и документы в соответствии с новым законом.

0

164

Ставки сделаны: ипотечные кредиты и не думают дешеветь

09.07.2014

Уже несколько лет населению обещают, что ипотечная ставка будет снижена, а этот вид кредитования станет доступен еще большему числу людей. Эксперты уверены, что серьезных изменений пока ждать не стоит. Проблемы в банковский системе, замедление экономики, ускорение инфляции и даже ситуация на Украине мешают ипотеке стать действительно доступной. Ипотека остается самым популярным инструментом для решения жилищного вопроса. Невзирая на высокие ставки, россияне приобретают недвижимость в кредит. В начале года первый вице-премьер России Игорь Шувалов встретился с президентом и рассказал о том, как развивается ипотечный рынок. По его словам, количество выданных ипотечных кредитов в России превысило 800 тыс., а их общая сумма составила 1,3 трлн руб. Он отметил, что еще 10 лет назад в стране выдавалось 14 тыс. кредитов на покупку жилья, а ипотечный кредит был недоступен для большинства граждан. "Средневзвешенная ставка в целом по стране в настоящий момент составляет 12,5%. Это, конечно, ниже чем мы начинали, - 15%, но достаточно высокая для граждан России. И в этой части ипотечный кредит нельзя назвать полностью доступным", - посетовал первый вице-премьер. Президент Путин, в свою очередь, заявил, что прогресс есть, но ставка все равно далека от идеала. "Вы сами обратили внимание на то, что по целевым показателям ставка ипотечного кредита должна быть немного больше, чем ставка рефинанирования. Поэтому есть над чем работать, прошу обратить на это внимание", - сказал тогда глава государства. "Действительно, уже несколько лет нам обещают европейские ставки по ипотеке, которые составляют 2-6% годовых в зависимости от страны. На деле, снизить ставки до такого уровня не так  уже и легко, как кажется", - говорит руководитель департамента ипотеки и кредитов компании "НДВ-Недвижимость"  Кристина Шульгина. Однако это не значит, что работы в этом направлении не ведутся. Так, по словам эксперта, государство поддерживает банки, позволяя им разрабатывать программы с более низкими ставками. "Что касается снижения ставок в этом году – вопрос сложный. Из-за сложившейся ситуации на Украине и реакции мировой общественности, экономическая ситуация не очень стабильна. В лучшем случае ставки останутся на прежнем уровне", - считает К. Шульгина. На некоторое облегчение ипотечного бремени могут рассчитывать только некоторые категории граждан. Гендиректор компании "Метриум Групп" Мария Литинецкая приводит в пример программу Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) для молодых учителей с пониженной ставкой. У некоторых банков есть еще программы для молодых семей. "В остальном, ипотека – это рыночный финансовый инструмент, цена которого зависит от макро- и микроэкономических показателей", - комментирует М. Литинецкая. При этом эксперт отмечает, что сейчас падению ставок мешает экономическая нестабильность, вызванная внешнеполитической напряженностью. В следствие этого фондирование банков становится более дорогим, ликвидность падает – ведь люди забирают свои сбережения из кредитных организаций. "Снижаться ставки вряд ли будут, есть тенденция к повышению", - прогнозирует гендиректор "Метриум Групп". Председатель совета директоров Kalinka Group  Екатерина Румянцева напоминает, что российские власти периодически заявляют о том, что процентную ставку по ипотеке необходимо снижать. И со второй половины 2013 года они действительно пошли вниз. "Эта тенденция продолжается и в этом году - многие банки проводят акции или готовят специальные сезонные предложения. Крупнейшие госбанки, такие как Сбербанк и ВТБ24 производят планомерное снижение на 1-1,5%", - комментирует Е. Румянцева. Еще одна важная тенденция - снижение ипотечных ставок на квартиры в строящихся домах. Раньше ставки по ипотеке на новостройку были в среднем на 1,5-2% выше, чем на вторичное жилье. Сейчас ситуация обратная. По мнению Екатерины Румянцевой снижению ставок мешает отсутствие у российских банков дешевых и длинных денег, а также эффективных механизмов страхования банковских рисков. Кроме того, процентная ставка по ипотеке сильно зависима от уровня инфляции: чтобы ставка была такой же, как в европейских странах, уровень инфляции в России должен быть не более 2-4%. РБК.

0

165

Центробанк лишил лицензий три крупных банка.

Права на осуществление банковских операций лишились Коммерческий Банк "Конверсии, инвестиций и приватизации", открытое акционерное общество "Северинвестбанк" и кредитная организация Коммерческий Банк "Аскания Траст".

Банк России с 8 августа отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации Коммерческий банк "Конверсии, инвестиций и приватизации". Данное решение принято регулятором в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов. Кроме того, на протяжении 2013 года и первого квартала 2014 года банк был вовлечен в проведение сомнительных операций, общий объем которых превысил 57 миллиардов рублей.

Также с 8 августа 2014 года Банк России лишил лицензии "Северинвестбанк". По данным регулятора, банк проводил высокорискованную кредитную политику и не создавал резервы на возможные потери соразмерно принятым рискам. Кредитная организация была активно вовлечена в проведение сомнительных операций в крупных объемах. Руководители и собственники "Северинвестбанка" не предприняли необходимых мер, направленных на нормализацию его деятельности.

Кроме того, приказом регулятора лишена лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация Коммерческий Банк "Аскания Траст". Данное решение принято в связи с неисполнением банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность. По сведениям Центробанка,  кредитная организация неспособна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам.

В лишенные лицензий банки  назначена временная администрация. По величине активов банк "Аскания Траст" занимал 727 место в банковской системе России, "Северинвестбанк " находился на 730 позиции, "КИП-Банк" был на 688 месте. Отмечается, что  "Аскания Траст" и "Северинвестбанк" являются участниками системы страхования вкладов. О сроках возмещения денежных средств будет объявлено дополнительно.

0

166

Центробанк отказался от поддержки рубля

Центробанк России с 24 июня отказался от валютных интервенций в поддержку рубля. Продолжающийся перерыв стал максимальным с 2008 года, пишут в пятницу, 12 сентября, «Известия» со ссылкой на статистику, опубликованную на сайте ЦБ.

Таким образом, Центробанк отпустил курс рубля раньше планировавшегося срока — 2015 года. На такой шаг, как полагают эксперты, финансовый регулятор вынудило пойти падение объема золотовалютных резервов, которые сократились с начала 2014 года с 509 миллиардов долларов до 465,2 миллиарда. На сглаживание колебаний курса рубля ЦБ, как правило, тратил до 200 миллионов долларов в день, а 4 марта после обострения ситуации на Украине продал в рамках валютных интервенций рекордные 11,3 миллиарда долларов.

В пресс-службе Центробанка подтвердили отсутствие валютных интервенций, напомнив, что переход к плавающему курсу запланирован с 2015 года. При этом в ЦБ подчеркнули, что интервенции возобновятся только в случае резких колебаний курса рубля, угрожающих финансовой стабильности.

С начала 2014 года Центробанк 42 раза расширял границы валютного коридора, нижняя отметка которого сейчас установлена на уровне 35,4 рубля, а верхняя — на уровне 44,4 рубля. 11 сентября в преддверие введения новых санкций против России со стороны Евросоюза курс доллара достиг отметки в 37,51 рубля, тем самым обновив исторический максимум. Курс евро составил 48,44 рубля. Бивалютная корзина, рассчитанная по последней сделке, выросла в ходе торговой сессии на 32 копейки до 42,49 рубля.

0

167

Цифра дня: каков средний долг россиян по кредитной карте?

08 октября 2014

Россияне наращивают долги по кредитным картам, говорится в исследовании коллекторского агентства «Секвойя Кредит Консолидейшн». По состоянию на 1 октября 2014 года средняя сумма долга составляет 60 тыс. руб. Рост просроченной задолженности с начала года составил 47%.

Почему россияне не возвращают кредиты?

На резкий рост просроченной задолженности в сегменте кредитных карт повлияло ухудшение экономической ситуации в стране, объясняют в «Секвойя Кредит Консолидейшн».

«Рост инфляции и безработицы, снижение объемов реально располагаемых доходов населения приводит к тому, что у заемщиков больше средств уходит на оплату товаров первой необходимости и соответственно меньше на оплату ранее взятых кредитов», — говорится в исследовании.

Более 40% заемщиков основной причиной невыплат называют финансовые трудности: потерю работы, а также нехватку средств в связи с необходимостью обслуживать одновременно несколько кредитов.

В какой момент россияне перестают платить по кредитам?

По данным «Секвойя Кредит Консолидейшн», в среднем на одного заемщика приходится уже около двух действующих кредитов. На погашение долгов граждане тратят уже более 42% своих доходов (в прошлом году — 1,7 и 34% соответственно). В среднем заемщик перестает обслуживать кредитную карту через 1,1 года. Еще год назад ухудшение платежеспособности наступало только через 2,2 года. По прогнозам коллекторского агентства, к концу года этот показатель может сократиться до 9–10 месяцев.

10 городов с самым большим числом должников

В топ-10 рейтинга по количеству «карточных» должников входят Москва (на ее долю приходится 9,15%), Санкт-Петербург (5,15%), Краснодарский край (3,42%), Свердловская область (3,30%), Самарская область (3,18%), Московская область (3,15%), Республика Татарстан (3,03%), Кемеровская область (2,79%), Ростовская область (2,57%), Нижегородская область (2,53%).

В числе регионов с наименьшим количеством должников оказались Чеченская Республика, Дагестан, Ингушетия, Калмыкия, Алтай, Тыва, Камчатский край, а также Ямало-Ненецкий, Чукотский, Ненецкий автономные округа.

0

168

Лицензии российских банков станут международными

Интеграцию финансовых систем России, Казахстана, Белоруссии и Армении предполагает договор о создании ЕАЭС.

Как выяснили «Известия», на территории Евразийского экономического союза (ЕАЭС, в него вошли Россия, Белоруссия, Казахстан и Армения) могут появиться наднациональные банковские лицензии — как в Евросоюзе. С соответствующим предложением к Центробанку обратилась Ассоциация региональных банков России (копия письма есть у редакции).

По мнению ассоциации, банки, лицензированные в одной стране, получат возможность осуществлять все виды деятельности, указанные в их лицензии, в других странах —участницах ЕАЭС — без обращения за дополнительными разрешениями и лицензиями. При этом обязанность контролировать кредитные организации может быть возложена на надзорные органы «домашней» страны банка. Источник, близкий к ЦБ, говорит, что в том или ином виде эта идея будет реализована — ведь договор о создании ЕАЭС уже предусматривает создание единого финрегулятора.

Договор об образовании ЕАЭС подписан 29 мая 2014 года в Астане, это следующая стадия развития Таможенного союза: цель ЕАЭС — свободное перемещение товаров, услуг, капиталов и рабочей силы между странами, а также координация политики в ключевых отраслях экономики — энергетике, промышленности, сельском хозяйстве, транспорте. К 2025 году члены союза намерены создать финансовый регулятор (в Алма-Ате), который позволит контролировать проведение единой макроэкономической и антимонопольной политики. Договор вступит в силу 1 января 2015 года.

Как рассказал «Известиям» президент Ассоциация региональных банков (АСРОС) и зампредседателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, принцип наднациональных банковских лицензий сейчас действует в Евросоюзе.

— Если мы формируем единое экономическое пространство, и лицензии должны быть общими, и правила работы, и надзор, — говорит Аксаков.

У банковских систем России, Белоруссии и Казахстана есть ряд общих черт, из которых самая характерная — ведущую роль в них играют госбанки и кредитные организации с иностранным капиталом. В России свыше 800 банков, тогда как в Казахстане и Белоруссии примерно по 30. Банковская система Армении самая небольшая в ЕАЭС, в ней 20 банков, главную роль на рынке играют иностранные — например Газпромбанк (приобрел Арэксимбанк в 2000-х годах) и ВТБ.

Российские банки в целом ведут активную экспансию на рынки СНГ, и «дочки» отечественных кредитных организаций стабильно входят в топ-30 банков стран бывшего Советского Союза. В то же время дочерние банки Белоруссии, Казахстана и тем более Армении не входят даже в сотню крупнейших в России. Процентные ставки в национальной валюте по кредитам в российских банках — самые низкие среди банков стран СНГ. Минимальное значение норматива достаточности капитала банков (показатель их финансовой устойчивости; отношение собственного капитала к активам, взвешенным по уровню риска) в Белоруссии и Казахстане составляет 8%, в России и Армении — 10%. Различаются, конечно, и формы отчетности банков стран — участниц ЕАЭС.

По словам источника, близкого к ЦБ, регулятор, скорее всего, поддержит предложение банкиров и оно будет реализовано в том или ином виде.

— Нам следует прийти к единой регуляторной политике, чтобы совместно устранять перекосы в банковской системе, — говорит источник, близкий к Банку России. — Например, у нас 145 банков привлекают под высокий процент вклады населения, и это опасная тенденция, а ограничения по ставкам депозитов действуют только в отношении восьми банков. Регуляторам ЕАЭС в целом следует принимать зеркальные шаги, чтобы создавать равные условия.

Как отмечает директор департамента международного бизнеса и финансовых институтов Бинбанка Юрий Амвросиев, различия в регулировании, отчетности слишком существенны и быстрой, легкой интеграции банковских систем ЕАЭС не получится.

— Сначала надо создать общую законодательную базу и унифицировать регулирование, — считает Амвросиев. — Но предварительно необходимо посмотреть на опыт того же ЕС, который пока нельзя назвать успешным. Введение наднационального финансового регулирования, как и других надгосударственных институтов, влечет за собой ограничение национальных интересов, особенно в случае кризисных ситуаций. Необходимо изучить кризисные ситуации в Греции и Португалии последних лет, сделать выводы и учесть при составлении законодательной базы.

Старший аналитик Национального рейтингового агентства Максим Васин считает, что на территории развивающихся стран, в которых практики банковского надзора еще не устоялись и имеют определенные недостатки, действие наднациональных лицензий несет риск потери контроля над действующими в странах банками, которые формально лицензированы в другом государстве.

— Также представляется, что подобная инициатива исходит от крупнейших банков, которые заинтересованы в экспансии на рынки соседних государств, однако такая экспансия может вредить интересам национальных банков (к примеру, банки Армении могут оказаться неспособными конкурировать со Сбербанком или ВТБ), — указывает Васин. — В Европе вопросы надзора на наднациональном уровне частично переходят к ЕЦБ, в ЕАЭС подобного органа пока нет. Если наднациональные лицензии будут вводиться до его создания, то, вероятно, вопросы надзора за банками станут решаться на основе соглашений регуляторов отдельных стран.

Как считает старший аналитик ИГ «Норд-капитал» Сергей Алин, необходимо брать пример с ЕС, где ЕЦБ поместил надзорные комиссии в 130 крупнейших банках еврозоны.

— В общем и целом «голова» в этой схеме получается одна, — говорит Алин. — Эта голова имеет право и на отзыв лицензии.

По словам начальника аналитического управления банка БКФ Максима Осадчего, у интеграции есть очевидные риски, главный из которых — расширение дыры для оттока капитала.

— Мошенники с удовольствием воспользуются возможностью использовать белорусские и казахстанские банки для того, чтобы заниматься отмывом в России, — отмечает Осадчий. — Но и в настоящее время мошенники активно используют уникальные возможности, предоставляемые Таможенным союзом. В 2012 году почти половину оттока капитала из России обеспечили Казахстан ($10 млрд) и Белоруссия ($15 млрд). Единое таможенное пространство позволяет легко выводить капитал в офшоры. Для вывода капитала используются фиктивные поставки из Белоруссии и Казахстана.

0

169

Россия и КНДР перешли на рубль в расчетах между странами

МОСКВА, 20 окт — РИА Новости.

Россия и КНДР начали осуществлять рублевые расчеты в рамках реализации соглашений, достигнутых на шестом заседании Межправительственной комиссии по торгово-экономическому и научно-техническому сотрудничеству между Российской Федерацией и КНДР под руководством министра РФ по развитию Дальнего Востока Александра Галушки.

Первые расчеты в рублях прошли между Россией и КНДР в октябре, сообщается на сайте Минвостокразвития РФ.

Председатель правительства РФ Дмитрий Медведев и премьер Государственного совета Китайской Народной Республики Ли Кэцян

Россия еще на градус развернулась на Восток
Страны договорились "перейти на рубль" в начале месяца. По словам министра по развитию Дальнего Востока Александра Галушки, чтобы объемы взаимной торговли к 2020 году достигли 1 миллиарда долларов, надо изменить систему взаимных расчетов и перейти на платежи в российских рублях.
"Россия и КНДР начали осуществлять рублевые расчеты в рамках реализации соглашений, достигнутых на шестом заседании Межправительственной комиссии по торгово-экономическому и научно-техническому сотрудничеству между Российской Федерацией и КНДР под руководством министра РФ по развитию Дальнего Востока Александра Галушки", — говорится в сообщении.

В мае 2014 года президент РФ Владимир Путин подписал закон о ратификации соглашения об урегулировании задолженности КНДР перед РФ по кредитам, предоставленным в период СССР. Межправсоглашение было подписано 17 сентября 2012 года в Москве. Общая сумма финансовых обязательств КНДР перед РФ по состоянию на 17 сентября 2012 года составила эквивалент 10,94 миллиарда долларов.

Ранее сообщалось, что по соглашению, 90% от суммы долга КНДР не выплачивает, оставшиеся 10% (1,09 миллиарда долларов) должны быть погашены корейской стороной в долларах США течение 20 лет 40 равными полугодовыми долями путем зачисления на беспроцентный счет Внешэкономбанка в Банке внешней торговли КНДР.

0

170

Банк России раскрыл интервенции

3 декабря Банк России официально раскрыл информацию о том, что 1 декабря он продал на валютном рынке $700 млн. Это были его первые валютные интервенции после запуска рубля в свободное плавание. Сегодня курсы доллара и евро установили очередные исторические максимумы — с утра рубль опускался до значений 54,86 руб./$ и 67,90 руб./€.

В понедельник ЦБ продал на валютном рынке $700 млн для стабилизации курса рубля, свидетельствуют данные на сайте регулятора. В рублевом эквиваленте объем интервенций составил 36,87 млрд руб. Это первые валютные интервенции мегарегулятора после отпуска рубля в свободное плавание.

ЦБ предупреждал, что переход к режиму свободного курсообразования не означает его полный уход с валютного рынка. Он готов проводить валютные интервенции в случае возникновения угроз для финансовой стабильности. В понедельник такая необходимость возникла. В первые часы торгов доллар взлетел выше 53 руб., а евро — выше 66 руб. В середине курс резко пошел вниз, что дало основание аналитикам предполагать вмешательство ЦБ.

Рубль с прошлого четверга ежедневно обновляет абсолютные минимумы после решения ОПЕК не сокращать добычу нефти, что привело к обвалу нефтяных котировок на пятилетнее дно.

0

171

16.12.14 | Экономика | Lenta.Ru

Центробанк повысил ключевую ставку до 17 процентов

Совет директоров Банка России повысил с 16 декабря 2014 года ключевую ставку сразу на 6,5 процентного пункта — с 10,5 до 17,0 процента годовых. Как говорится в сообщении регулятора, опубликованном во вторник, решение обусловлено необходимостью ограничить существенно возросшие в последнее время девальвационные и инфляционные риски.

В пресс-релизе поясняется, что в целях усиления действенности процентной политики кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами, на срок от 2 до 549 дней с 16 декабря 2014 года будут предоставляться по плавающей процентной ставке, установленной на уровне ключевой ставки Банка России, увеличенной на 1,75 процентного пункта. Ранее данные кредиты на срок от 2 до 90 дней предоставлялись по фиксированной ставке.

Зачем Центробанк поднял ставку до 17%
После падения рубля более чем на 10% к доллару ЦБ в ночь на 16 декабря экстренно повысил ключевую ставку с 10,5% до 17%. Этот шаг должен переломить растущий тренд по отношению к рублю курса доллара и евро

Кроме того, для расширения возможностей кредитных организаций по управлению собственной валютной ликвидностью регулятор решил увеличить максимальный объем предоставления средств на аукционах РЕПО в иностранной валюте на срок 28 дней с 1,5 до 5,0 миллиарда долларов. Также на еженедельной основе будут проводиться годовые валютные операции РЕПО.

Центробанк на фоне падения курса рубля принял решение ужесточить кредитно-денежную политику. Нынешнее повышение ключевой ставки является шестым с начала года. 3 марта регулятор поднял ее с 5,5 до 7 процентов, 25 апреля — до 7,5 процента, 25 июля — до 8 процентов, 31 октября — до 9,5 процента, 11 декабря — до 10,5 процента.

По данным Московской биржи, на момент окончания торгов курс валюты США по отношению к рублю вырос на 6,27 рубля — до 64,4455 рубля за доллар, а курс европейской валюты — на 6,59 рубля, до уровня 78,8715 рубля за евро.

Ключевая ставка ЦБ является одним из основных инструментов денежно-кредитной политики. Под эту ставку регулятор выдает банкам кредиты. Показатель оказывает влияние на формирование ставок по займам в кредитных организациях, а также на уровень инфляции.

0

172

ЦБ установил минимум ставки на аукционах под залог валютных кредитов

МОСКВА, 26 янв — РИА Новости/Прайм. Банк России установил минимальные процентные ставки на первых аукционах по предоставлению банкам кредитов в долларах под залог валютных кредитов: ставка на аукционе на 28 дней составит 0,9178%, на 365 дней — 1,3719% годовых, говорится в пресс-релизе регулятора.

© РИА Новости
В понедельник Банк России проведет два аукциона кредитования под залог валютных кредитов. Максимальный объем предоставляемых средств на каждом аукционе составит по 1 миллиарду долларов. Минимальные процентные ставки на аукционах устанавливаются на уровне ставки LIBOR в долларах на сопоставимые сроки, увеличенной на 0,75 процентного пункта.

В конце декабря Банк России ввел новый инструмент — кредиты в иностранной валюте, обеспеченные залогом прав требования по кредитам в иностранной валюте. Предполагается, что эти операции будут действовать до 1 января 2018 года. В залог по данным операциям будут приниматься права требования по кредитам в долларах, предоставленным крупным российским компаниям-экспортерам.

ЦБ указывал, что введение нового инструмента направлено на расширение возможностей банков по управлению валютной ликвидностью, а также по рефинансированию внешних кредитов российских компаний-экспортеров. Ожидается, что такие аукционы будут способствовать возвращению курса рубля к фундаментально обоснованным значениям и достижению баланса спроса и предложения на валютном рынке.

0

173

С 1 января 2015 года в России действует механизм индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС).
Это уникальный для российского рынка финансовый продукт, привлекательность которого состоит в налоговых льготах, предоставляемых государством.

Суть ИИС такова: инвестиция размером не более 400 тысяч рублей, сделанная на срок не менее трех лет, позволяет инвестору получить налоговый вычет с налоговой базы по налогу на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере 13 % от вложенной суммы – то есть максимум 52 тысячи рублей. Возможен и иной вариант налоговой льготы, который подходит неработающим гражданам: весь доход, полученный по операциям на ИИС, освобождается от уплаты НДФЛ в 13% по истечении трех лет при закрытии счета. Воспользоваться можно только одним из вариантов.
Управляющая компания, в которой вы откроете ИИС, будет, в свою очередь, инвестировать средства с целью получения инвестиционного дохода. Для управления средствами на ИИС «Сбербанк Управление Активами» разработал инвестиционные стратегии, нацеленные на получение доходности в рублях выше ставки депозитов крупнейших российских банков при сохранении низкого кредитного и рыночного риска. Вы получаете не только налоговый вычет, но и потенциальный инвестиционный доход* от операций со средствами на ИИС.[/align][/b]

0

174

Как изменится жизнь россиян в марте,2015 года

Получить банковский кредит с 1 марта станет значительно сложнее.

Получить банковский кредит с 1 марта станет значительно сложнее. А все потому, что каждая ваша задолженность будет фиксироваться в личной кредитной истории. Эту норму вводит Федеральный закон Российской Федерации от 28 июня 2014 г. N 189-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О кредитных историях” и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Например, если вы вовремя не оплатили коммунальные услуги, то о кредите можно будет забыть. Конечно, это касается злостных неплательщиков, на которых подали в суд. У человека будет только десять дней после вступления решения суда в силу, чтобы покрыть все долги. Если этого не произойдет, вся неприятная информация о ваших просрочках уйдет в кредитную историю.

Также это будет касаться и неплательщиков алиментов и тех, кто перекупает долги. Кредитная история будет фиксировать даже просрочки за мобильную связь.

Кроме того, поправки вводят административную ответственность за непредставление данных в кредитное бюро или за задержку сроков их внесения. По закону это 14 дней. Как уже писала «РГ» размер штрафа для должностных лиц — от 2 до 5 тысяч рублей, для юридических лиц — от 30 до 50 тысяч рублей.

С 1 марта 2015 года банки смогут проверять информацию о доходах заемщиков по базам Пенсионного фонда и ФНС. Предусмотрено, что кредитные организации смогут запрашивать в этих ведомствах сведения о клиенте не чаще одного раза в квартал. Для предоставления данных потребуется согласие заемщика.

0

175

МОСКВА, 30 марта. /ТАСС/.
Сбербанк России снижает с 30 марта процентные ставки по потребительским кредитам

по вновь принимаемым заявкам от 1 до 2 процентных пунктов. Об этом говорится в сообщении банка.
По "потребительскому кредиту под поручительство физических лиц" банк установил ставки от 17,5% годовых в рублях.
По "потребительскому кредиту без обеспечения" и "потребительскому кредиту на рефинансирование внешних кредитов" ставки установлены от 18,5% годовых в рублях.
Сбербанк уточняет, что процентные ставки по этим продуктам устанавливаются для каждого клиента индивидуально в зависимости от его надежности и платежеспособности.

0

176

31.03.2015, 09:10 | «Газета.Ru»

Число просроченных розничных кредитов выросло на 41% и достигло 12,7 млн.
Об этом пишет издание «Ведомости». По данным Объединенного кредитного бюро, около 8 млн ссуд считаются безнадежными, поскольку просрочка составляет более трех месяцев. Годом ранее в марте 2014 года число просроченных кредитов составляло 9 млн., из них 5,5 млн – на срок свыше трех месяцев.

В I квартале текущего года просроченные кредиты росли рекордными темпами: почти на 2% до 17,6% портфеля. В сегменте кредитных карт просрочено 15,8%, в автокредитах – свыше 11%.

В ОКБ сдают кредитные истории более 500 банков, включая Сбербанк. В базе ОКБ 170 млн кредитных историй от 59,7 млн заемщиков, из них действующих кредитов – 72,6 млн более чем от 39 млн человек.

0

177

В России начались массовые социальные дефолты

Не увольнять людей: рабочие закредитованы — вот главная просьба профсоюзов при обсуждении антикризисных мер, рассказывает фигурант «золотой сотни» Forbes, владеющий производствами в разных регионах страны. Все остальное — сокращение рабочего дня и др. — профсоюзы, по его словам, готовы обсуждать.

© РИА "Новости"
К апрелю в срок не обслуживался каждый пятый кредит, каждый десятый был безнадежным, свидетельствуют данные кредитных бюро и коллекторов. Статистика ЦБ запаздывает, но и она показывает взрывной рост проблемных долгов — за год они увеличились в полтора раза и к марту достигли почти 1 трлн руб. Не обслуживается 9% розничного кредитного портфеля банковской системы.

Граждане перестают платить по кредитам из-за «резкого ухудшения материального положения» и «потери работы», показывают опросы.

Люди и деньги

Внутренний спрос дна не видит

Непогашенные кредиты есть сейчас у 39,4 млн человек — это более половины экономически активного населения страны (75,5 млн в 2013 г., по Росстату). Такие данные по своей базе дает Объединенное кредитное бюро (ОКБ), которому сдают кредитные истории более 500 банков, включая Сбербанк, сведения о заемщиках которого составляют 30% базы ОКБ (госбанк передает в это бюро все истории своих частных клиентов). Агентство Fitch также оценивает число заемщиков в России примерно в 40 млн.

Всего россияне должны банкам 10,6 трлн руб., причем многие сразу нескольким. Согласно анализу ОКБ, четверть заемщиков обслуживает одновременно два кредита, а 18% — три и более. Чем больше кредитов висит на человеке, тем хуже он платит — к примеру, в последней категории в срок не платит треть заемщиков.

За год число людей, испытывающих серьезные проблемы с возвратом кредитов, по данным ОКБ, выросло почти на 1,5 млн — до 5,2 млн человек к апрелю. Просроченных платежей у них накопилось на 780 млрд руб., а вся непогашенная задолженность — 1,28 трлн. Эти заемщики не платят по долгам уже более 90 дней, а поскольку это в основном необеспеченные кредиты, то вернуть с них удастся только 5−7% (так оценивает возвратность подобных долгов Fitch).

Проблемный кредит сейчас у каждого пятого заемщика, оценивает президент коллекторской компании «Секвойя кредит консолидейшн» Елена Докучаева. «Секвойя» проводит мониторинг по базам кредитных бюро и отчетностям банков, анализирует проданные банками плохие портфели и финансовое состояние должников.

Банковская отчетность это подтверждает, хотя в зависимости от рисковой политики банка ситуация различается. К примеру, в портфеле банка «Восточный экспресс» в срок не обслуживается каждый третий кредит (32%), но проблемным банк признает только 21%. Остальные либо обеспечены залогом, либо платежи пропущены менее чем на 90 дней, объясняет банк.

У группы «ФК Открытие» просрочено 15%, но свыше 90 дней — всего 10%. Это потому, что банк «закрутил гайки» в 2014 г. «Значительно меньше кредитуем клиентов с улицы, фокусируемся на продуктах с низким уровнем риска — ипотеке и предодобренных кредитах для зарплатных клиентов с хорошей кредитной историей, которых мы давно знаем», — объясняет зампред правления «ФК Открытие» Елена Будник.

Впрочем, в этом году ситуация успела ухудшиться. В I квартале просроченные кредиты росли рекордными темпами — почти на 2 п. п. до 17,6% портфеля, отмечают аналитики ОКБ. Особенно портятся необеспеченные ссуды — в срок не обслуживается уже каждый пятый потребительский кредит (почти 7 млн ссуд). В сегменте кредитных карт просрочено 15,8% (4,8 млн ссуд), в автокредитах — свыше 11%.

Путин: нам удалось не допустить раскрутки спирали инфляции и безработицы

Начинает портиться даже ипотечный портфель: в срок не обслуживается 83 300 кредитов против 54 000 годом ранее (3,5%).

«Ситуация с просроченной задолженностью тревожная», — говорит гендиректор ОКБ Даниэль Зеленский. По его словам, в кризис 2008—2009 гг. доля проблемных долгов достигала максимум 12%, сейчас уже превысила 17%, при этом и портфели розничных кредитов с прошлого кризиса выросли втрое.

«Такого количества социальных дефолтов в новейшей истории страны еще не было», — признает зампред правления «ОТП банка» Илья Чижевский.

Люди и банки

Скорость, с которой портятся кредиты, 2−3-кратный рост расходов на резервирование потерь, убытки, о которых банки отчитались в 2014 г., вызывают вопрос: как банки могли прозевать такие риски? Когда был потерян контроль над ситуацией?

«Проблема началась не в этом году — еще до ухудшения ситуации в экономике в необеспеченном розничном кредитовании были накоплены чрезмерные риски, — говорит Чижевский. — Первые звонки прозвенели в 2013 г.: запросы в кредитные бюро показали, что население, особенно группы с доходами ниже среднего, набрали слишком много кредитов».

«Основная причина в агрессивном росте кредитования — в 2011—2013 гг. банки наращивали портфели по 50−60% в год, что привело к резкому росту долговой нагрузки населения», — говорит аналитик Fitch Дмитрий Васильев. Причем быстрее всего росла выдача дорогих кредитов, что усугубляло давление долгов на заемщиков, отмечает он.

Некоторые банки уже тогда по собственной инициативе ужесточили риски, сократили выдачу. Ну, а самых ретивых игроков начал «охлаждать» ЦБ.

Летом 2013 г. о признаках грядущих дефолтов граждан предупредил «Связной банк». В России появилась большая категория клиентов, которые каждые 4−6 месяцев берут новый кредит и частично гасят из него предыдущие ссуды, показал проведенный «Связным» анализ баз двух крупных кредитных бюро. К лету 2013 г. у 19% заемщиков имелось по пять и более кредитов, а долг такого человека перед всеми кредиторами вдвое превышал среднедушевой годовой доход россиян. «Если человек, которому ты выдал третий кредит, завтра возьмет еще парочку и не сможет платить, он не вернет [долг] никому», — предупреждали в 2013 г. рисковики «Связного банка».

Банки видели, как растут риски, но не могли остановиться, рассказывают два розничных банкира. «Конвейер разогнался — вся сеть продаж, бизнес-модель были заточены под рост, перестроиться в один момент невозможно», — объясняют они.

Сейчас этот риск реализовался. К закредитованности добавилась стагнация экономики — рост реальных доходов населения, наблюдавшийся до 2014 г., сменился падением, уровень безработицы, в том числе скрытой, растет, из-за инфляции и девальвации рубля увеличились расходы на текущее потребление, перечисляет Васильев.

Кризисные инвестиции

Это может привести к дальнейшему ухудшению качества розничных портфелей, полагает Fitch, но насколько могут вырасти потери банков — «прогнозировать пока сложно».

Аналитики S&P тоже сейчас готовят отдельный прогноз по рискам розничного кредитования «с учетом текущего развития ситуации».

У практиков свои методы. В марте «Секвойя» провела опрос граждан, чьи долги переданы коллектору на взыскание. Опрос показал, что большинство должников 2015 г. — добросовестные заемщики: они признают долг, но не могут платить из-за финансовых трудностей, рассказывает Докучаева.

38% должников назвали причиной невыплаты кредита «резкое ухудшение материального положения». Доля таких ответов за год почти удвоилась. 20% должников ссылаются на «потерю работы», 15% — на «сокращение зарплаты». «Если ситуация в экономике не изменится в лучшую сторону и на предприятиях продолжатся сокращения и перевод части персонала на сокращенный рабочий день, доля тех, кто выйдет на просрочку из-за потери работы, к концу 2015 г. может достигнуть 35−40%», — оценивает Докучаева.

Если в экономике не произойдет «существенных улучшений», к концу этого года проблемы с выплатами по кредиту могут возникнуть «у каждого третьего заемщика», констатирует Докучаева: «Из-за снижения реальных доходов у людей больше средств уходит на товары первой необходимости и меньше остается на погашение кредитов».

Падают не только реальные доходы, но и номинальные. «На входящем [клиентском] потоке есть тренд к снижению заявленных доходов до 8% — в зависимости от категории клиентов», — говорит член правления Альфа-банка Михаил Повалий. «Изменения в экономике затрагивают многих клиентов, что, конечно, отражается и на их поведении», — признает банкир. Пик плохих долгов еще не пройден, считает Повалий: «До конца года просроченная задолженность будет расти, пик, возможно, придется на конец лета».

Банки и деньги

Плохими долгами накрыло всю банковскую систему — стремительно ухудшается качество розничных портфелей даже у госбанков. У группы ВТБ в 2014 г. «обесцененные кредиты» (так классифицирует их сам банк) увеличились почти на 90%. У Сбербанка прирост проблемных кредитов — 77%. В итоге ВТБ почти сравнялся со Сбербанком по плохим розничным долгам — 175 млрд руб. против 188 млрд, хотя его розничный портфель в два с лишним раза уступает Сбербанку (1,93 трлн руб. против 4,85 трлн).

«Прирост просроченной задолженности по розничным кредитам связан в первую очередь с ухудшением общей макроэкономической ситуации в 2014 г., что повлекло снижение платежеспособности отдельных категорий клиентов», — объясняет представитель ВТБ.

Чтобы освободить капитал, банки выставляют на торги рекордные суммы плохих долгов — в I квартале они предложили коллекторам 185 млрд руб. розничных кредитов (за весь прошлый год — 292 млрд), оценивает Первое коллекторское бюро.

Толку от этой чистки немного: пока банки избавляются от старых портфелей, успевают испортиться новые. К примеру, «Восточный экспресс» в 2014 г. продал плохих кредитов на 12,5 млрд руб., но их доля в портфеле все равно выросла — с 14 до 21%.

Чтобы было из чего закрывать потери, нужны доходы — а с этим туго. Выдача новых кредитов, которые бы генерили процентный доход, упала в разы.

СМИ предрекли массовое закрытие банков в России

«Пока у банков росли портфели, модель “хороший клиент платит за плохого” работала, но сейчас конвейер встал: хорошие заемщики брать по таким ставкам кредиты не хотят», — сетует руководитель частного розничного банка.

Спрос на потребительские кредиты в Сбербанке снизился в четыре раза, на ипотеку — вдвое, рассказывал в начале апреля президент госбанка Герман Греф. Снижение произошло по сравнению с ориентиром Сбербанка — средним недельным спросом за 11 месяцев 2014 г. Правда, спустя несколько дней Греф уже докладывал президенту Владимиру Путину, что «пошло оживление» — в апреле спрос населения на кредиты вырос на 20%. Однако другие банкиры оживления заемщиков пока не заметили.

Заемщики брать кредиты не хотят, банки давать боятся. «В I квартале спрос на потребительские кредиты со стороны граждан упал в два раза. При этом кардинально сократилась и выдача: по ипотеке — на 42%, по автокредитам — на 69%, по кредитным картам и pos-кредитам — более чем в полтора», — перечисляет директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.

«Клиентам с улицы» дорога в банк закрылась. По словам Волкова, теперь банки в основном принимают заявки на кредит у тех граждан, чьи финансовые возможности они «точно понимают», — это вкладчики, зарплатные клиенты, бывшие и действующие заемщики.

Но такие хорошие клиенты брать кредиты по таким ставкам не хотят. «Ставки по ипотеке в I квартале превышали 15% годовых, т. е. фактически были запретительными», — говорит Волков. Надежда на бюджет — субсидирование ипотечных ставок и господдержка автокредитования могут несколько улучшить ситуацию, рассчитывает он.

Что происходит с рублем

В розничных банках перспективы комментируют обтекаемо. В «Ренессанс кредите», по словам зампреда Татьяны Хондру, наблюдается «некоторое ухудшение платежной дисциплины», что связано «с ростом уровня социальных дефолтов». (На середину 2014 г. у банка не работал каждый пятый кредит, более свежих данных нет.) «Негативная ситуация в экономике сказывается на клиентах с высокой кредитной нагрузкой и на тех, кто активно использовал перекредитование для обслуживания своих долгов», — говорит Хондру.

Кредитование сжалось, но не остановилось, говорит Чижевский. «Все банки адаптируют свою бизнес-модель к новой реальности. Все заняты сокращением издержек, — рассказывает он. — Большинство банков разрабатывают программы снижения долговой нагрузки на розничных заемщиков — «фабрику реструктуризации». Потребность клиентов в таких программах «при нынешних вводных» будет расти, признает Чижевский.

Пока запросы на реструктуризацию «не носят массовый характер», говорит представитель Сбербанка: «Но у банка есть стандарты реструктуризации, чтобы при необходимости иметь возможность проводить ее при обращении клиентов».

Многие банки начали этот год с обзвона заемщиков — выясняли, как клиентам живется в кризис, не нужно ли помочь. «Мы прекрасно понимаем: когда многие компании оптимизируют расходы и сокращают персонал, людям может потребоваться время на поиск нового места работы. В такой ситуации банк предоставил клиентам возможность снизить нагрузку на семейный бюджет», — говорит Повалий, подчеркивая, что о массовой реструктуризации речь не идет. «Не все клиенты смогут даже после реструктуризации осуществлять выплаты», — предупреждает он. «Реструктуризация не выход», — согласна Докучаева. Опыт показывает, что через два-три месяца 40−60% реструктурированных кредитов опять выходит на просрочку, говорит она: «Это не решение проблемы, а отсрочка». По ее мнению, для части должников выходом станет закон о банкротстве физлиц, вступающий в силу с июля.

Самые пессимистичные участники рынка оценивали, что в первый год действия закона объявить себя банкротами и освободиться от обязательств сможет до 2 млн человек, напоминает Докучаева, однако сама она ожидает, что количество банкротов не превысит 200 000 человек. Некоторые недобросовестные заемщики попытаются воспользоваться законом, чтобы не выплачивать долги, — таких мошенников может быть несколько десятков тысяч, говорит она. «Учитывая все факторы, потери кредиторов [от вступления в силу закона о банкротстве] могут составить 10−15%», — полагает Докучаева.

Научиться прощать

Некоторые банки изучают варианты «кредитной амнистии» для совсем безнадежных случаев. Антикризисный сценарий одного из госбанков, разработанный в разгар кризиса, предусматривал «прощение долгов» в пределах 1,5−2% проблемного розничного портфеля, рассказывает его сотрудник, но пока с прощением решили обождать — ситуация оказалась лучше ожиданий.

На черный день: как правительство будет бороться с кризисом?
Премьер Дмитрий Медведев 28 января подписал антикризисный план правительства на 2015 год объемом 2,3 трлн рублей. На что пойдут деньги?

Если число социальных дефолтов будет нарастать и такие должники начнут вести себя «активно и громко — как валютные ипотечники», на банки начнут давить власти, требуя прощения долгов «без должной компенсации», опасается совладелец среднего частного банка. «Ресурсов закрывать дыры от кредитной амнистии у банков нет. Если госбанки могут рассчитывать на помощь своего акционера, то у частных банков акционеры такими возможностями не обладают — проще отдать такой банк со всеми долгами на санацию», — говорит он.

«Можно ли считать выходом кредитные каникулы или амнистию? Кому-то придется компенсировать потери банковской системы, эта нагрузка ляжет на добросовестных заемщиков и бюджет, т. е. в итоге на налогоплательщиков», — рассуждает Докучаева.

Регулятор знает, сколько человек стоит за 1 трлн руб. проблемных кредитов, уверены участники рынка. Кредитные бюро «на регулярной основе» передают ЦБ детализированную аналитику по рынку розничного кредитования, в которой в том числе отражено количество заемщиков, их кредитная нагрузка, заявили в бюро.

Представитель Центробанка отказался комментировать вопрос о том, потребуются ли вмешательство регулятора и специальные госпрограммы для «расшивания» плохих кредитов населения.

0

178

СРЕДНЕРЫНОЧНЫЕ ЗНАЧЕНИЯ ПОЛНОЙ СТОИМОСТИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ) С 01 ЯНВАРЯ, 2015 ГОДА ПО 31 МАРТА 2015 ГОДА
Информация от ЦБ

0

179

ЦБ РФ понизил ключевую ставку с 11,5% до 11%

Совет директоров Банка России 31 июля 2015 года принял решение снизить ключевую ставку c 11,50% до 11,00% годовых, учитывая, что баланс рисков по-прежнему смещен в сторону существенного охлаждения экономики, несмотря на некоторое увеличение инфляционных рисков. По прогнозу Банка России, замедление роста потребительских цен продолжится в условиях слабого внутреннего спроса. Годовая инфляция в июле 2016 года составит менее 7% и достигнет целевого уровня 4% в 2017 году. В дальнейшем Банк России будет принимать решения об уровне ключевой ставки в зависимости от изменения баланса инфляционных рисков и рисков охлаждения экономики.

Как следует из сообщения ЦБ, в июле наблюдалось временное ускорение годовой инфляции, что было ожидаемо и обусловлено большим, чем в 2014 году, повышением тарифов на услуги коммунального хозяйства. По оценкам Банка России, по состоянию на 27 июля годовой темп прироста потребительских цен составил 15,8% после 15,3% в июне. Вместе с тем после значительного увеличения в начале месяца недельная инфляция вновь снизилась до 0,0−0,1%. Снижение потребительского спроса на фоне существенного сокращения реальных доходов ограничивает рост потребительских цен.

Сдерживающее влияние на цены также оказывают относительно жесткие денежно-кредитные условия. Темпы роста денежной массы (М2) остаются на низком уровне. Под влиянием ранее принятых Банком России решений о снижении ключевой ставки сохраняется тенденция к снижению кредитных и депозитных ставок. Вместе с тем уровень депозитных и кредитных ставок пока остается высоким, что, с одной стороны, способствует сохранению привлекательности сбережений в рублях, с другой, наряду с сохранением высокой долговой нагрузки и повышенных требований к качеству заемщиков и обеспечению обусловливает низкие годовые темпы роста кредитования.

Прогноз снижения ключевой ставки ЦБ

Динамика основных макроэкономических индикаторов указывает на дальнейшее охлаждение экономической активности. По оценкам Банка России, снижение ВВП во 2 квартале к соответствующему периоду прошлого года было более существенным, чем в 1 квартале. Хотя факторы структурного характера продолжают оказывать сдерживающее влияние на экономический рост, сокращение выпуска в настоящее время имеет в том числе циклический характер. Об этом свидетельствует низкий уровень потребительской и предпринимательской уверенности, уменьшение загрузки производственных мощностей и рабочей силы. При этом в условиях негативных демографических тенденций безработица остается на низком уровне, а подстройка рынка труда к новым условиям происходит в основном за счет снижения заработной платы и роста неполной занятости. Действие данных факторов наряду со снижением розничного кредитования приведет к дальнейшему сокращению потребительских расходов. Инвестиции в основной капитал продолжат снижаться, что будет обусловлено негативными ожиданиями экономических агентов относительно перспектив российской экономики и жесткими условиями кредитования. Сдерживать инвестиционный спрос будут также ограниченные возможности замещения внешних источников финансирования внутренними вследствие узости российского финансового рынка и высокой долговой нагрузки. Вместе с тем некоторую поддержку инвестициям окажет реализация государственных антикризисных мер. Слабая инвестиционная и потребительская активность обусловят низкий спрос на импорт. При этом в условиях плавающего валютного курса снижение экспорта будет менее значительным. В результате чистый экспорт останется единственным компонентом, вносящим положительный вклад в годовые темпы роста выпуска. В связи с более значительным, чем ожидалось, сокращением внутреннего спроса в первом полугодии 2015 года прогноз годового темпа прироста ВВП может быть пересмотрен в сторону снижения.

Почему рубль будет падать. Реплика

В дальнейшем экономическая ситуация будет зависеть от динамики мировых цен на энергоносители, а также от способности экономики адаптироваться к произошедшим внешним шокам, заявляют в ЦБ. При этом по сравнению с июньскими оценками возросла вероятность сценария с продолжительным сохранением цен на нефть на уровне не выше 60 долларов США за баррель.

Как считает Банк России, слабый внутренний спрос будет способствовать продолжению снижения годовой инфляции в 2015—2017 годах. Замедление роста потребительских цен создаст предпосылки к дальнейшему снижению инфляционных ожиданий. В начале 2016 года ожидается значительное замедление годовой инфляции, что в том числе будет обусловлено высокой базой 2015 года. По прогнозу Банка России, годовой темп прироста потребительских цен в июле 2016 года составит менее 7% и достигнет целевого уровня 4% в 2017 году.

Основными источниками инфляционных рисков являются произошедшее ухудшение внешнеэкономической конъюнктуры, сохранение инфляционных ожиданий на повышенном уровне, пересмотр запланированных на 2016−2017 гг. темпов увеличения регулируемых цен и тарифов, индексации выплат и в целом смягчение бюджетной политики. В дальнейшем Банк России будет принимать решения об уровне ключевой ставки в зависимости от изменения баланса инфляционных рисков и рисков охлаждения экономики.

Следующее заседание совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 11 сентября 2015 года.

0

180

В Госдуме предложили запретить микрозаймы

Депутаты Госдумы от «Справедливой России» предложили признать утратившим закон, который регламентирует деятельность микрофинансовых организаций.

Соответствующий законопроект парламентарии внесли в Госдуму.

Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был принят в июле 2010 года. Такие организации предоставляют клиентам микрозаймы: их сумма не может превышать 1 млн руб. Микрофинансовые организации также не могут предоставлять займы в иностранной валюте и привлекать денежные средства.

Депутаты уверен, что отмена закона позволит исключить в практике работы кредитных организаций «ростовщичество», защитить малоообеспеченные слои населения от «соблазнов», а также косвенно повлиять на уменьшение преступности.

Выгоден ли микрозайм на самом деле

По мнению парламентариев, актуальность инициативы обусловлена текущим социально-экономическим положением в стране. Ситуация «все чаще вынуждает наименее социально защищенные слои населения обращаться к микрофинансированию», отмечают депутаты.

Они указывают, что микрофинансовые организации «выдают заемщикам деньги под “ростовщические” проценты». «Данный вид займов предназначен в первую очередь для людей, которые в связи с низким уровнем ежемесячного дохода не смогли бы получить кредит в банке. Но далеко не все потребители осознают, к каким тяжелым материальным последствиям могут привести микрозаймы под 2 и более процентов в день. В итоге получается, что деньги были получены под 450−1000 процентов годовых, что полностью не соответствует здравому смыслу и правилам цивилизованного поведения на банковском рынке», — говорится в пояснительно записке.

Депутаты отмечают, что несмотря на то, что микрофинансовые организации — общемировая практика, Россия пока не может развивать этот институт, «поскольку это приводит к катастрофически быстрому росту долгов населения и резкому снижению уровня жизни».

Эсеры ссылаются на статистические данные Объединенного кредитного бюро по состоянию. На июнь 2014 года (более свежих данных нет, указывают депутаты) 30,25% от общего количества займов безнадежны к взысканию (долги с просрочкой от 90 дней). За 2,5 года данный показатель вырос более чем в 15 раз, отмечается в записке.

По мнению депутатов, в результате таких «грабительских» действий социально незащищенные слои населения оказываются еще в более тяжелых условиях, «что может подталкивать их на совершение правонарушений с целью погашения задолженности».

Авторы законопроекта допускают, что при улучшении экономической ситуации в стране, можно поставить вопрос о написании нового «хорошо продуманного и соответствующего требованиям мировой финансовой системы закона» о микрофинансовой деятельности.

0

181

Правительство запретит коллекторам угрожать должникам

Правительство подготовило законопроект, регулирующий работу коллекторов. Если документ будет принят, то они не смогут звонить должникам по ночам и угрожать.

Во вторник, 15 сентября, проект закона «О деятельности по взысканию задолженности» был размещен на федеральном портале проектов нормативных правовых актов. Документ написан «в целях защиты прав и интересов физических лиц при взыскании их задолженности по денежным обязательствам», сказано в нем.

Законопроект готовился около десяти лет, было несколько разных версий, однако его принятие тормозилось на разных уровнях власти. Ускорение придал президент Владимир Путин. В ноябре 2014 года он обратил внимание на коллекторский рынок. Это нормальная практика, однако «когда коллекторские организации прибегают к незаконным методам вытряхивания денег», должны вмешиваться правоохранительные органы, сказал Путин, выступая на форуме Общероссийского народного фронта (ОНФ). Президент поручил ОНФ изучить рынок и обсудить его состояние в рамках совещаний Совета безопасности.

В ЖКХ идут коллекторы

В июне 2015 года Совет безопасности постановил, что наличие серых схем взыскания долгов угрожает национальной безопасности государства. МВД и Банк России должны обмениваться информацией и реагировать на нее, решили там.

Новый вариант законопроекта прописывает, как должны общаться должник и коллекторы: способы их общения, максимальная частота общения и недопустимые способы взыскания. Например, коллектор может встречаться лично с должником, звонить ему и отправлять сообщения. Контакты с членами семьи или работодателем должника, размещение информации в интернете или «на доме должника» возможны только «при наличии предварительного письменного согласия должника, предоставленного не ранее чем через один месяц после просрочки».

Коллектор не может обращаться к должнику в ночные часы (с 22:00 до 8:00 в будни и с 20:00 до 9:00 в выходные и праздники), беспокоить его более одного раза в сутки, более трех раз в неделю и более десяти раз в месяц. Должник может дополнительно ограничить свое общение с коллектором, написав ему письменное уведомление. После этого коллектор не вправе по собственной инициативе звонить должнику чаще одного раза в неделю или встречаться с ним чаще одного раза в месяц. Также должник может вообще оградить себя от общения со взыскателем, перенаправив его к своему представителю.

Что запрещает законопроект коллектору

Взыскатель не может применять к должнику физическую силу или угрожать применить ее.

Не может уничтожать или повреждать имущество, а также угрожать сделать это.

Не может применять методы, опасные для жизни и здоровья людей.

Не может своими словами или действиями унижать честь и достоинство должника.

Не может взаимодействовать с несовершеннолетними; лицами, лишенными дееспособности или ограниченными в дееспособности; лицами, находящимися на излечении в психиатрическом стационаре.

Не может вводить в заблуждение должника относительно всего, что связано с его задолженностью.

Взыскатель не вправе сообщать кому-то, кроме должника, информацию о задолженности и о взыскании. Также нельзя делать эту информацию публичной, например размещая в интернете или в (на) жилом помещении или доме должника.

Взыскатель не может приходить к должнику, звонить или писать ему в ночные часы (с 22:00 до 8:00 в будни и с 20:00 до 9:00 в выходные и праздники).

Не может приходить к должнику и звонить более одного раза в сутки, более трех раз в неделю, более десяти раз в месяц.

Не может отправлять ему голосовые и текстовые сообщения более двух раз в сутки, более четырех раз в неделю, более десяти раз в месяц.

Не может обращаться к должнику, если знает, что тот находится на лечении в медицинском учреждении.

Взыскатель не может обращаться к беременным женщинам и матерям детей до полутора лет.

Взыскатель не может обращаться к должникам, возраст которых превышает 70 лет.

Взыскатель не может обращаться к инвалидам первой группы.

Взыскатель не может использовать технические средства, позволяющие скрывать информацию о телефонном номере, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику. То же касается адреса электронной почты, с которой направляются письма.

Рынок взыскания сегодня

Закон, если будет принят, установит правовые основы деятельности коллекторов. Также документ предусматривает, что работу коллекторов будет регулировать государство. Федеральный орган, который станет регулятором рынка (какой именно, еще не решено), будет вести реестр коллекторских агентств. Сегодня коллекторский рынок никем не контролируется, говорит главный управляющий директор «Секвойя Кредит Консолидейшен» Сергей Шпетер. «Работа по взысканию де-факто регулируется Гражданским кодексом. Если речь идет о банковских долгах — то еще законами “О банках и банковской деятельности” и “О персональных данных”. Специализированного закона нет, также нет контролирующего федерального органа», — рассказал он.

Первые компании, занимающиеся взысканием долгов, появились в 2005 году; в 2007 году была создана Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), рассказывает ее президент Александр Морозов.

Обязанности должника

Должник обязан действовать добросовестно и разумно и не допускать неправомерного причинения вреда взыскателю.

Обязан извещать взыскателя об изменении своего места жительства или пребывания, а также имени, фамилии и отчества, номера своего телефона и адреса своей электронной почты.

Не вправе скрывать от взыскателя информацию о своем имуществе, которое в соответствии с законодательством может быть взыскано для погашения задолженности.

Должник не вправе предоставлять взыскателю заведомо ложную информацию.

В ассоциацию входят 32 организации, на которые приходится, по оценке Морозова, 85% рынка работы с задолженностью физлиц. «Еще есть несколько десятков или сотен компаний, не входящих в ассоциацию. Об их существовании мы знаем, потому что приходят жалобы на них», — добавляет Морозов.

По последним данным ЦБ, задолженность граждан перед банками составляет 10,7 трлн руб. Почти 1 трлн руб. — это просроченная заложенность, говорит Морозов. По его оценке, около половины просрочки оказывается у коллекторов.

«Однако следует учитывать, что, по российским стандартам бухгалтерской отчетности, к просроченной задолженности относится только та сумма, которая просрочена, а не вся сумма долга гражданина. То есть если у человека кредит на 10 тыс. руб. и он не заплатил два месяца по 1 тыс. руб., то именно эти 2 тыс. руб. учитываются в статистике по просроченной заложенности, а не весь долг в 10 тыс. руб.», — объясняет Морозов, добавляя, что, исходя из этого, реальная сумма просроченной задолженности в стране значительно больше.

Никаких ограничений для выхода на коллекторский рынок сегодня нет. «По закону любая коммерческая организация может заниматься взысканием задолженности», — говорит Морозов.

Если будет принят закон, то работать с задолженностью смогут только те, кто включен в государственный реестр профессиональных взыскателей. В документе прописаны критерии для вступления: регистрация в форме хозяйственного общества, уставный капитал не менее 3 млн руб., наличие обязательной страховки ответственности за причинение убытков и морального вреда должникам на сумму не менее 10 млн руб., быть в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных, и др. Подобные требования сегодня НАПКА применяет к своим членам, говорит Морозов.

Верховный суд разрешил банкам продавать долги коллекторам

На что жалуются

Жалоб на коллекторов становится все больше, говорит зампред комитета Госдумы по экономической политике и руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов. «Коллекторы нарушают многие этические нормы, право человека на безопасность и сохранение конфиденциальности и неприкосновенности личной жизни. Мы получали и получаем жалобы граждан, которые недовольны ночными звонками, угрозами, в том числе физического насилия», — говорит Климов. Граждане жалуются на «хамство, угрозы, порчу имущества, хождение по соседям, звонки родственникам», добавляет он.

«Жесткими формами взыскания злоупотребляют не только мелкие финансовые компании, но и крупные ретейловые банки, которые в обычной своей деятельности тратят большие суммы на укрепление собственного имиджа и бренда», — говорит Климов.

В НАПКА также поступают жалобы на коллекторов, говорит Шпетер.

Написанный законопроект призван зафиксировать баланс сторон, полагает Морозов. «Нужно играть по-честному: нельзя звонить по ночам и действовать через близких людей, но и должник должен в свою очередь идти на контакт с взыскателем — сообщать, к примеру, свой номер телефона, если сменил», — говорит он.

0

182

Горячая линия для банкротов и кредиторов

Жители России могут обратиться на «горячую линию» по вопросам о банкротстве физических лиц.

«Мы вступили в реализацию проекта по президентскому гранту — это всеобщее информирование граждан, как вести себя в процессе банкротства. С сегодняшнего дня работает “горячая линия” 8−800−707−05−21, которая функционирует по всей России»

0

183

Неделя финансовой грамотности в Крыму

Банк России провел в Крыму Неделю финансовой грамотности, в которой приняли участие более 4 тысяч человек, получивших возможность задать вопросы представителям Банка России и приглашенным экспертам.

Пресс-служба Банка России
39 экспертов из Банка России, Ассоциации российских банков. Ассоциации региональных банков, Национального платежного совета и Агентства по страхованию вкладов выступили с лекциями в Симферополе, Севастополе, Ялте, Керчи, Феодосии, Коктебеле, Евпатории, Алуште, Сакском районе, Гурзуфе, Щелкино, Ленино и в других населенных пунктах Крыма. В занятиях, которые прошли на 77 площадках, приняли участие школьники, студенты, работники предприятий, а также пенсионеры, для которых в этом году такие занятия были организованы впервые.

Недели финансовой грамотности проводятся Банком России в Крымском федеральном округе, начиная с 2014 года.  Основная цель лекций, уроков, встреч и экспертных консультаций – дать населению нового российского региона необходимые знания о финансовой системе Российской Федерации и законодательстве в этой сфере, помочь сформировать запросы и предпочтения для принятия  рациональных финансовых решений. В этот раз актуальными темами были особенности российского договора потребительского займа, основные виды обязательного страхования, валютный контроль и финансовый мониторинг.

Для школьников средних и старших классов лекторы Банка России подготовили специальную игру «Составь личный финансовый план», а кроме того, предложили представить себя банком или страховой компанией и рассказать одноклассникам о своей деятельности. Победители игр и конкурсов получили памятные сувениры.

Студенты продемонстрировали гостям достаточно уверенное владение базовыми навыками решения личных финансовых задач. Их в первую очередь интересовала безопасность при проведении электронных переводов и интернет-платежей, а также вопрос, когда на крымскую землю в массовом порядке придут российские банки, чтобы можно было выбирать, каким образом получать стипендию или зарплату.

Живой интерес вызвали рассказы об истории рубля как денежной единицы, о создании и развитии российского Государственного банка.

Старшую по возрасту аудиторию волновал вопрос возврата накоплений, вложенных в украинские банки, расчеты по кредитам, взятым там же, и доступность ипотечного кредитования. Некоторые встречи и консультации посетили предприниматели, которые выразили озабоченность затрудненным доступом к квалифицированным кредитам. При этом на полуострове уже активно действуют микрофинансовые организации, и представители Банка России разъяснили аудитории особенности микрокредитования, возможные риски и главные признаки «финансовых пирамид». Многим крымчанам – участникам лекций была не вполне понятна система страхования вкладов, других интересовал вопрос обналичивания средств за пределами Крыма. Заинтересовал слушателей и подробный рассказ об определении признаков подлинности и платежеспособности банкнот.

Крымские пенсионеры, которые впервые участвовали в Неделе финансовой грамотности, задавали вопросы о мерах социальной поддержки, индексации выплат, расчете пособий для работающих и неработающих пенсионеров.

Эксперты, принимавшие участие в предыдущих Неделях финансовой грамотности на полуострове, отметили у крымчан общий рост знаний о российской финансовой системе и понимание необходимости ответственного финансового поведения.

Помимо лекций и консультаций, специалисты Банка России предложили вниманию населения Крыма брошюры, посвященные ОСАГО, деятельности микрофинансовых организаций, основам потребительского кредитования и многие другие, которые были розданы слушателям и поступили в школьные и вузовские библиотеки.

Завершила Неделю финансовой грамотности лекция первого заместителя Председателя Банка России Георгия Лунтовского в севастопольском филиале Российского экономического университета имени Г.В. Плеханова о современном наличном денежном обращении в России.

http://www.cbr.ru/Press/?PrtId=event&am … tVersion=Y

0

184

Наша Служба от имени администрации Службы поздравляет всех наших любимых клиентов с Наступающим Новым Годом!
Желаем Вам здоровья, финансового благополучия, успехов во всех ваших начинаниях.

с уважением, Администрация Службы

0

185

МОСКВА, 9 апр — РИА Новости.

Банк России оценивает доступность кредитов для предприятий как низкую, намерен снижать ключевую ставку, но не в ущерб инфляции, заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина в эфире телеканала «Россия 24».

«Мы, конечно, понимаем, что сейчас доступность кредита низкая, ставки процентные достаточно высокие для наших предприятий. И мы намерены снижать ключевую ставку, но не в ущерб инфляции», — сказала она в эфире программы «Вести в субботу».
Мы не должны допустить ту ситуацию, когда мы ставки будем снижать, а инфляция будет расти… Мы анализируем и состояние экономики и делаем прогнозы по нашей инфляции, по информационным ожиданиям, чтобы снизить инфляцию до 4% к концу 2017 года. И на базе снижения инфляции снижать процентные ставки.
Эльвира Набиуллина, глава Центробанка
Глава ЦБ отметила, что быстрое снижение ставок при высокой инфляции может лишь ненадолго подстегнуть экономический рост.

«Это иллюзии, что более быстрым снижением ключевых ставок, несмотря на рост инфляции, можно подстегнуть экономический рост. Эффект может быть очень краткосрочный… Для того, чтобы подстегнуть экономический рост, мерами денежно-кредитной политики здесь немного что можно сделать. Основное, это повышать производительность, нужен весь набор структурных реформ, улучшение инвестиционного климата, все это должно повлиять на экономический рост», — сказала Набиуллина.
Глава Банка России также отметила, что государственная программа по поддержке ипотеки очень эффективна, ставки по ипотечным кредитам находятся на уровне двухлетней давности.
Читайте также

Ставки по ипотеке в России упали до двухлетнего минимума
«Программа, которую правительство приняло по поддержке ипотеки, на мой взгляд, она очень эффективна. Сейчас, действительно, ставки по ипотечным кредитам постепенно снижаются, и уже пришли к уровню двухлетней давности. Ставки по ипотечному кредиту также будут постепенно снижаться по мере снижения инфляции, по мере снижения ключевой ставки. Сейчас для банков интересна ипотека», — сказала она.
Банк России 18 марта вновь оставил ключевую ставку без изменений, которая застыла с августа на уровне 11% годовых. При этом регулятор указал на возможность снижения ставок на рынке из-за смягчения денежно-кредитных условий. Следующее решение по ставке ожидается 29 апреля. В 2016 году тенденция на снижение ставок сохранится, но она будет более плавной, считают опрошенные РИА Новости эксперты.

0

186

В России появится онлайн-механизм получения банковских кредитов

Минкомсвязи приступило к разработке механизма онлайн-кредитования, который позволит клиенту, желающему получить заем, не посещать офис банка.

После одобрения заявки на кредит, которую клиент может подать через интернет-банк, средства будут зачислены на его счет или карту. Сейчас подобную практику используют микрофинансовые организации. В банках подать заявку на кредит через интернет можно и сейчас, но получить заем можно только в отделении по паспорту.

В ближайшее время Минкомсвязи проведет закрытую встречу с представителями крупнейших банков, где будут обсуждаться детали механизма онлайн-кредитования.

Источник пояснил, что внедрение механизма онлайн-кредитования — следующий этап развития схемы получения банками данных о доходах россиян из Пенсионного фонда России по SMS.

Собеседник издания добавил, что внедрение механизма онлайн-кредитования возможно, когда Минкомсвязи технически доработает модуль — тот же, который существует для схемы с SMS.

В результате, по его словам, клиенты смогут получать данные о доходах в интернет-банке и направлять их в кредитную организацию. Банки же, в свою очередь, будут иметь все возможности для проверки платежеспособности граждан.

Чтобы узаконить механизм онлайн-кредитования, потребуются поправки в положение об использовании Единой системы идентификации и аутентификации, созданной в рамках исполнения закона о госуслугах, и положение об инфраструктуре электронного правительства.

Без участия Минкомсвязи и ПФР банки могут реализовать механизм онлайн-кредитования — но только для зарплатных клиентов, доход которых понятен кредитным организациям.

Источник - lenta

0

187

Повысится ли спрос на кредиты в 2016 году и вернутся ли банки на докризисный уровень выдачи потребительских кредитов при снижении процентных ставок?

С 16 мая Сбербанк России снизил ставки по потребительским кредитам, заявила журналистам директор департамента розничных нетрансакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова, назвав удачным время для снижения ставок. «Следует отметить, что мы долгое время не трогали наши ставки по потребительским кредитам. Сейчас хороший и удачный момент, чтобы их снизить. Снижение достаточно существенное, оно приводит нас к ставке на уровень, который был до начала кризиса, то есть до конца 2014-го — начала 2015 года. Снижаем по всей линейке. Диапазон снижения по основной линейке составит от 1 до 4 процентных пунктов», — прокомментировала Алымова.

В след за Сбербанком планируют снижение процентных ставок и ряд других крупных банков России в среднем в диапазоне от 1 до 3 процентных пунктов. Специалисты предполагают, что в след за крупными банками потянется и весь рынок кредитования. Близятся летние отпуска, влекущие за собой затраты на отдых, путешествия, ремонты, дачные дела, строительство и многое другое. Без сомнений данный фактор снижения процентных ставок банками будет способствовать увеличению спроса на потребительские кредиты в 2016 году, но не затронет ли это скоринг-модели банковской системы в сторону ужесточения выдачи кредитов?

Увеличение и улучшение качества ликвидности в банковской системе, снижение инфляции (инфляция снизилась в 2,5 раза за 1 квартал 2016 года по сравнению с аналогичным периодом 2015 года) способствуют повышению лояльности к Заемщикам со стороны банков, а Заемщики в свою очередь снизят финансовую нагрузку по кредитам с семейного бюджета, что скажется на их платежеспособности. Снижение финансовых рисков благоприятно отразится на потребительском кредитовании населения страны, что будет в целом благоприятно сказываться на формирование нравственной экономической модели банковской системы и на развитии страны в целом.

Источник - МИЕССК

0

188

Сбербанк снизил ставки по потребительским кредитам до докризисного уровня!

Москва. INTERFAX.RU — Сбербанк РФ с 16 мая снижает ставки по потребкредитам до докризисного уровня, сообщила директор департамента розничных нетранзакционных продуктов Сбербанка Наталья Алымова в ходе телефонной конференции в понедельник.

«Снижение составило 1,1−4,1 процентного пункта», — отметила Алымова.
Она пояснила, что банк долгое время не менял ставки по потребительским ссудам. «Считаем, что сейчас хороший и удачный момент, чтобы их снизить. Снижение достаточно существенное, оно приводит ставки на уровень, который был до начала кризиса, то есть до конца 2014 — начала 2015 года», — отметила глава департамента банка.

По ее словам, по кредитам с поручительством новый диапазон ставок теперь составляет от 14,9% до 22,9% годовых против 16,5−25,5% ранее. По кредитам без обеспечения новые ставки находятся на уровне от 15,9% до 23,9%, ранее — 17,5−26,5%.

«Мы наблюдаем некую корректировку ставок в целом в экономике и на финансовых рынках, даже без изменения ставки Центрального банка, и в принципе отвечаем на эту тенденцию комплексным решением», — сказала Алымова. Она напомнила, что недавно Сбербанк снижал ставки по вкладам физлиц, соответственно, теперь были снижены ставки и по потребительским кредитам.

Как сообщалось ранее, с 25 апреля Сбербанк снизил ставки как по рублевым, так и по валютным депозитам населения. По рублевым вкладам базовой линейки снижение составило до 0,9 процентного пункта, по валютным базовым вкладам — до 0,5 п.п. Банк пояснял свою процентную политику тенденциями на рынке.

Источник - Интерфакс

0

189

Бинбанк и Райффайзенбанк объединили банкоматные сети

Бинбанк и Райффайзенбанк объединили банкоматные сети, сообщили в пресс-службах финучреждений.

«В результате объединения клиенты Бинбанка и Райффайзенбанка могут пользоваться единой сетью устройств для снятия средств по «домашним» тарифам — без дополнительной комиссии. Ограничения по сумме снятия отсутствуют: клиент может снимать средства в рамках тех лимитов, которые предусмотрены тарифами банка, выпустившего карту», — отмечается в релизе.

Держатели карт Райффайзенбанка смогут без комиссии вносить наличные средства через банкоматы и платежные терминалы Бинбанка — до 45 тыс. рублей в сутки.

Ранее Бинбанк и Альфа-Банк объединили свои банкоматные сети на прием наличных.

Банки: Бинбанк, Райффайзенбанк
Источник - banki.ru

0

190

Тинькофф Банк предусмотрел компенсации за снижение процентов по вкладам

Тинькофф Банк изучает решение суда, который отказался признать недействительными решения и предписания ФАС России в отношении банка по делу о нарушении антимонопольного законодательства, и обдумывает свои дальнейшие шаги — у банка есть возможность подать апелляцию. Об этом сообщил на конференц-коле предправления банка Оливер Хьюз, передает РБК.

«Решение арбитражного суда было против нас. Есть возможность его обжаловать. Мы думаем», — сказал председатель правления Тинькофф Банка.

Он отметил, что вне зависимости от исхода этого дела у банка зарезервированы средства на выплаты клиентам, если их потребуется сделать. «Возможные отрицательные последствия этого процесса учтены», — заявил Хьюз. Сколько именно средств зарезервировано и сколько вкладчиков смогут потребовать компенсацию, он не уточнил, указав, что «это видно в отчетности». Однако этот резерв отдельной строкой в отчетности не выделен, и пресс-служба банка уточнить его размер отказалась, указывает РБК.

Агентство напоминает, что банк с 1 июля прошлого года уменьшил проценты по пополняемым вкладам. Банк стал принимать допвзносы под 13% годовых в рублях и 4% годовых в валюте. Понижение ставок коснулось клиентов, которые открывали вклады с 24 декабря 2014 года по 30 апреля 2015-го (зимой 2015 года, после резкого повышения Центробанком ключевой ставки, клиенты Тинькофф Банка могли открыть пополняемые вклады по ставкам 18% годовых в рублях и 6% в валюте, напоминает РБК). Федеральная антимонопольная служба усмотрела в этом нарушение и осенью прошлого года предписала банку отменить это решение и компенсировать вкладчикам недополученный доход. ФАС также оштрафовала Тинькофф Банк за недобросовестную конкуренцию на рынке вкладов на 300 тыс. рублей. 1 июня этого года Арбитражный суд Москвы отклонил иск Тинькофф Банка о признании недействительным решения ФАС.

Партнер коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Светлана Тарнопольская указывает, что с правовой точки зрения вопрос о возможности снижения процентных ставок на взносы по пополняемым депозитам решается непросто. Возможно, точку в этом споре поставит только Верховный суд России, окончательно определив позицию по толкованию статьи 838 Гражданского кодекса («Проценты на вклад»).

Эта статья позволяет применять пониженную ставку по старым вкладам через месяц после того, как банк уведомил клиента (а банк уведомил клиентов о снижении ставки своевременно), но если иное не предусмотрено договором. В той же статье говорится, что определенный договором банковского вклада размер процентов не может быть односторонне уменьшен банком, если иное не предусмотрено законом. «Толкования требует именно ситуация с пополнением вкладов», — указывает юрист.

Официальный сайт банка: tinkoff.ru
Источник - РБК

0

191

08 июня, 2016
Банк России намерен создать единую систему обработки жалоб

Банк России намерен создать единую систему обработки жалоб в рамках реализации проекта «Жалоба как подарок». Все обращения граждан будут переадресовываться в службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Об этом в интервью порталу Банки.ру рассказал руководитель службы по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России Михаил Мамута.

«Мы хотим создать постоянно действующий механизм циклического улучшения качества финансовых сервисов. Это так называемая двойная петля обратной связи: от потребителя — к нам, от нас — к рынку, от рынка — к потребителю, а потом опять от потребителя к нам, чтобы мы получили отклик об уже обновленной услуге. Другое дело, что для этого жалобы должны быть максимально конкретными и объективными с точки зрения предмета — не на то, что жизнь в целом плоха, а на то, что именно не устраивает в продукте или услуге. Поэтому мы планируем отдельно работать с гражданами и предпринимателями именно по формату обращений, помогая повысить эффективность ответов», — уточнил Мамута.

Помимо этого, по его мнению, граждане должны видеть, что могут получить от регулятора реальную защиту. Так, на письменную жалобу гражданина должен приходить не формальный, а «живой» ответ, адресованный лично обратившемуся гражданину, с пониманием сути его проблемы.

Центробанк уже определил этапы реализации проекта «Жалоба как подарок».

«Планируется, что будет выделен блок типовых жалоб и обращений, с которыми сможет работать служба. Будут созданы два центра обработки обращений (хаба), два отдельных подразделения службы по защите прав потребителей. Они будут созданы не в Москве. Эти центры будут обрабатывать типовые жалобы и давать на них ответы», — рассказал Мамута.

Источник - banki.ru

0

192

14.06.2016

По предварительной оценке исполнение основных показателей федерального бюджета за январь-май 2016 года составило:

- объем поступивших доходов – 4 643 914,0 млн. рублей или 33,8% к общему объему доходов федерального бюджета, утвержденному Федеральным законом «О федеральном бюджете на 2016 год»;

- исполнение расходов – 6 130 007,6 млн. рублей или 38,1% к общему объему расходов федерального бюджета, утвержденному Федеральным законом «О федеральном бюджете на 2016 год» и 37,7% к уточненной росписи.

- дефицит – 1 486 093,6 млн. рублей.

Сальдо источников внутреннего и внешнего финансирования дефицита федерального бюджета за отчетный период составило 1 426 044,4 млн. рублей и (-) 60 049,2 млн. рублей соответственно.

Доходы федерального бюджета

Доходы федерального бюджета за январь-май 2016 года в разрезе федеральных органов исполнительной власти - администраторов доходов федерального бюджета, на которые приходятся максимальные объемы администрируемых доходов:

Федеральной налоговой службой – в сумме 2 601 060,1 млн. рублей, или 34,7% к прогнозным показателям доходов федерального бюджета на 2016 год;

Федеральной таможенной службой – в сумме 1 583 342,5 млн. рублей, или 33,5% к прогнозным показателям доходов федерального бюджета на 2016 год;

Другими федеральными органами – в сумме 459 511,4 млн. рублей, 30,5% к прогнозным показателям доходов федерального бюджета на 2016 год.

Резервный фонд и Фонд национального благосостояния

По состоянию на 1 января совокупный объем средств Резервного фонда в рублевом эквиваленте составил 3 640 569,7 млн. рублей.

Курсовая разница от переоценки средств Резервного фонда на счетах в иностранной валюте в Центральном банке Российской Федерации за январь-май 2016 года составила (-)309 508,6 млн. рублей.

В апреле - мае 2016 года в соответствии с Федеральным законом от 14 декабря 2015 г. № 359-ФЗ «О федеральном бюджете на 2016 год» и приказом Минфина России от 1 апреля 2016 г. № 104 «Об использовании средств Резервного фонда в 2016 году на финансирование дефицита федерального бюджета» часть средств Резервного фонда в иностранной валюте со счетов в Банке России в суммах 5 289,5 млн. долларов США, 4 643,5 млн. евро и 821,9 млн. фунтов стерлингов была реализована за 780 000,0 млн. рублей, а вырученные средства зачислены на единый счет федерального бюджета в целях финансирования его дефицита.

По состоянию на 1 июня 2016 года совокупный объем средств Резервного фонда в рублевом эквиваленте составил 2 551 061,1 млн. рублей.

По состоянию на 1 января 2016 года совокупный объем средств Фонда национального благосостояния в рублевом эквиваленте составил 5 227 183,5 млн. рублей.

В целях софинансирования формирования пенсионных накоплений застрахованных лиц, уплативших дополнительные страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии в 2015 г., в апреле 2016 года часть средств Фонда национального благосостояния на счетах в Банке России в сумме 102,8  млн. долларов США была реализована за 6 785,9 млн. рублей, а вырученные средства в сумме 6 785,9 млн. рублей зачислены на счет по учету средств федерального бюджета.

Курсовая разница от переоценки средств Фонда за январь-май 2016 года составила (-)397 205,9 млн. рублей, в том числе:

– по остаткам средств на счетах  в  иностранной  валюте  в  Банке России  –  (-)306 305,3 млн. рублей;

– по средствам, размещенным на депозитах в долларах США во Внешэкономбанке – (-)42 528,5 млн. рублей;

– по средствам, размещенным в долговые обязательства иностранных государств на основании отдельного решения Правительства Российской Федерации, без предъявления требования к рейтингу долгосрочной кредитоспособности – (-) 20 400,6 млн. рублей;

– по номинированным в иностранной валюте ценным бумагам российских эмитентов, связанным с реализацией самоокупаемых инфраструктурных проектов, перечень которых утверждается Правительством Российской Федерации (-) 27 971,5 млн. рублей.

По состоянию на 1 июня 2016 года объем средств Фонда национального благосостояния в рублевом эквиваленте составил 4 823 191,7 млн. рублей.

Информация официального сайта Министерства финансов Российской Федерации: http://minfin.ru

0

193

Связь-Банк предлагает целевой потребительский кредит «Дачный сезон»

Связь-Банк запускает акцию «Дачный сезон», в рамках которой клиент может получить целевой потребительский кредит на оплату ремонта загородного дома и обустройство дачного участка, покупку стройматериалов, предметов интерьера, садовых инструментов и всего того, что нужно для ремонта и строительства, в профильных торговых точках. Кредитными средствами можно оплатить и осуществление ремонтно-строительных работ, проведение озеленения. Максимальная сумма кредита в рамках программы — 750 тыс. рублей, срок — от полугода до пяти лет.

«Процентные ставки по кредиту составляют 15,5—23,5% годовых. Ставка действует при заключении договоров страхования от потери работы, а также от несчастных случаев и болезней. В случае отказа от страховки ставка увеличивается на 1,25 процентного пункта за каждый вид страхования», — указывает эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Елена Сударикова.

Не менее 75% от суммы выданного кредита необходимо потратить на цели строительства, ремонта и обустройства дома или дачи, оставшиеся 25% клиент может использовать для оплаты любых товаров/работ/услуг.

По карте, на которую перечисляется сумма кредита, запрещены расходные и приходные операции (в том числе снятие наличных), за исключением безналичной оплаты в ТСП с МСС-кодами, указанными в условиях продукта, до момента, пока не будет выполнено одно из следующих условий: заемщик израсходовал не менее 75% суммы кредита на безналичную оплату в ТСП с указанными МСС-кодами; остаток основного долга по кредиту составил менее 50% от первоначальной суммы кредита.

Срок рассмотрения заявки на кредит — до пяти рабочих дней.

Официальный сайт банка: sviaz-bank.ru
Источник - banki.ru

0

194

ЦБ отозвал лицензию у​ ЕвроситиБанка​

Банк России отозвал с 7 июля лицензию на осуществление банковских операций у ЕвроситиБанка (Московская область, г. Мытищи, регистрационный номер 1869), сообщает пресс-служба регулятора.

В ЦБ объясняют применение крайней меры воздействия неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, и применением мер, предусмотренных федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

«В связи с предъявлением налоговыми органами исполнительных документов о взыскании с ПАО КБ «ЕвроситиБанк» задолженности по своим обязательствам кредитная организация утратила платежеспособность. В начале июля 2016 года банк фактически прекратил свою операционную деятельность», — заявили в Центробанке.

ЕвроситиБанк — участник системы страхования вкладов.

Ранее финучреждение не исполнило вторую часть сделки РЕПО на сумму 639 млн 590 тыс. рублей. Банк должен был исполнить свои обязательства 30 июня, но не сделал этого. Кредитной организации вынесено официальное предупреждение.

По данным портала Банки.ру, ЕвроситиБанк с 24 июня отключен от БЭСП (системы электронных платежей ЦБ), а в марте допустил снижение норматива достаточности капитала до 9,64%. Впрочем, минимальный уровень составляет 8%.

Также в ЕвроситиБанке сообщали, что в конце июня возникли сложности с проведением платежей, и обещали устранить проблемы 27 июня.

0

195

Промсвязьбанк предложил пенсионную карту

Промсвязьбанк предлагает пенсионерам получить дебетовую карту MasterCard Instant Issue с начислением процентов на остаток

Оформить карту могут:
- клиенты, достигшие пенсионного возраста (женщины — 55 лет, мужчины — 60 лет);
- клиенты, которым до наступления пенсионного возраста осталось не более 3 месяцев;
- клиенты, предъявившие в офисе банка пенсионное удостоверение или справку о назначении пенсии Пенсионным фондом Российской Федерации.
Карта выдается в отделениях банка в день обращения. Комиссия за выпуск пластика и дальнейшее обслуживание не взимается.

На ежедневный остаток на карточном счете свыше 3 тыс. рублей банк начисляет 5% годовых. «Для перечисления пенсии на карту необходимо обратиться в Пенсионный фонд РФ с соответствующим заявлением, однако это не является обязательным условием предоставления продукта», — добавляет эксперт по банковским картам Банки.ру Екатерина Марцукова.

Снимать средства пенсионеры смогут без комиссии в банкоматах банка и его партнеров. За снятие в устройствах сторонних банках и ПВН Промсвязьбанка взимается плата в размере 1% от суммы операции, но не менее 299 рублей. Стоимость СМС-информирования об операциях составляет 29 рублей в месяц.

0

196

13.07.2016 

Бесплатный сервис Сбербанка «Копилка»

Бесплатным сервисом Сбербанка «Копилка» теперь можно воспользоваться не только в веб-версии системы «Сбербанк Онлайн», но и в мобильном приложении для iPhone и Android. Об этом сообщили в банке в среду.

Там напомнили, что сервис позволяет копить на поставленные цели. «Копилка» автоматически перечисляет средства с карты на сберегательный счет или в пополняемый вклад. Пользователь может выбрать подходящий алгоритм накоплений: фиксированная сумма раз в неделю или раз в месяц, процент от поступающих на карту средств или процент от расходов.

В Сбербанке отмечают, что с начала запуска услуги в декабре 2015 года «Копилку» подключили уже более 1 млн человек.

Подключить услугу «Копилка» можно в отделениях Сбербанка, мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» в разделе «Платежи» или в веб-версии интернет-банка через меню «Операции» для карт или вкладов.

В новой версии мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» для iPhone и Android также появилась в боковом меню кнопка быстрой оплаты мобильного телефона. Кроме того, приложение теперь интегрировано со сквозным поиском. Например, если ввести слово «перевод» в основном поиске смартфона (Spotlight или Google Now), то теперь одним из вариантов выдачи будет страница приложения «Сбербанк Онлайн» с нужной функцией, поясняют в «Сбере».

Приложение «Сбербанк Онлайн» доступно для установки в официальных магазинах приложений: App Store, Google Play, Windows Phone Store.

0

197

ОГРАНИЧЕНИЯ ЦБ НА РЫНКЕ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ

Центробанк последовательно регламентирует правила игры на рынке микрофинансирования. С марта этого года 2016 размер процентов, которые МФО могут начислять по займу, ограничивается его четырехкратным размером. С 1 января 2017 года максимальная сумма долга будет ограничена трехкратным размером займа, а при просрочке МФО смогут начислять проценты лишь на непогашенную часть долга – не более ее двукратного размера.

0

198

«БФГ-Кредит» лишен лицензии

Банк России с 27 июля отозвал лицензию у КБ «БФГ-Кредит» (регистрационный номер 3068, г. Москва), сообщает пресс-служба регулятора.

Решение о применении крайней меры воздействия принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже 2%, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных ФЗ «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

«При неудовлетворительном качестве активов КБ «БФГ-Кредит» неадекватно оценивал принятые риски. Надлежащая оценка кредитного риска и объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации привели к полной утрате ее собственных средств (капитала). Руководство и собственники банка не приняли действенные меры по нормализации его деятельности», — говорится в сообщении ЦБ.

Ввиду значительного дисбаланса между активами и обязательствами осуществление процедуры финансового оздоровления КБ «БФГ-Кредит» с привлечением АСВ и его кредиторов на разумных экономических условиях не представлялось возможным. В сложившихся обстоятельствах ЦБ на основании статьи 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

КБ «БФГ-Кредит» — участник системы страхования вкладов.

Как сообщалось ранее, в банке «БФГ-Кредит»с 12 апреля 2016 года действовала временная администрация ЦБ. По данным РБК, причиной ее введения стали проблемы банка с исполнением требований регулятора о доначислении резервов в размере 3 млрд рублей по кредитному портфелю. Временная администрация ЦБ вводилась сроком на шесть месяцев.

27 апреля 2016-го ЦБ ввел трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка. АСВ, производящее через Сбербанк расчеты с вкладчиками «БФГ-Кредита» по наступившему в этой связи страховому случаю, оценивало объем выплат в сумму до 22 млрд рублей.

С начала 2016 года «БФГ-Кредит» получил убыток в размере 8,5 млрд рублей. Кроме того, банк полностью утратил собственные средства, а норматив достаточности капитала на 1 июня опустился ниже 2% — до 1,89%. Согласно закону, при таких показателях ЦБ обязан отозвать у банка лицензию.

0

199

ЦБ отозвал лицензию у банка​ «Кредит-Москва»​

Банк России отозвал с 22 июля лицензию на осуществление банковских операций у банка «Кредит-Москва» (Москва, регистрационный номер 5), сообщает пресс-служба регулятора.

В ЦБ объясняют применение крайней меры воздействия неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже 2%, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

«При неудовлетворительном качестве активов банк «Кредит-Москва» (ПАО) неадекватно оценивал принятые в связи с этим риски. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила полную утрату собственных средств (капитала) банка. Руководители и собственники кредитной организации не приняли действенных мер по нормализации ее деятельности», — отметили в ЦБ.

Банк «Кредит-Москва» — участник системы страхования вкладов.

Ранее в столичном финучреждении отказывались обслуживать клиентов и рекомендовали вкладчикам через две недели обращаться в Агентство по страхованию вкладов. Как выяснил корреспондент портала Банки.ру, в банке «Кредит-Москва» готовились к отзыву лицензии в ближайшее время — соответствующий вопрос обсуждался в четверг на комитете банковского надзора ЦБ.

«Кредит-Москва» 19 июля обнулил лимиты по кредитным картам. В банке пояснили, что данная мера обусловлена проверкой ЦБ. 20 июля стало известно, что кредитную организацию отключили от БЭСП. Источник портала Банки.ру, знакомый с ситуацией, указал на возможность вывода активов из финучреждения и, как следствие, фальсификации финансовой отчетности.

В этот же день предправления банка Ольга Лыгина уволилась по собственному желанию. Незадолго до этого у кредитной организации сменился состав акционеров. Это уже вторая смена собственников за последние полгода. До этого состав акционеров обновлялся в марте.

0

200

«​МегаФон» вышел на рынок банковских карт

«МегаФон» презентовал банковскую карту «МегаФон MasterCard», привязанную к счету мобильного телефона.

«Мы реализовали проект на стыке телекома и банковской сферы. Аналогов в России и в мире пока нет», — сказал генеральный директор компании «МегаФон» Сергей Солдатенков.

По словам директора по новым проектам «МегаФона» Яна Кухальского, с помощью данного продукта компания рассчитывает привлечь новых клиентов и получить дополнительную выручку за счет трансакций.

«Сейчас у нас 76 миллионов абонентов. Каждый седьмой абонент совершал покупки в Интернете с помощью счета мобильного телефона. Мы предлагаем новый удобный инструмент, у которого не будет ограничений для расчетов как в онлайне, так и в офлайне», — рассказал он.

Карты эмитируются Банком «Раунд». Пополнять карту можно по номеру мобильного телефона, на остаток по счету начисляется 8% годовых.

Ранее у «МегаФона» действовала виртуальная карта в партнерстве с Visa.

0


Вы здесь » Жизнь в кредит » Главные Новости Рынка "Жизнь в Кредит" » Новости Финансового Рынка